Финансовая грамотность через призму технологии блокчейн

Блокчейн – это выстроенная по определенным правилам непрерывная последовательная цепочка блоков, которые содержат определенную информация, а также технология хранения, передачи и воспроизведения данных, которые распределены и продублированы у всех участников сети. Сама информация в блокчейне структурируется в блоки, которые связаны между собой криптографическими «крючками» (хэш блока), и хранится в хронологическом порядке, делая данные неизменными и надежными. Если внести изменение даже в одном символе в предыдущих блоках, это приведет к изменению всей последующей цепочки блоков, что сразу очевидно всем участникам экосистемы.

Основные характеристики блокчейна

Одной из главных характеристик блокчейна можно назвать децентрализацию, что означает распределение данных между компьютерами или серверами участников сети, и соответственно, контроль и принятие решений также распределены между участниками, а не находятся в руках одного юнита. Таким образом, в децентрализованной сети блокчейна отсутствует центральный орган или посредник, контролирующий поток данных или транзакций (любая передача информации между участниками). Вместо этого транзакции проверяются и записываются распределенной сетью компьютеров, что обеспечивает целостность и устойчивость системы.

Блокчейн функционирует как цифровой реестр, который надежно фиксирует транзакции и защищает их от несанкционированного доступа. Когда пользователь инициирует транзакцию, например, отправляет определенную сумму криптовалюты другому пользователю, эта транзакция транслируется в сеть. Затем каждая нода (узел – точка в блокчейн-сети, основная функция которой сводится к распределению данных между другими узлами) проверяет подлинность транзакции, анализируя цифровые подписи и другие данные. Если транзакция подтверждается, она добавляется в блок вместе с другими проверенными транзакциями.

Блоки соединяются в цепочку с использованием криптографических методов, образуя блокчейн. Таким образом, данные сохраняются в системе без возможности изменения. Для проверки транзакций и их добавления в блокчейн используется механизм консенсуса — набор правил, по которым ноды координируют свои действия и приходят к соглашению о состоянии блокчейна.

Блокчейн также отличается высокой степенью прозрачности. Любой желающий может проверить данные блокчейна на публичных сайтах, включая информацию о транзакциях и блоках. Например, на сайтах обозревателей блокчейна можно увидеть каждую транзакцию, записанную в сети биткоина, включая идентификаторы отправителя и получателя, сумму перевода и список владельцев любого биткоина. Можно также проследить блоки от последнего до самого первого, известного как генезис-блок.

Влияние технологии на унификацию бизнес-процессов

Внедрение блокчейна значительно упрощает и удешевляет бизнес-процессы благодаря автоматизации и внедрению смарт-контрактов. Технология позволяет осуществлять операции, которым можно автоматически доверять (это обеспечивается смарт-контрактами) за считанные доли секунд (сравните со временем банковских переводов, особенно трансграничных), при этом прошедших автоматические проверки (при необходимости).

Смарт-контракт (или умный контракт) — это компьютерный протокол, разработанный для автоматизации исполнения условий и соглашений в рамках децентрализованных систем, таких как блокчейн. Смарт-контракт следит за выполнением обязательств по сделкам: стороны контракта на программном уровне прописывают в нем условия и штрафные санкции за невыполнение, подписывают его цифровыми подписями, а смарт-контракт автоматически проводит все операции и определяет, выполнены ли все условия. Он может принять решение завершить сделку и выдать требуемое (деньги, акции, недвижимость), наложить штрафы или закрыть доступ к активам и т. п. В принципе, в смарт-контракт можно запрограммировать бизнес-процессы любой сложности.

В настоящее время смарт-контракты выполняют, как правило, базовые функции, но их возможности постоянно расширяются. Уже сейчас существует целая отрасль DeFi (децентрализованные финансы), позволяющая совершенно незнакомым друг с другом пользователям осуществлять операции, доступные в традиционном финансовом мире только лицензированным финансовым организациям.

Внедрение технологии блокчейн в бизнес-деятельность позволяет снизить расходы. Компания Accenture провела исследование, изучив более 50 метрик операционных расходов и выявила влияние блокчейна на операционную эффективность. Результат показал, что внедрение технологии позволяет снизить на 70% затраты на основную финансовую отчетность, уменьшить на 30–50% на соответствие требованиям нормативно-правового регулирования на уровне продуктов, а также потенциально снизить на 50% затраты на процессы KYC, включая оформление новых клиентов, и деятельность специалистов контроля и поддержки сделок и клиринга за счет полной или частичной автоматизации.

