SWIFT представил доклад о потенциале API и роли для развития международных финансов

В документе приводится обзор спектра применения API для развития финансового рынка и возможностей SWIFT для более широкого использования этой технологии.

Первый API был запущен SWIFT в 2017 году, в 2020 году через SWIFT было совершено более двух миллиардов операций API. Это на 120% больше, чем в 2019 году. На портале для разработчиков SWIFT доступно 20 инновационных API. SWIFT также сотрудничает с надежными сторонними поставщиками из своего сообщества, которые могут предлагать услуги пользователям через канал SWIFT API.

Появление открытых API способствовало динамичному развитию платформенной экономики: благодаря открытым спецификациям и бизнес-стандартам для API участникам рынка стало легче разрабатывать новые онлайн-услуги и быстро и экономически эффективно реагировать на его потребности. Платформенная модель очень актуальна для сферы финансовых услуг, где множество участников обмениваются информацией и вовлечены в сложные потоки транзакций. API могут использоваться для оказания услуг в режиме реального времени, которые становятся все более востребованными, так как улучшают клиентский опыт за счет повышения оперативности, прозрачности и эффективности.

API обладают рядом существенных преимуществ для использования в сфере финансовых услуг: API отлично подходят для обработки данных в режиме реального времени, поскольку они способны обеспечить мгновенный обмен данными между несколькими приложениями, принадлежащими нескольким владельцам, они обеспечивают работу гибких сервисов, которые проще запустить, поддерживать, масштабировать и изменять; API можно быстро вывести на рынок, что сокращает сроки разработки новых услуг от месяцев до недель; API дают доступ к данным по требованию, имеют более низкую стоимость владения, что сокращает капитальные затраты на их внедрение, и не требуют сложной интеграции.

Открытые API и другие инструменты сторонних разработчиков наряду с доступностью публичных облачных сервисов способствовали развитию платформенной экономики в последние 20 лет. Гибкость, которую предоставляет такая экосистема, создает ценность для разных отраслей, включая финансовую. В такой модели владельцы платформ отвечают за поддержку основной инфраструктуры, доступ к рынку, безопасность и управление. Они предлагают открытые API, готовые наборы инструментов для разработчиков и тестовые площадки, чтобы сторонние игроки могли быстро создавать продукты, услуги и приложения, увеличивая возможности платформы и привлекая дополнительный трафик от конечных пользователей.

Модель платформенных решений, развивающихся благодаря API, очень актуальна для сферы финансовых услуг. В сфере платежей первоначальный импульс к использованию API был дан регуляторами, которые стремились повысить конкуренцию в банковском секторе, создать равные условия для новых участников и предоставить владельцам банковских счетов больший контроль над своими данными. Сегодня открытые банковские услуги на основе API обязательны во все большем числе стран. Индустрия ценных бумаг – со всеми ее сложностями и множеством игроков – также может значительно выиграть от последовательного подхода к внедрению API и платформенных моделей.

Банки и другие крупные игроки финансового рынка могут сыграть решающую роль в формировании инновационной экосистемы. С помощью API они будут управлять данными, активами, цифровой идентификацией клиентов. Банки могут сотрудничать с небольшими и средними инновационными стартапами, давая толчок собственному развитию и предотвращая монопольное поведение технологических гигантов. Объединяя финансовые данные с другими данными клиента, банковские платформы получают большое преимущество в предиктивной аналитике клиентских потребностей.

Хотя API обладают значительным потенциалом для инновационного преобразования финансовых услуг, сложности все же существуют. Важным видится преодоление такой проблемы, как фрагментированное развитие API, которое усугубилось в финансовой отрасли за последние годы. Когда любой участник может разрабатывать и публиковать собственные спецификации API и обновлять их по своему желанию, фрагментация становится неизбежной, а, это в свою очередь, ограничивает использование API узкими группами пользователей. Эта проблема особенно актуальна в индустрии финансовых услуг, где идентификация, безопасность, целостность и совместимость данных имеют особое значение, а трансграничные сделки осуществляются несколькими контрагентами. К фрагментации приводят несочетающиеся друг с другом бизнес-модели, различия в схемах идентификации и настройках безопасности, разнообразие API и возможностей их применения организациями, а также нестандартные модели данных.

SWIFT находится в поиске единых бизнес-стандартов для обеспечения совместимости API для финансовых операций. Мировое финансовое сообщество находится на пути к принятию стандарта ISO 20022 для трансграничных платежей к ноябрю 2025 года. Регуляторы требуют от финансовых учреждений использования унифицированных API для обеспечения функциональной совместимости продуктов и услуг. И SWIFT предлагает стандартизированный подход к API, который основывается на моделях потребления и данных, идентификации, аутентификации и спецификации Open API.

SWIFT продолжит использовать возможности API для предоставления мгновенных информационных и транзакционных услуг по запросу во всей своей сети, превращаясь в открытую двустороннюю платформу, и откроет доступ для своего сообщества, насчитывающего более 11 000 участников, к усовершенствованной платформе через собственный канал API и инновационным услугам, доступным через API, разработанные как самим сообществом, так и сторонними поставщиками.

По материалам SWIFT