Российская экосистема самообслуживания. Как обеспечить ИТ-поддержку меняющейся платежной инфраструктуре
Цифровизация по-прежнему в тренде
В ближайшие годы развитие ИТ-инфраструктуры в финтехе будет определяться внедрением цифровых проектов и активной интеграцией искусственного интеллекта. Речь идет о персонализации услуг, оптимизации внутренних процессов, выявлении мошенничества и автоматизации рутинных операций. Отдельное направление — предиктивное обслуживание банкоматов и устройств самообслуживания, которое позволяет заранее выявлять потенциальные сбои.
Параллельно продолжится внедрение биометрических технологий — например, распознавания лица и голоса. За первые девять месяцев 2025 года объем платежей по биометрии вырос в 5 раз — с 21,6 до 112,6 млрд руб. Ежемесячная аудитория биометрических офлайн-платежей к началу 2026-го достигла порядка 6 млн человек. В итоге сценарии оплаты по лицу, улыбке, отпечатку пальца становятся стандартной функцией для банкоматов и устройств самообслуживания, что требует развития соответствующих ИТ-решений, цифровых платежных сервисов и усиления требований к безопасности.
Существенную роль здесь играют Единая биометрическая система, а также Open API и открытый банкинг. Эти подходы расширяют возможности интеграции банковских систем с государственными и внешними сервисами, а также формируют экосистемный подход к предоставлению услуг и развитию финансовых технологий в России.
Устройств банковского самообслуживания становится меньше. А плохо ли это?
Рынок демонстрирует разнонаправленную динамику. С одной стороны, наблюдается модернизация и расширение функциональности устройств самообслуживания — добавляются модули рециркуляции наличных, биометрия, доступ к государственным сервисам. С другой стороны, общий парк банкоматов сокращается — до минимума за 16 лет (138 тыс.).
Ключевое изменение связано с усложнением самих устройств. Они фактически берут на себя роль полноценного «цифрового офиса» и начинают дублировать функциональность мобильных приложений банков, а не просто принимать и выдавать наличные деньги. Это закономерно повышает требования к их обслуживанию и технической поддержке банковской инфраструктуры. Для работы с такими системами необходимы более глубокие компетенции, особенно в части программного обеспечения.
На этом фоне дефицит квалифицированных ИТ-специалистов усиливает нагрузку на рынок. В результате растет востребованность ИТ-аутсорсинга для банков, который обеспечивает стабильность обслуживания распределенной инфраструктуры и снимает с банков необходимость расширять внутренний штат инженеров.
Железное импортозамещение и софтверные риски
После ухода западных вендоров вопрос импортозамещения оборудования остается актуальным. Российские производители развивают собственные решения, однако сталкиваются с рядом ограничений. Даже при локализации производства сохраняется зависимость от импортных компонентов, в том числе критически важных вроде валидаторов купюр. Дополнительные сложности возникают при интеграции новых решений в существующую инфраструктуру из-за проблем совместимости. Ограниченные производственные мощности также сдерживают темпы обновления парка устройств.
Отдельная проблема — эксплуатация оставшегося западного оборудования без вендорской поддержки. Средний срок службы банкомата составляет 7–8 лет, но при высокой нагрузке он безусловно может сокращаться. В этих условиях поддержание работоспособности требует гибких подходов к сервису, обслуживанию банковского оборудования и замене компонентов. Более того, такие устройства, а также другие банкоматы с устаревшим программным обеспечением становятся угрозой с точки зрения безопасности. Отсутствие своевременных обновлений напрямую увеличивает риск кибервзлома.
В связи с этим растет роль систем удаленного мониторинга, которые обеспечивают постоянный контроль состояния устройств и защитного ПО, позволяют оперативно реагировать на инциденты и снижать вероятность критических сбоев. Удаленный мониторинг банкоматов становится одним из ключевых элементов современной сервисной модели.
