
Комплексное урегулирование задолженности обсудили на X Банковской юридической конференции

Сложности, связанные с растущим числом заемщиков, имеющих несколько кредитов, заставляют искать системные решения. На сегодняшний день более 24 млн граждан России имеют два и более кредитных обязательств. Президент России поручил разработать механизм досудебного урегулирования задолженности с участием Службы финансового уполномоченного, что стало одной из стратегических задач Банка России на 2025 год.
Модератор круглого стола, главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин, обозначил цель создания нового института: упрощение и ускорение разрешения долговых споров, исключая сложные судебные процессы. Новая процедура должна обеспечить баланс интересов заемщиков и кредиторов, минимизировать риски и предотвратить углубление финансовой нестабильности.
Президент Ассоциации банков России Анатолий Анатольевич Козлачков отметил, что разработанный стандарт Банка России уже вызывает интерес среди системно значимых и средних банков. Одним из ключевых вопросов остается создание единой процедуры для всех участников рынка. Для этого предлагаются два подхода: административная модель с участием медиатора и частно-правовое регулирование с элементами публичности.
Оксана Мучараева, президент АНО «Объединенный медиативный центр», подчеркнула, что существующая нормативная база позволяет эффективно разрешать споры, однако обязательное досудебное урегулирование еще не стало стандартом.
Финансовый уполномоченный Виктор Климов акцентировал внимание на проблемах прозрачности и необходимости доверительных отношений между клиентами и кредиторами. Он также отметил, что мораторий на индивидуальное взыскание мог бы способствовать урегулированию, но его реализация требует существенных усилий и ресурсов.
Алексей Чирков из Банка России поделился статистикой: за последнее время проведено более 27 тысяч сделок комплексного урегулирования. Этот инструмент оказался востребованным как среди банков, так и среди микрофинансовых организаций и коллекторских агентств. Клиенты, воспользовавшиеся данной процедурой, демонстрируют более высокую платежеспособность.
Татьяна Рождественская, профессор кафедры финансового права МГЮА, резюмировала, что ключевыми характеристиками нового механизма должны стать равные права для кредиторов, защита прав заемщиков и публичный интерес государства в снижении уровня закредитованности. Процедура должна быть простой, прозрачной и обеспечивать окончательное урегулирование на досудебной стадии.
Разработка нового института комплексного урегулирования задолженности – это важный шаг к гармонизации интересов всех участников рынка. Этот инструмент способен стать действенным решением проблемы закредитованности, улучшая не только финансовую дисциплину, но и общее состояние экономики и социальной стабильности.