2418
Ипотечный рынок России 2024. Текущее состояние, тенденции и ожидания
Согласно последним данным Webbankir, более 60% россиян хотели бы улучшить свои жилищные условия. Среди них 22,6% мечтают о собственной квартире, что подтверждает устойчивый спрос на приобретение недвижимости. Однако финансовая доступность жилья остается под вопросом: лишь 9,7% опрошенных считают целесообразным брать ипотечный кредит по текущим ставкам. Для сравнения, 30,3% полагают, что ипотека оправдана только при наличии льготных государственных программ, а 60% респондентов и вовсе уверены, что в нынешних условиях ипотека становится чрезмерно рискованной.
Эти данные отражают противоречивые настроения: с одной стороны, стремление к улучшению жилищных условий остается высоким, с другой — реальные возможности ограничены текущей экономической ситуацией.
Статистика и тенденции
На конец 2024 года 51% россиян владеют собственным жильем, не обремененным залогами, что на 3 процентных пункта больше по сравнению с прошлым годом. У 23% опрошенных ипотека находится в процессе погашения: у 9% кредита выплачено более половины, а у 14% — менее 50%. Рост доли собственников без обременений указывает на постепенное улучшение финансового положения части населения, но одновременно свидетельствует о снижении интереса к новым кредитам.
Завершение действия льготных ипотечных программ в 2024 году не вызвало ажиотажа: только 6% респондентов воспользовались низкими ставками, а 18% планируют оформить семейную ипотеку до конца года. Основной причиной низкого интереса к ипотеке остаются высокие ставки, которые, в среднем, достигают 28–29% (Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений – исследование ПСБ Благосостояния).
Ипотека в условиях экономической нестабильности
На фоне текущих экономических условий и высоких ключевых ставок Банка России (21% по состоянию на декабрь 2024 года), ипотечное кредитование стало менее доступным для россиян. При средней ставке 29% банки часто отказывают в выдаче кредитов на большую часть стоимости жилья. Для покупки однокомнатной квартиры в мегаполисе необходим первоначальный взнос от 53,7% до 77,4% от ее стоимости, что делает ипотеку практически недоступной для большинства семей.
Крупнейшие банки, такие как Сбербанк, «Дом.РФ» и ВТБ, сохраняют стандартные минимальные взносы на уровне 15–30%, однако для большинства потенциальных заемщиков это остается неподъемной задачей.
Снижение объемов ипотечного кредитования
По данным Frank RG, в ноябре 2024 года выдача ипотечных кредитов составила 64,7 тысячи сделок на сумму 277,8 млрд рублей. Это на 26% меньше, чем в октябре, и на 63% ниже показателей ноября 2023 года. Основные причины спада включают:
- Рост рыночных ставок до 28–29%;
- Исчерпание лимитов по «Семейной ипотеке» в крупнейших банках;
- Сокращение выдач по рыночным программам.
Доля государственных программ в структуре ипотечного портфеля продолжает расти. На ноябрь 2024 года они занимают 48% в количественном выражении и 72% — в денежном. Это подчеркивает важность господдержки в условиях рыночной неопределенности.
Роль Сбербанка и новогодний рост выдач ипотечных кредитов
Несмотря на общий спад, Сбербанк продолжает удерживать лидирующие позиции в ипотечном кредитовании. В период с 16 декабря 2024 года по 8 января 2025 года банк выдал 23,9 тысячи ипотечных кредитов на сумму 92,9 млрд рублей, что значительно превышает показатели первой половины декабря.
Рост связан с возобновлением сделок по «Семейной ипотеке», на которую пришлось 68,9% всех выдач за период. Также, Сбербанк запустил несколько нововведений, призванных облегчить финансовую нагрузку на заемщиков:
● Гарантированное снижение ставки: со 2 декабря 2024 года клиенты могут рассчитывать на снижение ипотечной ставки при снижении ключевой ставки Банка России.
● Опция «Сниженный платеж» позволяет уменьшить ежемесячный платеж на 30% в первые 13 месяцев с переносом неоплаченных процентов на последующие периоды.
Эти инициативы направлены на сохранение спроса и адаптацию заемщиков к новым экономическим условиям.
Перспективы ипотечного рынка
Несмотря на сложности, льготные программы остаются важным инструментом поддержки рынка ипотечного кредитования. По состоянию на декабрь 2024 года доля госпрограмм в общем ипотечном портфеле выросла до 46%, что свидетельствует о значительном интересе населения к таким инициативам.
Однако, чтобы сделать ипотеку доступной для большинства россиян, необходимы дальнейшие меры. Среди возможных шагов:
● Снижение ключевой ставки Банка России
● Увеличение лимитов по программам с господдержкой
● Введение новых механизмов субсидирования, позволяющих снизить размер первоначального взноса
Ипотечный рынок России переживает непростые времена. Высокие ставки, снижение объемов выдач и растущие требования к первоначальному взносу ограничивают возможности заемщиков. Однако, государственные программы и инициативы крупнейших банков, таких как Сбербанк, помогают сохранить минимальный уровень активности на рынке. Перспективы рынка ипотеки на 2025 год остаются неопределенными, но значимость ипотечного кредитования как инструмента улучшения жилищных условий продолжает оставаться актуальной для миллионов россиян.