Выпуск токенов

Еще одним немаловажным моментом функционирования блокчейн-сети является эмиссия или выпуск токенов: процесс создания новых токенов, которые затем добавляются к общему предложению криптовалюты. В зависимости от блокчейна и криптовалюты процесс выпуска токенов может отличаться. Обычно эмиссия регулируется алгоритмами, которые определяют количество токенов, необходимое для нормального функционирования экосистемы блокчейна. Полное предложение токенов различается для каждой криптовалюты.

Расхожим заблуждением по поводу технологии блокчейн можно назвать то, что ее часто путают с криптовалютами. Да, криптовалюты также «существуют» в блокчейне, но при этом не обязательно каждый блокчейн является базой данных для каких-либо криптовалют. Кроме того, технологии на основе блокчейн позволяют производить гораздо больше действий, чем просто операции с криптовалютами. Криптовалют существует множество, и каждая из них работает на основе определенного блокчейна и смарт-контрактов. Криптовалюта — это «цифровая валюта», которая позволяет участникам, находящимся в любом месте, отправлять и получать платежи. Эти платежи существуют исключительно в цифровом виде и фиксируются в онлайн-базе данных, описывающей конкретные транзакции.

Новый вид финансовых активов

Популярность криптовалют стала одной из главных причин, почему блокчейн-технологии находят применение в различных сферах и продолжают активно развиваться.

Криптовалюты представляют собой относительно новый вид финансовых активов, и из-за недостаточной информированности или отсутствия полной информации о проектах они несут высокие риски, например, проблемы с ликвидностью, высокую волатильность, а также возможность мошенничества, которым злоумышленники могут воспользоваться для обмана и отмывания денег.

Для успешного инвестирования в криптовалюты, как и в любой другой финансовый актив, инвестору необходимо иметь понимание технологии, а также основ и бизнес-моделей проектов. Можно выделить следующие основные критерии для успешного инвестирования в криптовалюты:

1.     Понимание и принятие риска. Инвестор должен заранее определить свои стоп-лоссы. Перед тем как инвестировать, необходимо иметь базовые знания о создании кошельков, хранении ключей, установке дополнительной защиты, такой как двухфакторная аутентификация (2FA), и других мерах безопасности.

2.     Выбор правильного блокчейна. Инвестор должен определить, на каком блокчейне создана криптовалюта, чтобы переводить средства на правильный адрес и избежать потери средств.

3.     Определение бирж для торговли. Важно заранее решить, через какие биржи инвестор будет торговать и где будет хранить свои средства. Практика показывает, что хранение средств на биржах может быть небезопасным. Инвестор должен быть готов к риску потери средств в случае минимальной ошибки.

4.     Использование регулируемых или популярных децентрализованных бирж. Мошенники часто пользуются трудностями в отслеживании транзакций с криптовалютами. Перед инвестированием следует зарегистрироваться на биржах, желательно регулируемых, или использовать популярные децентрализованные биржи, такие как, например, Uniswap.

5.     Принятие информированных решений. Перед инвестированием необходимо проанализировать ликвидность, волатильность и возможность вывода средств. Следует проверить, не контролируют ли один или несколько человек более 50% токенов, что может привести к резкому падению цены. Инвестор должен оценить свои риски и принимать решения на основе проверенных данных.

6.     Стратегии. Необходимо заранее определиться со стратегиями инвестирования и торговли. Принятие необдуманных решений «на ходу», как правило, приводит к печальным последствиям для инвесторов.

7.     Диверсификация. Даже если инвестор уверен, что данный криптоактив будет расти в цене, всегда рекомендуется уменьшить аппетит к прибыли и снижать риски путем перераспределения средств по различным активам.

Даже с учетом всех перечисленных мер криптовалюты остаются высоковолатильным инструментом, и инвестор должен быть готов к возможным потерям средств в краткосрочной перспективе. Важно помнить – инвестировать нужно только те средства, потеря которых не будет для инвестора критической. Всегда есть риск потерять все средства, ведь многие считают, что зарабатывать на криптовалютах легко, что создает ложные ожидания.

