Инновации и бизнес-стратегии. Итоги 4-го Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия» в Алматы

В этом году мероприятие уже в третий раз собрало в Алматы представителей банковского сектора, платежных систем, операторов связи и транспорта, компаний — поставщиков решений, регуляторов рынка и государственных органов, ведущих экспертов индустрии из России и Центральной Азии, которые сообща обсудили современное состояние и тенденции развития финтеха, банкинга и ритейла. Спикерами конференционной части выступили более 90 экспертов международного и регионального уровня.

Отдельное внимание было уделено перспективам развития цифровизации финансовой сферы и платежной индустрии в государствах — членах СНГ, ЕАЭС и других странах мира.

День первый

Открыл мероприятие председатель Оргкомитета и глава Медиахолдинга ПЛАС Александр Гризов. По его словам, «как мы и задумывали, наше международное мероприятие в Казахстане с самого начала стало ежегодным, а в масштабе Центральной Азии давно уже превратилось в региональное!»

Также к собравшимся с приветственной речью обратился управляющий партнер ПЛАС-Форума Константин Гризов. Он отметил, что «более 60 компаний-вендоров из 36 стран мира, таких как Россия, Китай, США, Турция, Казахстан, Литва, Беларусь и другие, демонстрируют в рамках мероприятия новейшие продукты, технологии и сервисы. Более того, они готовы предоставить исчерпывающую информацию об успешных кейсах и поделятся с делегатами Форума планами на ближайшее будущее».

С обращением к делегатам выступила и Кристина Дорош, вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане. Она выделила основные тенденции финансовой сферы, такие как развитие технологий, внедрение инноваций, поддержка малого и среднего бизнеса, развитие финансовой грамотности населения. Также она отметила, что правительство Казахстана имеет четкие цели по дальнейшему развитию безналичной экономики. И основная стратегическая задача компании Visa всецело способствовать достижению этих целей — предоставлять пользователю максимально безопасные, быстрые и удобные инновационные решения.

Продолжая диалог на эту тему, начальник Управления политики платежных систем Департамента платежных систем Национального Банка Республики Казахстан Арлен Молдабеков рассказал о развитии банковской сферы республики. Он озвучил ряд весьма показательных статистических данных. Так, например, за последние пять лет объем безналичных платежей в республике вырос в 16 раз. При этом доля безналичных платежей в розничном товарообороте составляет сейчас уже 83%. Для сравнения — в 2018 году эта цифра не превышала 40%. Доля онлайн-платежей увеличилась за пять лет более чем на 40%.

Председатель правления Национальной платежной корпорации Казахстана Бинур Жаленов подробно остановился на развитии финансовых технологий в Казахстане. Он отметил, что «платежи — это артерии экономики, а скорость обращения денег — очень важная, фундаментальная составляющая» финансовой сферы.

От стоимости расчетов и удобства услуг зависит в целом экономический рост. Несмотря на то, что для конечного клиента платеж представляется одним простым действием, нажатием одной кнопки, — на самом деле это очень сложный механизм, в действие которого вовлечены сотни информационных систем, включающие в себя тысячи бизнес-процессов. За каждой транзакцией стоит армия сотрудников банковских организаций, благодаря которой успешно работает вся эта сложная и многоступенчатая система.

Особое внимание развитию коммерческих банков в Казахстане уделил Аблайхан Оспанов, управляющий директор АО «Банк Фридом Финанс Казахстан».

Заместитель председателя правления Halyk Bank Нариман Мукушев рассказал о цифровизации банковской системы, более детально остановившись на ключевых трендах, наблюдаемых за последние годы в мире в финансовой индустрии.

Сооснователь и управляющий партнер MOST Holding Павел Коктышев уделил внимание сегодняшнему дню и будущему финтеха. Также он поделился результатами исследования, посвященного венчурному рынку Казахстана. Спикер отметил растущие объемы этого вида кредитной деятельности не только в республике, но и в целом в Центральной Азии.

О будущем трансграничных платежей рассказал Сами Зафар, директор Edgar, Dunn & Company.

Мировые тенденции трансформации BNPL бизнеса были освещены в докладе Дмитрия Пешнева-Подольского, генерального директора DPP Partners, экс-председателя правления Банка Хоум Кредит.

Управляющий директор Казпочта Асем Нургалиева подробно осветила актуальные темы в сфере работы с клиентами, а также выступила модератором сессии «Трансформация коммуникаций. Искусственный интеллект в построении бизнеса и взаимоотношений с клиентом. От удаленной идентификации и мобильного банкинга до банкоматных сетей».

