Тенденции финтеха в регионе ЦВЕ
Исследование платежных предпочтений потребителей в еврозоне, проведенное ЕЦБ, показывает, что потребители все чаще используют цифровые платежи, в результате чего доля наличных платежей продолжает снижаться. В разных странах ЦВЕ ситуация различается, но одна тенденция очевидна — цифровые кошельки быстро набирают обороты. По данным Monri, в Хорватии, например, каждая десятая транзакция в POS-терминале в 2024 году была совершена с использованием цифрового кошелька вместо физической карты. Цифровые инновационные способы оплаты улучшают не только качество обслуживания клиентов, но и эффективность работы ТСП.
Если составить профиль типичных пользователей платежей на разных рынках ЦВЕ, можно выделить следующие уникальные характеристики и тенденции. Тогда как раньше среднестатистический пользователь ждал выплаты дохода, снимал деньги со счета, а затем тратил наличные, теперь для платежей широко используются карты и цифровые кошельки. Быстрые и безопасные платежи стали нормой, и потребители ожидают, что процесс будет бесперебойным и практически незаметным. Это тенденция не только в секторе розничной торговли, но и в сфере гостиничного бизнеса и оплаты услуг в целом.
Расширение на рынках ЦВЕ сопряжено с рядом задач, включая соответствие различным нормативным положениям, понимание культурных различий и адаптацию к разному поведению потребителей. Решающее значение для преодоления нормативных и рыночных препятствий имеет налаживание прочных отношений с местными партнерами, а обеспечение масштабируемости технологической платформы позволяет работать на опережение меняющихся рыночных трендов.
Важное значение для укрепления доверия и поддержания бесперебойной работы имеют инвестиции в локальные службы поддержки клиентов и обеспечение персонализированного подхода. Большинство крупных игроков по-прежнему избегают рынка ЦВЕ, поскольку ряд рынков остается за пределами ЕС, а это означает, что эти игроки не могут использовать свои лицензии на трансграничный эквайринг. Поэтому стратегия с самого начала должна предусматривать партнерство и сотрудничество с соответствующими участниками локального рынка, в первую очередь с банками.
В 2024 году в сфере финтеха действительно выделялись несколько тем: растущее движение в сторону безналичных и бескарточных платежей, и вопрос о том, чтобы криптовалюта заняла свое заслуженное место в мейнстриме.
Что касается цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ), таких как цифровое евро, актуален вопрос о том, насколько открыты европейские поставщики платежных услуг и банки к их использованию, и есть ли здесь признаки смены настроений.
Значительный интерес и шумиху вызывает идея введения цифровой формы наличных денег, выпущенных центральным банком и доступных всем в еврозоне. ЕЦБ работает с национальными центральными банками стран еврозоны, чтобы изучить возможность выпуска цифрового евро.
Это должна быть цифровая валюта центрального банка, электронный эквивалент наличных денег, которая дополняла бы физические банкноты и монеты, расширяя выбор методов платежа для потребителей. Положительным аспектом является то, что ключевые заинтересованные стороны с самого начала участвовали в обсуждении и работали в целевых группах, что будет способствовать ускорению внедрения. В то же время следует отметить, что еще есть много открытых и нерешенных вопросов касательно инфраструктуры приема этой валюты и операционного взаимодействия между странами в этой области.
