2137
Финтех в Узбекистане. Тренды 2024 года
В целом на сегодняшний момент можно выделить несколько трендов, которые скорее всего станут основными в 2024 году для Узбекистана.
· BNPL – сервисы рассрочки, бесшовно встроенные в покупки. Этими сервисами уже активно пользуется рынок.
· Финтех в МФО. Так как недавно был принят закон о микрокрофинансовым организациях с целью «Повышения роли и доли микрофинансовых уcлуг в развитии предпринимательской деятельности», который дет право МФО заключать соглашения лизинга, предоставлять гарантии и услуги факторинга — выдачи денег по счетам с оплатой в рассрочку. Кроме этого, микрофинансовые структуры могут предоставлять услуги, связанные с исламским финансированием. Порядок их оказания устанавливает Центробанк, основываясь на обозначенных международными организациями стандартах. В силу таких изменений, мы прогнозируем запуск как независимых супер аппов (LendingApps) для выдачи микрокредитования, так и вшитых в маркетплейсы. Так как рынок уже стал комфортнее и увереннее себя чувствовать в онлайн покупках, будет всплеск распространения многих приложений и сервисов, которые позволят клиентам использовать удобный интерфейс и разные «кастомные фичи» для их использования и мониторинга затрат и бонусов. Например, такие, как Embedded Finance.
· Также появятся новые бизнес-модели рассрочки, такие как SNPL (Save Now Buy Later, «Экономь сейчас, платите позже») — это новая бизнес-модель в сфере финансовых технологий, которая обеспечивает более устойчивую альтернативу модели BNPL (Buy Now Pay Later, «Купи сейчас, плати позже») в условиях быстро меняющегося потребительского спроса и покупательского поведения. SNPL позволяет клиентам ежемесячно экономить деньги, чтобы собрать их для конкретной покупки. Думаю, такой тренд станет актуальным для Узбекистана уже в конце 2024 года.
· Трансграничные и локальные платежи. В 2024 году платежные компании будут совершенствовать свои мобильные кошельки и сервис Payments Gateway. Смена регулятора и новые требования к платежным компаниям должны быть сформированы до лета 2024 года.
· Блокчейн-технологии, криптообменники т. д. Так как полномочия Национального агентства перспективных проектов Республики Узбекистан (НАПП) стали масштабней, то и фокус внедрения блокчейн-технологий станет более активным в 2024 году. Поскольку НАПП теперь является регулятором платежных компаний, это создает возможности для появления вшитых услуг в кошельки по криптообмену (фиатный обмен на криптовалюту и наоборот).
· Инвест-платформы. Так как рынок капитала тоже перешел в НАПП, то в 2024 году мы будем наблюдать рост создания проектов и вход новых игроков на рынок для создания инвест-платформ.
· СтрахТех. Сейчас уже появился один стартап, который представляет маркетплейсы по всем страховым игрокам и предлагает быстрое заполнение через мобильное приложение. Население Республики Узбекистан растет, количество автомобилей у граждан увеличивается и соответственно масштабируется культура страхования.
· Искусственный интеллект. Использование ИИ для улучшения прогнозов, создания моделей и развития аналитики, включая активное использование ChatGPT в е-коммерции – это еще один тренд. Скорее всего, ИИ будет активно использован в офисах банков, а также в риск-менеджменте. Особенно при анализе кредитных, рыночных, валютных рисков; в макро- и микроэкономических анализах. Также активно будет развиваться поддержка клиентов – чат-боты в приложениях и голосовые помощники. И, безусловно – противодействие мошенничеству с помощью ИИ-платформ.
· Речевая аналитика. Некоторые банки Узбекистана уже начали внедрять речевых помощников для работы с клиентами.
· Внедрение киберзащиты. В 2023 году киберзащита стала не просто трендом, но элементом осознанной необходимости. Например, в сентябре 2023 года были проведены первые учения по киберзащите Cyberkent 2023 в Центре кибербезопасности. Так же в Ташкенте прошел Центрально-Азиатский саммит по кибербезопасности CSS 2023, где конкурировали две команды: «белые» и «черные» хакеры создавали прецеденты для противодействия уязвимости системы, а также устраивали атаки на систему.
· Антифрод-менеджмент. Особенно эта тема актуальна при мониторинге мошенничеств и при работе с пластиковыми картами потребителей, в основном из-за финансовой неграмотности населения.
· Развитие новых регуляторных технологий (РегТех) в Узбекистане. Это необходимо для проведения более глубокого мониторинга и контроля транзакций.
Из всего вышесказанного можно сделать несколько выводов.
В 2024 году, правительство и регулятор(ы) будут активно ужесточать правила игры, требования к лицензированию и многое другое. При этом развитие некоторых направлений будет доступно только конкретным компаниям с лицензиями и product proof (например, применение блокчейн-технологий).
В данном случае наша ассоциация должна рассмотреть и выбрать площадки для диалогов между рынком и регулятором для смягчения новых требований, практик, правил, законов и нормативно-правовой базы.
Коммуникация и открытость являются главными факторами при создании правильной основы для развития финансовых технологий, ведь в конечном счете от этого выигрывает как отдельный потребитель, так и экономика в целом.