Елена Новоселова, СEO FINIX, рассказала об эволюции работы с клиентами в банковской сфере, которая произошла в минувшие годы, кардинально изменив лицо индустрии.

Управляющий директор Национальной платежной корпорации Казахстана Жанар Самаева сообщила о положительной практике, которая сложилась в вопросах Open Banking & Open API в Казахстане.

Нурлан Бахыт, руководитель направления по работе с ключевыми клиентами, ALTEL Business, раскрыл способы борьбы с телефонными мошенниками в Казахстане, где социальная инженерия, так же как и в России, является серьезной проблемой.

О банковских стратегиях в рамках реализации концепции Open Banking рассказал Андрей Винаков, старший менеджер по продуктам, Tletoevry Banking. Он уверен, что открытый банкинг станет трендом следующих 50 лет. Спикер рассказал о драйверах Open Banking'a в Европе. И отметил три основных фактора этой новации: выгодная стоимость, возможность проведения мгновенных платежей, а также инфраструктура, позволяющая использовать единые для всего региона регулирование и стандартизацию.

О том, как Open Banking способствует повышению удобства услуг, участникам ПЛАС-Форума рассказал Брайан Кувик, старший вице-президент американской компании ACCION International.

День второй

В ходе сессий второго дня участники Форума обсуждали не менее актуальные темы и вопросы. В частности, о цифровизации финансовой отрасли Армении на примере опыта регулятора рассказал Ашот Петросян, руководитель центра развития финансовой системы, Центральный банк Республики Армения.

Инга Ширакян, начальник отдела регулирования платежной системы, Центральный банк Республики Армения, сделала доклад о безналичной реформе в республике.

О новациях в сфере цифровой ипотеки рассказали сразу два докладчика: в первый день форума это был Кирилл Гурбанов, управляющий партнер Самолет Финтех, а во второй — Светлана Исаева, директор по развитию цифровых кредитных продуктов, Ассоциация ФинТех.

Заместитель председателя правления Отбасы банка Нурлан Акшанов подробно рассмотрел внедрение банковских услуг в сельской местности Казахстана: «У нас в республике есть категория граждан, которая пока еще слабо охвачена интернетом, — это сельские жители. Однако мы также используем массу программ, которые позволяют пользоваться нашими сервисами онлайн».

Далее собравшиеся выслушали подробный доклад Марии Емельяновой, директора по продажам, Freedom Mobile, в котором она коснулась целого спектра актуальных вопросов.

Роль офлайн-сервисов в банковской рознице проанализировал Сергей Ульянич, директор департамента развития банковской сети, Home Credit Bank.

Абдусалом Азимов, продукт-менеджер банка Эсхата, Республика Таджикистан, рассмотрел практический опыт трансформации от классического обслуживания до комплексного предоставления цифровых решений для юридических лиц.

Об эффективности маркетинговых кампаний и управлении собственными каналами продаж коллегам подробно доложил Петр Яременко, директор по развитию, «Липтсофт». В частности, речь шла о том, какие решения позволяют их заказчикам эффективно управлять маркетинговыми кампаниями и как они повысили онлайн-продажи банка через собственные каналы с 15 до 85%.

В своем докладе «Цифровой клон физического отделения банков и страховых компаний» директор по развитию бизнеса PrimeBridge Александр Филинский отметил: «У нас есть две платформы: первая — это когда наш партнер работает с конечным клиентом, вторая — это форма В2В, когда наш партнер работает со своей партнерской компанией».

Особый резонанс аудитории вызвали выступления таких признанных международных экспертов, как Адэм Кула, генеральный секретарь Организации тюркских государств и выходец из Юго-Восточной Азии (Сингапур), и Джордж Бенил, вице-президент по продажам M4Bank.

Руководитель стрима «Система денежных переводов и платежей» МТС Кирилл Пальчун посвятил свой доклад эволюции QR-кодов.

Асет Нурпеисов, CE компании Бухта, уделил особое внимание цифровым подходам к оформлению затрат.

Доклад Сергея Банщикова, CEO Click2Money, был посвящен эффективным стратегиям привлечения клиентов, а также инновационным подходам в маркетинге, включая СРА-сети.

Доклад директора исследований FINIX Андрея Константинова касался темы «Конкуренция после Open Banking».

