660
Как МФО заманивают клиентов «беспроцентными» займами
Данная схема возникла потому, что в 2024 году ЦБ РФ ужесточил лимиты по новым выдачам заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Итак, о новой схеме. Отсутствие процентов распространяется на очень короткий льготный период, поэтому такие займы по определению нельзя считать бесплатными. Кроме того, за внесение средств самым удобным способом – через личный кабинет – устанавливаются, по выражению правозащитников, грабительские комиссии, из-за которых полная стоимость кредита зачастую превышает установленное ограничение в 292% годовых.
Заемщикам обещают перевести средства онлайн на срок до месяца и на сумму до 30 тыс. рублей. На первый взгляд, это стандартный продукт МФО «деньги до зарплаты», но с одним маркетинговым элементом – такой заем обещают выдать без процентов.
Однако потом выясняется, что получить средства безвозмездно, то есть даром, вряд ли получится. Так, отмечается в описании продукта, проценты в любом случае начисляются. И только если полностью погасить заем в так называемый льготный или грейс-период, то они аннулируются. Если же заемщик не вписывается в установленный срок, проценты начисляются за все время использования, включая обещанный "беспроцентный" период.
Как правило, после рассмотрения заявки МФО одобряют по таким продуктам скромную сумму – 5-15 тыс. рублей примерно на неделю с льготным периодом в три-четыре дня. При этом новые клиенты охотно соглашаются использовать продукт, поскольку деньги можно получить онлайн, быстро и удобно. Многие даже особо не вчитываются в условия, сообщили специалисты проекта Народного фронта. Хуже то, что самые важные нюансы и вовсе не лежат на поверхности.
Информация о том, что самый удобный способ погашения (через личный кабинет) является платным – и комиссия составляет 6-8% - зарыта уже в самом ЛК. То есть увидеть ее можно только после оформления. Даже волонтеры при контрольной закупке не сразу смогли отыскать ее, хотя целенаправленно пытались сделать это в отличие от обычных клиентов МФО. Из того, что находится на виду, можно узнать только то, что бесплатно погасить заем можно через Почту России или банковский перевод. И сразу следует предупреждение, что при таких способах деньги могут идти от трех до пяти рабочих дней, что важно учитывать при желании попасть в бесплатный срок.
Очень сложно успеть погасить заем на семь дней в льготный период, который составляет три-четыре дня, если перевод идет три-пять дней.
Если же заемщик решил внести деньги через личный кабинет, его ждет сюрприз – комиссия до 8% за эту операцию. Так, волонтеры проекта «За права заемщиков» при контрольной закупке взяли в долг у МФО 5000 рублей на семь дней и погасили его в тот же день. За это списалась комиссия в 400 рублей.
В любом случае, само наличие комиссии априори делает заем не беспроцентным. Так, в приведенном выше случае, когда за погашение пришлось отдать 400 рублей, полная стоимость кредита (ПСК) явно превысила установленный максимальный порог в 292% годовых.
В ЦБ РФ отмечают, что кредитор обязательно должен довести до заемщика бесплатный способ погашения обязательств. И это условие соблюдено. Способы погашения займа, включая бесплатный, согласовываются в индивидуальных условиях договора.
В данном случае МФО фактически создают иллюзию выгодного предложения, умалчивая о существенных условиях, делающих получение обещанной выгоды практически невозможным. Очевидная цель такой практики – привлечение клиентов с последующим получением дохода, например, от комиссий за "удобный" способ погашения.
По материалам m.dzen.ru/iz.
