Транзакционная платформа Сомерс как фабрика новых продуктов для малого бизнеса. Пять моделей Data-Driven Finance
Финансовые сервисы для малого и среднего бизнеса меняются, и сегодня они все чаще становятся частью повседневной работы компаний, а не отдельным банковским продуктом «по запросу».
Такие услуги, как кредит или овердрафт, — это «разовые сделки». Чтобы их получить, нужно долго собирать документы и ждать. Но малому бизнесу часто нужны деньги здесь и сейчас: кассовый разрыв может случиться за день, а возможность роста — уйти к конкуренту за час.
Поэтому ключевая задача рынка сегодня — не выдать бизнесу еще один кредит, а сделать финансирование незаметным, умным и мгновенным. Оно должно автоматически подстраиваться под нужды бизнеса в его ежедневных операциях.
Именно так работают транзакционные платформы, которые обрабатывают платежи и видят финансовые потоки компании в реальном времени. На основе этих данных они могут предлагать встроенные финансовые решения.
На примере платформы от ГК Сомерс мы выделили пять перспективных моделей такого «встроенного» финансирования (Data-Driven Finance), которые выходят за рамки привычных банковских продуктов.
№1 Динамический факторинг (покрытие постоянной потребности в оборотных средствах)
Это не разовый кредит, а постоянно обновляемая кредитная линия. Ее размер автоматически пересчитывается раз в неделю или месяц на основе реального оборота по эквайрингу. В личном кабинете предприниматель видит доступный лимит — например, до 30 % от среднего месячного оборота — и может в любой момент взять нужную сумму.
Возврат происходит автоматически: с каждого нового платежа клиента через эквайринг удерживается 10–20 % до полного погашения.
Ценность для бизнеса
У компании всегда есть доступ к деньгам без повторных заявок и согласований. Лимит растёт вместе с оборотами и не отстаёт от реального развития бизнеса.
№2 BNPL для B2B (финансирование покупателя, а не поставщика)
Магазин закупает товар у поставщика с отсрочкой платежа на 30 дней и выбирает оплату через платформу. Платформа сразу подтверждает и гарантирует оплату поставщику, опираясь на данные о прошлых оборотах магазина. Сам магазин рассчитывается позже — уже после того, как товар будет продан.
Ценность для бизнеса
Магазин может быстрее закупать и продавать товар, не замораживая деньги в предоплате. Это помогает увеличить оборот и дает реальный рычаг роста для небольших торговых точек.
№3 Овердрафт к эквайрингу (борьба с сиюминутными кассовыми разрывами)
Платформа ежедневно анализирует выручку и обычные расходы бизнеса. Если система видит, что к концу дня денег не хватает на завтрашние закупки, она автоматически предлагает и сразу зачисляет небольшую сумму — например, 50–100 тыс. рублей. Возврат происходит из первой выручки следующего дня.
Ценность для бизнеса
Бизнес избегает мелких кассовых разрывов, которые возникают из-за несовпадения поступлений и выплат. Такие ситуации часто съедают прибыль, но обычно не решаются с помощью классических кредитов.
№4 Финансирование под выручку (инвестиции в рост)
В личном кабинете предприниматель выбирает цель финансирования — например, запуск рекламы или закупку товара. Платформа сразу резервирует нужную сумму. Возврат происходит автоматически: ежедневно удерживается фиксированный процент от выручки, например, 5% – до полного погашения.
Ценность для бизнеса
Бизнес может запускать проекты роста без необходимости сразу платить крупную сумму. Возврат распределён во времени и напрямую зависит от реальных доходов компании.
№5 Прогнозная аналитика и превентивные предложения
Это не обычный продукт, а умный сервис. Система отслеживает движение денег и предупреждает: «Через две недели может возникнуть нехватка средств. Рекомендуем подключить резервную кредитную линию». При этом подключить ее можно сразу в один клик.
Ценность для бизнеса
Компания заранее узнает о возможных проблемах с деньгами и успевает подготовиться, вместо того чтобы решать их в последний момент.
Почему Сомерс.платформа подходит для запуска data-driven продуктов
1. Контроль над потоком. Возврат выданных средств по финансовым продуктам можно настроить через автоматическое списание с выручки, что существенно снижает риски.
2. Готовая дистрибуция. Новый продукт можно в один день предложить десяткам тысяч активных пользователей платформы через их привычный интерфейс.
3. Доверие. Бизнес, ведущий безналичный оборот через платформу, — это уже пройденные KYC и легальность.
Мы движемся от эпохи продажи финансовых продуктов к эпохе финансового партнерства, вшитого в ДНК бизнес-процессов. В этой модели успех клиента напрямую увеличивает прибыль платформы и банков-партнеров. Транзакционная платформа становится для МСБ не просто инструментом приема платежей, а персональным финансовым консультантом на основе данных, который работает на опережение.
Группа компаний Softline (ПАО «Софтлайн») — инвестиционно-технологический холдинг, лидирующий в ряде сегментов рынка технологий, c более чем 30-летним опытом и широким региональным присутствием в России, Казахстане, Узбекистане, Вьетнаме, Индонезии и ОАЭ.
ПАО «Софтлайн» – публичная компания, акции и облигации которой торгуются на Московской бирже (тикер – SOFL). Группа фокусируется на новых технологиях и состоит из нескольких кластеров:
· искусственный интеллект и разработка заказного и тиражного программного обеспечения;
· производство высокотехнологичного оборудования, включая компьютерные системы и лазерные технологии;
· разработка решений в области информационной безопасности;
· реализация комплексных ИТ-проектов.
Реклама, ООО "Ваш Платежный Проводник" ИНН 9715332441 erid 2SDnjdcYdo6