Заместитель генерального директора компании BS/2 по стратегии и планированию Кирилл Овсянников вместе с начальником управления технического сопровождения бизнеса АКБ «Капиталбанк» Денисом Кохаевым познакомили собравшихся с деталями совместного проекта по модернизации парка банкоматов в АКБ «Капиталбанк». Летом 2023 года компании заключили Меморандум о стратегическом партнерстве. Благодаря этому сотрудничеству более 1,6 млн клиентов банка получат удобный доступ к финансовым услугам в результате расширения парка современных устройств самообслуживания.

«Цифровой банк для МСБ за 6 месяцев: кейс Open API — онлайн-бухгалтерия». Этой теме был посвящен доклад Арины Лепиховой, директора департамента цифровой разработки и развития продуктов МСБ, Home Credit Bank.

Крайне интересную тему затронул представитель юридической фирмы AEQUITAS Кирилл Грешников, который уделил внимание правовым аспектам работы с искусственным интеллектом в финансовой сфере.

Операционный директор Dybys Tech, Ерлан Тулькубаев рассказал о том, как новые технологии помогают банкам более результативно работать и повышать прибыль.

Темой доклада менеджера по развитию банковского сектора VisionLabs Артема Русакова стала крайне актуальная проблема: «Deepfake — новая угроза цифрового банкинга». Любопытно, что компания VisionLabs представила на ПЛАС-Форуме в Алмате технику биометрического распознавания человека по лицу, по которой участники и делегаты проходили на мероприятие.

О том, как быстро стать лидером в кредитовании, рассказал Роман Пилипенко, директор по развитию, Bandera Agency ltd.

Современным трендам финансовой сферы был посвящен доклад Жулдыз Саулебековой, операционного директора Binance Казахстан, который назывался «Блокчейн и криптовалюты: эволюция онлайн-платежей».

Директор по развитию международного бизнеса PayPorter Нурбол Омарханов рассказал о платежных системах Турции.

«DeFi (децентрализованные финансы): возможности и риски» — такова была тема доклада независимого эксперта Кирилла Островского.

О том, как криптовалюта входит в жизнь Казахстана, подробно рассказала Наталья Роменская, советник председателя правления Евразийского банка.

В свою очередь, Ермек Рустембек-улы, CEO «Центр цифрового права», член Международной ассоциации юристов, рассказал о том, как традиционным финансовым институтам подружиться с криптовалютной экономикой.

Выставка достижений

В рамках Форума была организована представительная выставка, на которой были представлены свыше 60 компаний-вендоров из более 36 стран мира, в том числе Китая, США, Турции, Казахстана, Белоруссии, Кипра, России, Литвы, Украины продемонстрировали новейшие продукты, технологии и сервисы. Более того, они предоставили исчерпывающую информацию об успешных кейсах и планах на ближайшее будущее.

Так, компания BS/2 впервые в Казахстане представила новое поколение ATMeye.iQᴺᴳ и Payments.iQᴺᴳ, а также систему поддержки принятия решений DS Center. iQ. Следуя современным тенденциям, BS/2 продолжает развивать внедрение каналов самообслуживания в банковском секторе. Важную роль в этом процессе играют мультифункциональные АТМ и комплекс современных программных продуктов BS/2 нового поколения. Это система разрешения спорных ситуаций с клиентами и мониторинга ATMeye.iQᴺᴳ, Payments.iQᴺᴳ — для приема платежей и оплаты услуг на устройствах самообслуживания, а также абсолютно новый продукт DS Center.iQ — система поддержки принятия решений.

Как отметил Кирилл Овсянников, заместитель генерального директора BS/2 по развитию стратегических направлений, «мы понимаем, что даже при наличии передовых продуктов важно постоянно обновлять технологический стек, используемый для разработки и поддержки программного обеспечения. Кроме того, необходимо развивать функционал и скорость развертывания решений для повышения доходности проекта. На алматинском ПЛАС-Форуме мы представили свои продукты с полностью переработанной философией. Например, обновленный Payments.iQ — комплексная платформа, которая способна не только повысить функциональность устройств, но и обеспечить прозрачные и измеримые сроки окупаемости технического парка».

Специалисты Yandex Cloud рассказали про речевые технологии на базе машинного обучения для создания голосовых помощников, а также про автоматизацию кол-центров финансовых организаций, опыт и эффекты внедрения речевых технологий во фронт-офис банка.

ALTEL Business выступили официальным спонсором ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия». ALTEL Business является ведущим поставщиком решений Big Data, предоставляя комплексные технологии анализа данных для ведущих компаний в различных отраслях. Компания завершила ряд инновационных проектов, в результате которых были разработаны и внедрены услуги по борьбе с мошенническими действиями. На Форуме впервые в Казахстане была представлена новая услуга от ALTEL Business «Защищенные вызовы» по борьбе с мошенниками.

