2215
Как банки готовятся к запуску цифрового рубля – взгляд участника пилотного проекта
Банк России является единственным эмитентом национальной цифровой валюты и оператором специальной платформы, на которой пользователям будут открываться счета в цифровых рублях. При этом само предоставление сервиса расчетов в ЦР и клиентский путь будут обеспечивать коммерческие банки.
Сейчас у пользователей скопилось много вопросов. Как сделать онлайн-перевод, если нет доступа к интернету? Как проконтролировать, что пособие от государства получит именно тот, кому оно предназначено? Эти и многие другие задачи в будущем сможет решить цифровой рубль.
Как открыть и пополнить счет с цифровым рублем
Каждый из нас сможет иметь только один счет в цифровых рублях — его сможет открыть через мобильное приложение клиент любого банка, который подключен к платформе цифрового рубля. Уже сейчас фокус-группа ВТБ тестирует базовые операции, в том числе пополнение цифрового кошелька.
Рассмотрим, как это работает. Для начала клиенту надо открыть и пополнить счет цифрового рубля. Чтобы завести цифровой кошелек, например, в ВТБ Онлайн, нужно будет зайти в соответствующий раздел и кликнуть на баннер «Откройте счет цифрового рубля в ВТБ Онлайн». Далее перейти на портал госуслуг и дать свое согласие на открытие счета цифрового рубля, после чего цифровой кошелек станет доступен в ВТБ Онлайн.
Для пополнения цифрового кошелька в приложении банка пользователю нужно будет сначала зачислить сумму на один из своих обычных счетов, а уже потом перевести ее на счет цифрового рубля. С «изнанки» процесс выглядит так:
● клиент отправляет заявку на пополнение цифрового кошелька на определенную сумму;
● банк выполняет проверку и затем списывает средства с обычного счета клиента;
● на платформе цифрового рубля банк зачисляет цифровые рубли со своего счета на счет клиента;
● платформа цифрового рубля оповещает клиента о зачислении средств.
Какие сервисы с цифровым рублем будут доступны клиентам ВТБ
В скором времени в ВТБ Онлайн появится раздел, где клиенты смогут:
● получить доступ к своим счетам с цифровыми рублями;
● просматривать баланс и историю операций;
● переводить со счетов безналичных рублей на свой счет цифрового рубля и наоборот;
● переводить их другим клиентам по номеру телефона;
● оплачивать товары и услуги по QR-коду;
● переводить средства организациям, например, оплачивать услуги ЖКХ;
● получать деньги от государства и оплачивать счета в пользу Федерального казначейства, например, получать стипендии и оплачивать штрафы ГИБДД;
● снимать наличные со счета цифрового рубля.
Технология снятия цифровых рублей через банкоматы по QR-коду появилась еще в ноябре 2023 года. Экспертам ВТБ удалось совместить в одном сценарии два шага: перевод средств с цифрового кошелька на безналичный счет и снятие наличных с мастер-счета.
Как это работает? Для снятия наличных со счета цифрового рубля клиенту необходимо навести камеру смартфона на QR-код банкомата, после чего на экране пользователя откроется ВТБ Онлайн. В качестве источника списания средств нужно выбрать счет цифрового рубля, после чего клиент может снять доступную сумму (1 цифровой рубль = 1 рублю). При этом условия выдачи наличных с цифрового счета не отличаются от процесса по снятию обычных бумажных купюр.
Сейчас функционал по снятию наличных со счета цифрового рубля доступен всем пользователям ВТБ Онлайн, которые участвуют в пилоте. Получить деньги можно в любом из 14 тыс. банкоматов банка по всей России.
Также банк ВТБ уже начал тестирование операций с Федеральным казначейством. В скором времени клиенты смогут оплачивать штрафы ГИБДД и получать стипендию в цифровых рублях. На выставке Finopolis-2024 ВТБ уже продемонстрировал такой прототип.
Снятие цифрового рубля
Рис. 1. Сценарий снятия наличных в банкомате со счета с цифровыми рублями
Специалисты ВТБ Онлайн активно работают над созданием максимально простого и удобного интерфейса для работы с цифровым рублем, чтобы пользователи могли легко ориентироваться в приложении. Однако если у клиентов возникнут вопросы, они смогут обратиться в контактный центр или воспользоваться чат-ботом. Такая поддержка уже доступна для участников пилотной программы, что значительно облегчает процесс освоения новой технологии.
Как цифровой рубль изменит опыт клиентов банков
Внедрение цифрового рубля изменит то, как люди совершают финансовые операции. В будущем доступ к цифровому кошельку будет возможен через любой банк, в котором клиент обслуживается, что делает его универсальным инструментом. Кроме того, все переводы для физических лиц будут осуществляться без комиссии. Также Банк России пока не сообщал о каких-либо лимитах на переводы в цифровых рублях.
Внедрение цифровой формы национальной валюты упростит взаимодействие с государственными сервисами: например, получение пенсий, стипендий, оплаты штрафов, коммунальных услуг.
Одним из ключевых преимуществ цифрового рубля является его возможность работать без подключения к интернету. Это открывает перспективу использования цифровой валюты в ситуациях, где нет устойчивого доступа к сети, например, в поездках или в отдаленных районах.
Кроме того, использование цифрового рубля позволит ускорить финансовые операции. Сегодня для обработки безналичных переводов может потребоваться определенное время, в зависимости от работы банковских систем. Однако все операции с цифровыми рублями будут проводиться мгновенно, что позволит клиентам не только экономить время, но и повысит удобство пользования банковскими услугами.
Также важным приоритетом для нас остается безопасность цифрового рубля: все операции будут проходить через платформу Центрального банка, что гарантирует защиту от киберугроз и мошенничества. Встроенная криптографическая защита делает цифровой рубль практически неуязвимым, обеспечивая клиентам уверенность и спокойствие при проведении любых операций.
В будущем у россиян будут востребованы технологичные финансовые продукты, которые способны удовлетворить потребности клиентов. А это подразумевает бесшовные бизнес-процессы, например, в виде самоисполняемых сделок или смарт-контрактов с использованием платформы цифрового рубля. Это позволит, например, автоматизировать платеж за поставленный товар и исключить посредников из сделок. В развитии таких технологий мы видим огромные перспективы ─ и конкретные результаты на этом пути у нас уже есть.
