3994
Банковская розница в Узбекистане. Технологии как локомотив развития
2024 год принес экономике Узбекистана некоторое облегчение: темпы девальвации сума значительно замедлились. По данным Центрального банка РУз, курс доллара за год вырос всего на 4,71% (или на 582 сума), что ощутимо ниже показателей предыдущих лет. Среднегодовой курс оказался немного выше прогнозируемого уровня, однако его рост уже не носил прежнего стремительного характера.
На 2025 год эксперты прогнозируют умеренный рост курса доллара, который, по среднегодовым оценкам, составит 13 250 сумов. Это на 4,8% выше ожидаемого уровня 2024 года. С учетом текущих экономических тенденций предполагается, что доллар может превысить отметку в 13 тыс. сумов уже в начале года, а к его концу достичь 13,7–13,8 тыс. сумов.
По данным Центрального банка Узбекистана, на 1 февраля 2025 года объем проблемных кредитов (NPL) в банковском секторе республики достиг 23,7 трлн сумов, что составляет 4,5% от общего объема выданных займов.
В государственных банках уровень проблемных кредитов вырос с 3,9% до 4,6%, а в частных – с 4,1% до 4,3%. В абсолютных значениях объем NPL в госбанках составил 16,8 трлн сумов.
По данным Центра экономических исследований и реформ (ЦЭИР), за 2024 год несколько снизили свои позиции такие крупнейшие банки Узбекистана, как «Азия Альянс Банк», «Ипак Йули Банк», «Народный банк», «Банк развития бизнес». Вместе с тем эксперты отметили рекордное улучшение позиций Octobank – на 3 пункта.
Вместе с тем, согласно данным Национального банка РУз, по состоянию на 1 августа 2024 года коммерческие банки страны выпустили 50,93 млн банковских карт. Лидерами по числу запущенных в оборот банковских карт являются «Народный банк» (11,3 млн карт), «Агробанк» (4,85 млн карт) и «Ипотека банк» (4,36 млн карт).
Выдачу международных банковских карт нерезидентам Узбекистана осуществляют Kapital Bank, Octobank, Asia Alliance Bank и др. банки при предъявлении персонального идентификационного номера физического лица (ПИНФЛ), регистрации места проживания в Узбекистане и наличии SIM-карты местного оператора.
Своим видением будущих трансформаций в банковской отрасли Узбекистана делится Денис Лакомов, эксперт в области финансовых технологий, с опытом работы в российских компаниях, директор службы партнерских отношений Hamkorbank: «Рост интереса к финтех-решениям предъявляет новые требования к банкам и открывает возможности для внедрения инновационных продуктов и услуг. Некоторые банки создают собственные экосистемы, в то время как другие выбирают партнерство как стратегию развития и трансформации.
Развитие финансовых продуктов и экосистем в Узбекистане имеет большой потенциал, учитывая растущую цифровизацию и стремление правительства к улучшению финансовой доступности. Мы наблюдаем активное внедрение инновационных решений и подходов, что открывает новые возможности для создания цифровых платформ и экосистем, предлагающих разнообразные услуги. Для Узбекистана развитие таких экосистем означает не только удобство для людей, но и стимул для экономики. Когда финансовые услуги становятся доступными для всех, это поддерживает предпринимателей, развивает регионы и создает новые возможности для бизнеса. Я убежден, что будущее принадлежит цифровым и интегрированным экосистемам. Это не только модный тренд, но и реальная потребность современного общества, где люди стремятся к оперативному решению всех вопросов в одном месте.
С учетом современных реалий можно выделить, что такие технологии, как искусственный интеллект, мгновенные платежи и low-code платформы, выступают драйверами трансформации финансового сектора. Эти инструменты не только повышают производительность, но и делают услуги более доступными, адаптируя их под уникальные потребности каждого клиента.
Кроме того, появление цифровых активов и национальных цифровых валют открывает совершенно новые перспективы для управления финансами. Эти технологии упрощают инвестиционные операции и делают проведение транзакций более удобным и прозрачным. В условиях усиливающейся конкуренции в мобильном банкинге особенно востребованы такие решения, как интуитивно понятные приложения, интеллектуальные чат-боты и платформы для персонализированного взаимодействия. Они направлены на создание комфортного пользовательского опыта, что помогает не только привлекать новых клиентов, но и удерживать текущую аудиторию.
Технологии Open Banking становятся важным этапом эволюции банковского сектора, поскольку они обеспечивают открытость и расширяют доступ к финансовым услугам для более широкой аудитории, включая ранее недостаточно охваченные группы пользователей. Банковские инновации сегодня не просто модернизируют рынок, но также устанавливают базу для нового уровня взаимодействия с клиентами. Это способствует созданию благоприятной среды для внедрения инновационных решений, которые раскрывают широкий спектр возможностей для бизнеса и пользователей, способствуя динамичному развитию финтех-сферы».
Подробный обзор сегодняшней ситуации на рынке Узбекистана и его ключевых трендов читайте здесь!