Компания PayPorter приняла участие в мероприятии в качестве генерального спонсора, с целью продвижения новых деловых партнерств и услуг и создания дополнительных возможностей в рамках нового финансового ландшафта. Компания PayPorter готова создавать новые возможности для инноваций и сотрудничества в области финансовых технологий.

Artemissio — новый развивающийся бренд и партнер компании Rosan Asia, специализирующейся на платежных аксессуарах. Идеями для создания изделий послужили красота природного мира, безупречное сияние драгоценных металлов и камней. Rosan Asia — крупнейший в Центральной Азии поставщик банковских карт и платежных аксессуаров. Пребывая на рынке уже более 14 лет, компания Rosan Asia имеет репутацию надежного партнера и эксперта среди банков Азии, а также нефинансовых структур. Уникальные, не имеющие на рынке аналогов по дизайну банковские карты могут быть выполнены из разных материалов с различными декоративными вставками, а также различной формы. Широкие возможности компании Rosan Asia позволяют сочетать современные банковские технологии с красотой ювелирного искусства. Помимо серийного производства, компания реализовывает банковские продукты по индивидуальным эскизам.

Компания Newland NPT со своим партнером Softline предложили вниманию посетителей свои новые линейки POS-терминального оборудования. Newland NPT — один из немногих производителей, которые своими решениями покрывают потребности всех ниш рынка торгового эквайринга, начиная от решений для вендинга и автозаправочных станций, включая классическую для России линейку Linux-устройств, и заканчивая инновационными решениями на платформе Android, в том числе — для фискализированных ККМ.

Newland NPT предлагает на выбор клиента сразу две полных линейки Linux- и Аndroid- терминалов с поддержкой ставшей де-факто индустриальным стандартом технологии HCE и оснащенных камерами для приема QR-кодов и СБП-транзакций.

Как отметил глава представительства Newland NPT в России и СНГ Игорь Стуканов, с конца 2023 года начинаются поставки новых ПИН-падов SP180 HCE и Р300 HCE для торговой розницы. Комплект «встраиваемого» оборудования с гибридным ридером для уличного использования позволяет быстро и бесшовно заменить оборудование ушедших из России вендоров. А система управления терминалами TMS — TOMS — позволяет не только удаленно загружать ПО и управлять сетями терминалов, но и собирать и анализировать статистику работы и загруженности торговых точек.

Инновационная международная CPA-платформа для продвижения банковских и МФО продуктов — Click2Money имеет инструменты для точного таргетирования и увеличения продаж партнеров. Платформа работает в партнерстве с ведущими российскими банками и операторами связи. Является лидером по объему трафика и предлагает алгоритмы, которые позволяют оптимизировать расходы бизнеса на привлечение клиентов. Компания Click2Money представила платформу Afina, которая анализирует поведение пользователей с помощью машинного обучения. Благодаря ей можно увеличить доход компании за счет уникальной таргетированной рекламы на основе данных о ваших пользователях и трансляции ее через разные каналы: SMS, e-mail, push-уведомления, IVR, мессенджеры и не только.

Bisys Fintech — ИТ-компания, основанная в 2016 году и являющаяся резидентом Астана-хаб, представила платформу по единому управлению платежами для банков, платежных организаций, e-com и бигтехов. В том числе платформу организации предхоста для быстрого и безопасного подключения к эквайрингу банков магазинов и других ТСП, а также облачный сервис IPSP. Решение работает в едином интерфейсе и адаптировано для Республики Казахстан и стран СНГ.

Судя по отзывам посетителей и участников, выставка в рамках нынешнего ПЛАС-Форума в Казахстане была особенно насыщенной. На мероприятии присутствовали делегации банков из Казахстана и представители финансовых организаций и процессинговых центров Узбекистана, Азербайджана, Грузии, Кыргызстана и др.

Своими впечатлениями о работе ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия» поделилась представитель компании «Бухта» Татьяна Федорова: «Форум на сто процентов оправдал ожидания нашей компании. Отличная организация, интересные доклады спикеров и прекрасная возможность показать себя на рынке. Компания „Бухта“, представляющая онлайн-бухгалтерию, знакомит здесь собравшихся с решениями, которые помогут предпринимателям и бухгалтерам избавиться от рутинных процессов».

Подробно о новых технологиях на основе блокчейна — Web 3.0 рассказал Денис Маймистов, директор департамента по развитию бизнеса QIWI Kazakhstan. Стенды компании также были представлены на выставке.

