Каждый третий держатель карт в мире – жертва мошенничества

В исследовании участвовали более 6000 потребителей из 20 стран. Анализ преступлений с использованием банковских карт в различных регионах мира показал, что по сравнению с 2014 г. по данным ACI во всем мире наблюдается рост преступности в этой сфере. Имеются в виду несанкционированные операции по трем видам платежных карт: дебетовым, кредитным и предоплаченным. В 14 из 17 стран, включенных в обзор и тогда, и сейчас, зафиксирован рост карточного мошенничества в период с 2014 по 2016 гг. Неосторожное поведение (незаблокированный смартфон) непосредственно связано с этими преступлениями. Риск мошенничества в целом увеличивается в связи с ростом использования смартфонов и планшетов во всех странах.

В 2016 г. список стран с самыми высокими показателями карточного мошенничества возглавляют Мексика, Бразилия и США.

• В 2016 г. лидером является Мексика – 56%, затем Бразилия – 49% и США – 47%. В 2014 г. этот список возглавляли ОАЭ, Китай, Индия и США.
• США – единственная страна, которая снова попала в первую тройку. Это объясняется, среди прочего, тем, что она отстает во внедрении карт с EMV-чипом, в силу чего основными проблемами в области безопасности остаются скимминг и компрометация данных.
• 54% потребителей во всем мире замечены как минимум в одной неосторожной привычке – хранении PIN вместе с картой, что увеличивает риск стать жертвой финансовых преступлений (ср. 50% в 2014 г.).
• Из всех стран Южной и Северной Америки бразильские потребители – самые беспечные: 27% не блокируют свои смартфоны (ср. 29% в Испании и 36% в Таиланде).
• В Европе уровень преступности в сфере банковских карт ниже, чем на американском континенте благодаря своевременному внедрению стандарта EMV и более современных мер безопасности.

«Показатели преступности в сфере банковских карт ухудшаются в большинстве стран, включенных в обзор. Данные показывают, что грамотность потребителя и клиентский сервис по-прежнему имеют важнейшее значение для финансовых институтов во всем мире, потому что неосторожное поведение прямо связано с риском стать жертвой мошенников», – комментирует Бен Книфф (Ben Knieff), старший исследователь-аналитик Aite Group.

При том, что только в 2015 г. выявлено 2260 подтвержденных случаев компрометации данных, безопасность остается самым важным фактором и для сектора финансовых услуг, и для потребителя. Несмотря на внедрение финансовыми институтами и ТСП (наряду с EMV в большинстве стран, включая США) решений по отслеживанию преступных действий, уровень карточного мошенничества растет во многих регионах мира.

«Данное исследование доказывает, что преступления с использованием банковских карт остаются во всем мире серьезной проблемой для потребителя. Неудивительно, что существует прямая связь между преступлением, низким уровнем доверия со стороны потребителя и лояльности по отношению к банковским картам; сюда же относится и распространенная реакция на мошенничество: расплачиваться не картой, а наличными или другим способом. И как показывают эти данные, для финансовых институтов становятся особенно важными внедрение и активная поддержка технических решений по предотвращению мошенничества, которые обеспечивают защиту интересов потребителя, безопасность и борются с преступными действиями», - говорит Андреас Сума (Andreas Suma), вице-президент по борьбе с мошенничеством и защите данных ACI Worldwide.

Доверие со стороны клиента растет, но уровень лояльности по-прежнему низок

40% потребителей, которым выдали новые карты взамен старых после компрометации данных или мошеннических действий, пользуются новыми картами реже, чем замененными, что приводит к снижению дохода от межбанковских комиссий и процентного дохода.

• Привычка отказываться от карты после мошеннических действий с ней особенно распространена в Aзиатско-Тихоокеанском регионе: после инцидента с картой 69% потребителей в Индонезии предпочитают пользоваться наличными или альтернативными способами платежа, а не кредитной или дебетовой картой.
• 14% потребителей в мире не имеют достаточной уверенности в том, что их финансовое учреждение в состоянии защитить их от преступления (ср. 20% в 2014 г.).
• 1 из 5 потребителей переходит в другое финансовое учреждение, разочаровавшись в своем банке после того, как становится жертвой преступников.

17% держателей дебетовых и кредитных карт на протяжении последних пяти лет неоднократно становились жертвами карточного мошенничества (ср. 13% в 2014 г.).