В российских банках заработает новая схема возврата денег

Как пояснил представитель Центрального банка России, основной целью нововведения является противодействие кражам денег, в том числе с использованием методов социальной инженерии. Новый закон включает ряд механизмов, направленных на улучшение работы антифрод-систем банков. Согласно данным Центрального банка, в 2023 году банки вернули клиентам всего 8,7% от украденных 15,8 миллиардов рублей.

В случае обнаружения кражи денежных средств, физическое лицо должно сообщить об этом в банк. После этого банк обязан проверить заявление и вернуть украденные деньги в течение 30 дней в следующих случаях:

Если деньги были переведены на мошеннический счет, зарегистрированный в специальной базе данных Центрального банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Эта база содержит информацию о проведенных операциях, плательщиках и получателях средств. Некоторые банки обнаружили в этой базе данные легальных магазинов и розничных сетей и предупредили ЦБ о блокировке платежей в их адрес.

Если банк не уведомил клиента о переводе, который был выполнен без его согласия.

Если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, банк обязан вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этом. Если клиент не сообщил банку о потере карты, банк может не возмещать украденные средства. В случае трансграничного перевода срок возврата составляет 60 дней.

Банки также обязаны блокировать подозрительные операции на два дня и связываться с клиентом, чтобы убедиться в добровольности перевода. Подозрительными считаются операции, совершаемые на счет или устройство из базы данных ЦБ, если параметры перевода нетипичны для клиента (например, объем отправляемых средств или место проведения операции).

Читайте также:

Легализация крипты в РФ. От новых возможностей до новых санкций

С 25 июля введены новые признаки подозрительных переводов, включая информацию от сотовых операторов о частых и продолжительных телефонных переговорах и увеличении числа СМС перед переводом. Представитель ЦБ уточнил, что денежные переводы на счета из базы ЦБ будут блокироваться на два дня, даже если клиент подтвердил операцию. В остальных случаях банк обязан незамедлительно провести перевод после получения подтверждения от клиента.