«QIWI Kazakhstan — одна из крупных инновационных финтех-компаний в Казахстане и стране, и одна из тем, которые мы рады были представить на ПЛАС-Форуме в Алматы, — это Web 3.0. Мы считаем, что это очень интересная и перспективная технология. Если говорить кратко, Web 3.0 — это цифровое пространство, контроль над которым переходит из рук частных корпораций непосредственно к пользователям. Речь идет о таких технологических и финансовых решениях, как смарт-контракты, денежные переводы, системы управления организациями. Все это открывает такие возможности, которых мы не имели прежде», — отметил Денис Маймистов.

Впервые вручена премия PLUS Award

Финальным аккордом 4-го Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия» в Алматы стало награждение первых лауреатов премии «PLUS Award»!

Премия «PLUS Award» была вручена в торжественной атмосфере в гостинице «RIXOS» после завершения деловой программы ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

Как отметил в своем приветственном слове председатель жюри Александр Гризов, «миссией Премии „PLUS Award“ является выявление и демонстрация рынку лучших кейсов, являющихся образцами высоких достижений в области финтеха, безналичного и наличного денежного обращения, платежного бизнеса, создания и реализации платежных сервисов и продуктов. Инициатива призвана привлечь внимание к наиболее инновационным, социально значимым и эффективным проектам и таким образом обеспечить им широкую информационную поддержку».

Всего в Оргкомитет премии в этом году поступило более 50 заявок по 11 номинациям от банков и компаний из Казахстана, Кыргызстана, России, Таджикистана и Узбекистана.

По решению жюри Лауреатами премии «PLUS Award» в 2023 году стали следующие структуры:

В номинации «Перспективный финтех-стартап. Инновационная компания»:

• Cybernet (Казахстан)
• БУХТА (Казахстан)

• Банк Синара — проект Делобанк (Россия);
• Банк RBK (Казахстан)
• Ассоциация ФинТех (Россия)

• Freedom Bank (Казахстан)

• BitOK (Россия)

• Евразийский банк (Казахстан)
• «ОнлайнКазФинанс» (бренд Solva), Казахстан

• Договор24 (Казахстан)
• Verme совместно с Magnum, Казахстан

• Tenge Bank (Узбекистан)

• Банк Эсхата (Таджикистан)
• Home Credit Bank (Казахстан) в партнерстве с red_mad_robot Central Asia (Россия)

• Intebix (Казахстан)
• Halyk Bank (Казахстан)

• MBANK (Кыргызстан)

• Компас Плюс (Россия)

Специальные премии от медиахолдинга PLUS получили:

В номинации «Лучшие публикации портала PLUSworld»:

• Айдос Жумагулов, советник председателя совета директоров Freedom Bank
• Талантбек Иманов, министр цифрового развития Кыргызской Республики
• Наталья Роменская, советник председателя правления банка по криптоинициативам, Евразийский банк

В номинации «Самый активный эксперт»:

Премия «PLUS Award» является достойной оценкой высоких достижений в области финтеха, безналичного и наличного денежного обращения, платежного бизнеса, создания и реализации платежных сервисов и продуктов.

С Партнерами, Спонсорами и Медиапартнерами 4-го Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия» можно ознакомиться здесь.

Площадка ПЛАС-Форума активно присутствует на рынке уже 15-й год и за это время заслуженно снискала себе репутацию одного из ключевых событий индустрии как в России, так и в странах СНГ! В последние годы команда ПЛАС уделяет особое внимание рынкам не только России, но и стран ближнего зарубежья, и в первую очередь Центральной Азии. С этой целью за последние три года был организован ряд новых мероприятий, ориентированных на эти рынки. И они уже успели заявить о себе как о самых масштабных и востребованных площадках в регионе!

Ждем Вас на Международном ПЛАС-Форуме «Retail Central Asia» 21–22 ноября 2023 года в столице Узбекистана Ташкенте!

Читайте также:

Цифровой рубль. Что ему стоит перенять у своего китайского «коллеги»?

Также обращаем Ваше внимание на наши ПЛАС-Форумы, которые состоятся в 2024 году:

• «Digital Kyrgyzstan», 28 февраля 2024, Бишкек, Кыргызстан
• «Финтех, Банки и Ритейл», 12–13 июня 2024, Ташкент, Узбекистан
• «Платежный бизнес и денежное обращение», 10–11 сентября 2024, Москва, Россия
• «Финтех без границ. Цифровая Евразия», 30–31 октября 2024, Алматы, Казахстан
• «Retail Central Asia», 20–21 ноября 2024, Ташкент, Узбекистан