Цифровые платежи диктуют новые правила игры
В свою очередь, развитие СБП, QR-кодов и платежных стикеров снижает нагрузку на традиционную эквайринговую инфраструктуру. Часть операций уходит в цифровые каналы, что меняет требования к POS-терминалам и устройствам самообслуживания. Развитие цифровых платежей в России ускоряет трансформацию всей платежной инфраструктуры.
Более того, с 1 сентября 2026 года в России будет введен универсальный QR-код от НСПК. Этот стандарт объединит СБП и другие платежные сервисы. Для крупного бизнеса это означает изменения в логике работы оборудования, а для малого бизнеса — упрощение инфраструктуры: все чаще предприниматели отказываются от классических терминалов в пользу решений на базе QR-кодов, интегрированных в кассовые системы. В результате классический эквайринг постепенно теряет роль основного канала приема платежей.
Как управлять распределенной сетью
Критически важным элементом становится управление территориально распределенной сетью устройств. По мере превращения банкоматов в многофункциональные системы увеличивается доля «софтовых» задач: обновление программного обеспечения, диагностика ошибок, анализ данных. Здесь ключевую роль играют мобильные приложения для инженеров, которые обеспечивают доступ к документации, базам знаний и системам управления, а также позволяют оперативно фиксировать инциденты. Дополняют их системы диспетчеризации и управления инцидентами, которые централизуют обработку заявок, планирование работ и управление запасами.
Традиционно такими ресурсами и экспертизой обладают сервисные ИТ-провайдеры, поэтому использование их услуг для технического обслуживания парка устройств — более выгодная опция для банков в сравнении с развитием внутренней команды, которое требует значительных временных и финансовых инвестиций. Особенно востребованы сегодня услуги ИТ-поддержки для банков и финтех-компаний.
Возможности сервисных партнеров особенно актуальны при удаленном мониторинге, поскольку значительная часть задач по обслуживанию инфраструктуры сегодня уже решается без выезда специалистов. Около 60–70% инцидентов устраняется дистанционно за счет удаленного доступа к устройствам: выполняется перезагрузка, обновление ПО, загрузка криптоключей по технологии RKL, сбор логов. Безопасность таких операций обеспечивается шифрованием каналов связи, полной фиксацией действий инженеров и контролем целостности систем.
При этом требования к аппаратному обслуживанию «в полях» сохраняются — механические узлы, системы рециркуляции и безопасности по-прежнему нуждаются в регулярной проверке.
ИИ и отечественные разработки
Предиктивное обслуживание на базе ИИ и анализа больших данных постепенно входит в повестку, но его внедрение сдерживается высокими требованиями к безопасности и надежности, а также значительными затратами на разработку. Тем не менее в долгосрочной перспективе такие системы могут стать стандартом для управления инфраструктурой, поскольку позволяют снизить издержки и повысить устойчивость сервисов. Искусственный интеллект в банковской сфере становится одним из драйверов развития сервисной инфраструктуры.
Еще один устойчивый тренд — внедрение отечественных финтех-решений. Российское программное обеспечение для управления сетью устройств самообслуживания активно развивается и приближается по уровню к зарубежным аналогам. Особенно заметен прогресс в части соответствия регуляторным требованиям и интеграции с российской инфраструктурой. Кроме того, в последних разработках ПО устранены ряд уязвимостей, обусловленных зависимостью от иностранных поставщиков, в том числе в области криптографии и обновлений.
Платежная инфраструктура в России сегодня движется в сторону более сложной, цифровой и интегрированной модели. Устройства самообслуживания становятся частью экосистем, а их поддержка — задачей, требующей сочетания компетенций в «железе», софте и аналитике данных. Ключевым фактором устойчивости становится способность выстраивать эффективную ИТ-поддержку: использовать удаленные инструменты, развивать предиктивные подходы и компенсировать дефицит кадров за счет аутсорсинга и автоматизации. Именно от этого будет зависеть, насколько быстро российская инфраструктура сможет адаптироваться к новым требованиям рынка.
