Задолженность граждан по кредитам, которые банки относят к пятой, самой низкой категории качества (это означает фактическое отсутствие вероятности возврата), за год выросла на 33%. Согласно данным ЦБ, объём таких «безнадёжных» кредитов увеличился с 1,82 трлн рублей до 2,43 трлн рублей.
При этом совокупный долг россиян перед банками составляет 38,29 трлн рублей, и таким образом невозвратные кредиты занимают около 6% от общего объёма. Для покрытия возможных потерь банки сформировали резервы в размере 2,3 трлн рублей.
В пресс-службе ЦБ пояснили, что основная причина ухудшения ситуации — снижение платёжной дисциплины заёмщиков, получивших кредиты в 2023–2024 годах. Особенно заметно это в сегменте необеспеченного потребительского кредитования: доля проблемных ссуд там выросла с 9% до 13% всего за год.
В ипотечном сегменте ситуация остаётся более стабильной. Хотя доля проблемных кредитов также увеличилась, она по-прежнему находится на низком уровне — 1,7%. В ЦБ отмечают, что и здесь негативная динамика связана с «вызреванием» ссуд, выданных два-три года назад.
Эксперты указывают на двойственный эффект от роста проблемной задолженности. С одной стороны, это неизбежно ведёт к увеличению числа личных банкротств. С другой — подталкивает банки к более осторожной политике и ужесточению требований к заёмщикам, что в перспективе может снизить риски новых невозвратов.
Фото: freepik
