10237
Финтех в Узбекистане. Тренды 2024–2025
Неслучайно Ташкент уже в пятый раз готовится принять одно из крупнейших событий Центральной Азии – Международный ПЛАС-Форум Digital Uzbekistan, который пройдет 28–29 мая 2025 года при поддержке Национального агентства перспективных проектов Республики Узбекистан! В целом на сегодняшний момент можно выделить несколько трендов, которые были основными для финтех-сектора страны в 2024 году.
Финтех в МФО. Недавно в Узбекистане был принят закон о микрокрофинансовых организациях с целью «Повышения роли и доли микрофинансовых уcлуг в развитии предпринимательской деятельности», который дает право МФО заключать соглашения лизинга, предоставлять гарантии и услуги факторинга — выдачи денег по счетам с оплатой в рассрочку. Кроме этого, микрофинансовые структуры могут предоставлять услуги, связанные с исламским финансированием. Порядок их оказания устанавливает Центробанк, основываясь на обозначенных международными организациями стандартах. В силу таких изменений мы прогнозируем запуск как независимых супераппов (Lending Apps) для выдачи микрокредитования, так и «вшитых» в маркетплейсы. Так как потребители уже стали комфортнее и увереннее себя чувствовать в сегменте онлайн-покупок, ожидается всплеск распространения многих приложений и сервисов, которые позволят клиентам использовать удобный интерфейс и разные «кастомные фичи» для их использования и мониторинга затрат и бонусов, например, таких, как Embedded Finance.
BNPL-сервисы рассрочки, бесшовно встроенные в покупки. Этими сервисами уже активно пользуется рынок.
Также появятся новые бизнес-модели рассрочки, такие как SNPL (Save Now Buy Later, «Экономь сейчас, платите позже») — новая бизнес-модель в сфере финансовых технологий, которая обеспечивает более устойчивую альтернативу модели BNPL (Buy Now Pay Later, «Купи сейчас, плати позже») в условиях быстро меняющегося потребительского спроса и покупательского поведения. SNPL позволяет клиентам ежемесячно экономить деньги, чтобы собрать их для конкретной покупки. Такой тренд стал актуальным для Узбекистана уже в конце 2024 года.
Трансграничные и локальные платежи. В 2024 году платежные компании будут совершенствовать свои мобильные кошельки и сервис Payments Gateway. Смена регулятора и новые требования к платежным компаниям должны быть сформированы до лета 2024 года.
Как отмечает Отабек Курбанов, CEO&Founder Alphacon, «основным трендом последних месяцев, несомненно, можно назвать запуск новых интересных карточных продуктов от Payme, Uzum Bank, Ipak Yuli Bank, с беспроцентным сроком использования денежных средств для держателя карты. Также, пусть это звучит несколько нескромно, – скорый запуск первого офлайн-онлайн B2B-маркетплейса услуг для бизнеса от нашей компании, который помогает предпринимателям значительно экономить время при подключении необходимых продуктов от поставщиков финансовых и других услуг на рынке».
Инвест-платформы. Так как рынок капитала тоже перешел в НАПП, то в 2024 году мы наблюдали рост создания проектов и вход новых игроков на рынок для создания инвест-платформ.
СтрахТех. Сейчас в республике уже появился один стартап, который представляет маркетплейсы по всем страховым игрокам и предлагает быстрое заполнение через мобильное приложение. Население Узбекистана растет, количество автомобилей у граждан увеличивается, и соответственно масштабируется культура страхования.
По данным Национального агентства перспективных проектов (НАПП), в 2024 году в Узбекистане заключено около 10 млн договоров страхования, а объем страховых премий достиг 9,8 трлн сумов (+21% к 2023 году). Выплаты выросли на 9%, составив 2,2 трлн сумов, а совокупные активы страховщиков увеличились на 24,9%, достигнув 11,8 трлн сумов.
Искусственный интеллект. Использование ИИ для улучшения прогнозов, создания моделей и развития аналитики, включая активное использование ChatGPT в е-коммерции, – это еще один тренд. Скорее всего, ИИ будет активно использован в офисах банков, а также в риск-менеджменте. Особенно при анализе кредитных, рыночных, валютных рисков; в макро- и микроэкономических анализах. Также активно будет развиваться поддержка клиентов – чат-боты в приложениях и голосовые помощники. И, безусловно, – противодействие мошенничеству с помощью ИИ-платформ.
Искусственный интеллект активно внедряется в различные сферы жизни, превращая технологии будущего в реальность. В Узбекистане ключевую роль в этом процессе играет Единый интегратор UZINFOCOM. Компания реализует передовые проекты с использованием ИИ, такие как биометрическая идентификация и голосовые помощники, адаптируя их к местным условиям. В беседе с Рустамом Алавутдиновым, начальником отдела департамента ИИ, мы обсудили, как UZINFOCOM внедряет эти инновации, сотрудничая с такими мировыми лидерами, как iFLYTEK и BYD, и каким образом эти инновации способствуют технологическому развитию Узбекистана.
Как отметил Рустам Алавутдинов, «в настоящее время в UZINFOCOM мы разрабатываем несколько проектов. Среди них: биометрическая система идентификации MyID, которая предназначена для удаленной идентификации клиентов в банковском и финансовом секторах, а также в государственных услугах и электронной коммерции. Благодаря MyID пользователи могут получать доступ к сервисам дистанционно, что существенно упрощает процесс взаимодействия с различными учреждениями. Внедрение этой технологии позволяет гарантировать точную и комфортную идентификацию граждан, переводя все услуги обслуживающих организаций в цифровой формат. На сегодняшний день более 150 проектов пользуются нашим сервисом. Среди них – 28 банков, 16 платежных систем и др. А количество успешных идентификаций перевалило за 60 млн. Ожидается, что количество пользователей до конца года превысит 12 млн.
Также мы работаем над системой голосового помощника Muxlisa AI, которая способна преобразовывать речь в текст (STT) и текст в речь (TTS) на узбекском языке. На базе этой технологии мы уже запустили чат-бот с функциями обработки и понимания естественного языка (NLP, NLU). Это позволяет существенно улучшить взаимодействие с пользователями на узбекском языке и автоматизировать многие процессы.
iFLYTEK является нашим ключевым партнером и эксклюзивным поставщиком ИИ-решений для BYD. В конце 2023 года мы разработали и передали ПО для голосового управления автомобилями на узбекском языке, которое работает при подключении к интернету. После этого iFLYTEK обратился к нам с запросом на создание аналогичного ПО, но уже без необходимости подключения к интернету. На эту задачу команда потратила более шести месяцев активной работы. В настоящее время мы завершаем небольшие доработки и с нетерпением ждем, когда наше программное обеспечение будет использоваться в автомобилях BYD».
Речевая аналитика. Некоторые банки Узбекистана уже начали внедрять речевых помощников для работы с клиентами.
Big Data. Технологическое будущее бизнеса уже наступило, а компании, которые осознали важность Big Data и искусственного интеллекта, выходят вперед в гонке за конкурентным преимуществом. Первым и крупным игроком по монетизации Big Data в Узбекистане стало Цифровое правительство (ЦЭП), сейчас оно продает банкам и финтехам более 100 видов полезных данных для скоринга и для клиентов. Набирают тренд продажи Больших данных телеком-операторами и платежными организациями.
Развитие новых регуляторных технологий (РегТех). Последнее необходимо для проведения более глубокого мониторинга и контроля транзакций.
Подробный обзор сегодняшней ситуации на рынке Узбекистана и его ключевых трендов читайте здесь!
