30520
Финтех-мост: как наладить взаимодействие между банками и бизнесом
Почему банкам и бизнесу сложно понять друг друга
Основная сложность кроется в разных подходах. Банки, стремясь к унификации, предлагают стандартизованные решения, которые не всегда учитывают специфику конкретного бизнеса. Они стремятся сделать удобные и рабочие продукты, но не могут учесть различные нюансы отдельных направлений и кастомизировать готовые решения под каждый бизнес.
Предпринимателям же приходится адаптироваться под каждый банк в отдельности, потому что сложности возникают разные, начиная от масштабных изменений в архитектуре и заканчивая автоматизацией бухгалтерской отчетности. Вопросы могут возникнуть с комиссиями, комплаенсом, международными платежами или поддержкой от банка.
Например, говоря об отчетности, существует сложность в обработке выписок, так как их форматы у конкретного банка свои, что вынуждает компании тратить время на погружение и ручную обработку. За подключение к банку отвечают API, но они также отличаются, и, соответственно, требуют индивидуального подхода. Причем проблема не столько в формате данных, сколько в их дальнейшем использовании.
Бизнесу недостаточно просто видеть движение денег — важно автоматизировать сверку комиссий, учет тарифов, передачу информации в бухгалтерию и налоговую. Сейчас многие компании вынуждены вручную перекладывать данные из банковских выписок в свои учетные системы, что снижает производительность и увеличивает риски ошибок.
Ситуацию усугубляет и разница в приоритетах. Банки работают в рамках KPI, ориентированных на массовое внедрение продуктов, а не на тонкую настройку под каждого клиента. Бизнес, в свою очередь, хочет сосредоточиться на развитии, а не на решении технических вопросов, связанных с банковским обслуживанием.
Почему финтех-мост — решение проблемы
Выходом может стать создание так называемого финтех-моста — решения или продукта, которые предоставляет технологический партнер, провайдер либо компания-разработчик, готовая взять на себя роль «связного» между банками и бизнесом. Такой инструмент не только улучшает взаимодействие и налаживает связь – он снимает с компаний нагрузку по рутинной обработке данных, позволяя сосредоточиться на стратегических задачах. Созданный софт может решать множество проблем бизнеса: автоматизировать процессы, унифицировать передачу данных, повышать скорость и производительность работы, сокращать риск ошибок из-за человеческого фактора.
Бизнесу следует выбирать технологического партнера, который хорошо понимает банковскую систему, потому что разрабатывает решения для самих банков, например, платежные системы, эквайринг или API-интеграции. Такая компания понимает, как устроены внутренние процессы и ИТ-системы, знает, какие есть ограничения и как обходить бюрократические преграды.
Одно из ключевых преимуществ таких компаний — это экспертиза в разных отраслях. Помимо банковский среды, технологические партнеры могут иметь наработки решений, опыт и знания в конкретном бизнесе — от легкой промышленности до тяжелого машиностроения. Кроме того, экспертиза появляется не только после работы над другими проектами. Иногда команды компаний-партнеров собраны из экспертов в самых разных ИТ-областях – и тогда экспертиза будет проявляться в виде опыта конкретных разработчиков и сотрудников компании. Этот опыт, может быть, даже напрямую не связан с программированием, но он не менее важен для успешного решения поставленной задачи.
Финтех-мост — это синергия разработки и менеджмента, который не в меньшей степени влияет на итоги сотрудничества. Банки могут создавать свои экспертные отделы, чтобы улучшать взаимодействие с клиентами и интеграцию своих продуктов, но это не является их специализацией, а значит, не всегда эффективно. У бизнеса же, как правило, на наем подобной команды в штат может не хватать ресурсов, а создание целого отдела с нуля — это долгий и дорогостоящий процесс. Но некоторые компании осознают, что экспертизу в любом вопросе можно найти на рынке, потратив при этом меньшие суммы и получив быстрый и эффективный результат.
Кроме того, технологические партнеры умеют быстро и эффективно погружаться в специфику клиента. Они говорят на языке бизнеса, потому что сами сталкиваются с теми же проблемами. Бизнесу не нужно месяцами объяснять, как устроены его процессы: компания-разработчик уже работала с похожими кейсами и может предложить готовые решения и схемы интеграции.
Еще одно преимущество — такие компании часто являются официальными партнерами банков, что позволяет им взять на себя коммуникацию и помочь бизнесу в ведении переговоров при такой необходимости. Они могут иметь прямые контакты с менеджерами, разработчиками или руководством, что облегчит взаимодействие двух сторон.
Также банки часто предлагают бизнесу рабочие готовые решения, но не углубляются в вопросы интеграции. Финтех-мост может выступать и как адаптер, дорабатывая документацию, тестируя подключение и помогая бизнесу быстрее начать пользоваться продуктом. К тому же когда компания растет, ей нужна целая система, которая будет справляться с нагрузкой, поэтому технологический партнер может оказывать содействие и в масштабировании решения.
Когда нужно подключать технологических партнеров
Подключать компанию-провайдер нужно на первых этапах работы, а еще лучше во время создания бизнеса или проекта. Многие компании обращаются за помощью, только столкнувшись с проблемами. Например, потратив месяцы на интеграцию готового решения, которое заработало, но не смогло позволить масштабироваться в будущем. В таком случае бизнес вынужден тратить больше средств на ее модернизацию или искать новое решение, что в конечном итоге будет стоить дороже.
Правильный подход — привлекать технологического партнера на этапе проектирования. Это позволяет сразу выбрать оптимальные решения, избежать дорогостоящих модификаций и сфокусироваться на развитии, а не на технических сложностях.
Финтех-мост — это необходимый инструмент для эффективной работы бизнеса, а компания-разработчик не просто посредник, а стратегический союзник, который помогает и бизнесу, и банкам экономить время, снижать издержки и находить общий язык. В мире, где скорость и гибкость решают все, такой партнер становится не просто полезным, а необходимым звеном.