Рассмотрим основные ошибки, которые могут допустить инвесторы:

1.     Недостаточное образование. Одна из главных ошибок — это недостаточное понимание того, куда вкладываются деньги. Перед инвестированием в криптовалюты необходимо провести тщательное исследование, изучить технологию, историю и перспективы проекта.

2.     Отсутствие стратегии или использование неподходящих стратегий. Часто инвесторы не разрабатывают стратегии или применяют те, которые не работают в определенных рыночных условиях.

3.     Инвестирование только в одну криптовалюту. Сосредоточение всех средств в одной криптовалюте увеличивает риск и может привести к значительным потерям.

4.     Панические реакции на рыночные колебания. Высокая волатильность цифровых валют может вызывать панику при первых признаках снижения стоимости активов. Некоторые инвесторы поспешно продают свои активы, опасаясь больших потерь. Страх упустить выгодную возможность также может привести к необдуманным инвестициям.

5.     Инвестиции в сомнительные проекты. Существует множество мошеннических схем, обещающих высокую доходность и быструю прибыль. Новички могут стать жертвами таких проектов, если не проведут тщательного анализа.

6.     Использование средств, которые нельзя терять. Вложение денег, предназначенных для аренды, учебы или взятых в кредит в надежде на быстрый доход, может привести к серьезным финансовым проблемам и долгам.

7.     Неправильное хранение криптовалют. Многие инвесторы не уделяют достаточного внимания безопасному хранению своих цифровых валют. Хранение на бирже может быть уязвимо для хакерских атак.

8.     Игнорирование рисков. Инвестиции в криптовалюты сопряжены с определёнными рисками, которые инвесторы часто игнорируют, надеясь на постоянный рост стоимости активов. Важно понимать, что рынок криптовалют подвержен значительным колебаниям, и возможны значительные потери.

9.     Отсутствие плана управления рисками. Невнимание к управлению рисками может привести к катастрофическим последствиям. Необходимо определить уровень риска, который вы готовы принять, и разработать стратегию управления этими рисками.

Избежать перечисленных ошибок можно, если подходить к инвестированию в криптовалюты с умом, тщательно изучая информацию и планируя свои действия с учетом разных сценариев, тем более что цены на криптовалюты обладают высокой волатильностью и нестабильностью. Неожиданное событие или новость могут вызвать резкие изменения стоимости, приводя к колебаниям в десятки, а иногда и в сотни процентов. Поэтому инвесторы должны быть заранее осведомлены о такого рода рисках.

Биткоин, занимающий особое место среди криптовалют, сильно влияет на рынок в целом. Его стоимость может резко измениться в ответ на различные новости, такие как хакерские атаки, замораживание счетов или принятие нового законодательства в какой-либо стране. Эти изменения в цене биткоина часто вызывают аналогичные колебания в других криптовалютах.

Например, новость о взломе крупной криптобиржи и краже значительного количества биткоинов может привести к мгновенному снижению стоимости данной криптовалюты. Это падение может повлечь за собой снижение цен на другие криптовалюты, так как инвесторы начинают панически продавать свои активы. Аналогично, положительные новости, такие как принятие благоприятного законодательства или признание биткоина крупными финансовыми учреждениями, могут вызвать резкий рост стоимости, что также положительно скажется на всем рынке криптовалют.

Читайте также:

Ключевые драйверы подписной экономики

Важно понимать, что цена на биткоин подвержена воздействию единичными игроками в гораздо меньшей степени, чем цены на другие криптоактивы. «Раскачать» цену на биткоин (по типу pump-and-dump) практически очень и очень сложно. А это значит, что если цена биткоина начинает себя вести «нетипично» и вы, как инвестор, не понимаете, с чем это связано, то вы упускаете какие-то глобальные факторы и причины, которые, скорее всего, повлияют на весь рынок. Будьте внимательны, следите за новостями.

Таким образом, инвесторам необходимо внимательно следить за новостями и событиями, которые могут повлиять на стоимость биткоина и, соответственно, на весь криптовалютный рынок. Понимание этих факторов и их потенциального влияния поможет принимать более взвешенные решения и снижать риски при инвестировании в криптовалюты.