Журнал ПЛАС » Новости » Технологии » 284 просмотра

Сколково и VR_Bank определили лидеров цифрового банкинга в России

Сколково и VR_Bank определили лидеров цифрового банкинга в России

VR_Bank и Фонд «Сколково» оценили уровень цифровизации ТОП-50 российских банков (по размеру активов). Эксперты проанализировали потенциальное воздействие используемых финансовыми организациями инноваций на жизнь человека,развитие предпринимательской среды и отечественной банковской индустрии.

«Крупные банки станут центрами экосистем,объединяя множество сервисов для максимального покрытия жизненных нужд клиента. Финтех будет основным поставщиком технологий и одновременно главным конкурентом для банков. Анализ больших массивов данных,искусственный интеллект,машинное обучение,технология блокчейн,роботизация – все эти технологии,позволяющие дистанционно совершать банковские операции,лягут в основу новых продуктовых решений. Задача рейтинга выявить визионеров финансового рынка,возглавляющих digital-трансформацию отрасли с тем,чтобы предугадать,каким будет ее развитие»,– рассказал финансовый директор VR_Bank Роман Ромашевский.

«Мы увеличили число критериев оценки,а также число участников рейтинга,что позволило нам повысить объективность анализа уровня цифровизации отрасли. Неизменными остались основные принципы – data-driven подход и анализ открытых источников данных. Одним из важных параметров,который одновременно отражает восприимчивость и спрос на инновации,является количество контрактов между банком и стартапами. Вопреки расхожему мифу о том,что банки осуществляют все разработки самостоятельно,оказалось,что лидеры отрасли активно взаимодействуют с технологическими компаниями,открывая fast track для инноваций,меняя свои процессы и бизнес-культуру»,– отметил директор центра инноваций Finance &Blockchain Фонда «Сколково» Павел Новиков.

Рейтинг анализирует различные показатели ТОП-50 лидеров отрасли (по размеру активов на 1 января 2020 года,согласно данным Банка России). Предыдущий рейтинг за I полугодие 2019 года включал данные ТОП-30 банков.

Обновленная методология рейтинга объединяет 21 показатель,которые сгруппированы в пять основных тематических блоков и дают представление об уровне онлайновости банка и готовности к цифровизации. Это финансовые показатели,косвенно отражающие объём расходов кредитных организаций на IT,количество контрактов со стартапами «Сколково»,наличие актуальных цифровых сервисов,проникновение мобильных приложений банка,качество и скорость обработки обращений в соцсетях.

В силу расширения выборки оценки некоторых банков из ТОП-30 предыдущего рейтинга претерпели существенные изменения,например,банк «Открытие» поднялся с 14 на 7 место.

ТОП-5 за последние полгода изменился незначительно. Райффайзенбанк поднялся с 3-го на 1-ое место рейтинга. «Тинькофф Банк» и Сбербанк России переместились на 2-ое и 3-е место соответственно,а Альфа-Банк сохранил 4-ю позицию. Пятерку лидеров на этот раз замкнул Промсвязьбанк,опередив Ак Барс Банк. Интересно,что Промсвязьбанк получил 0 баллов за критерии,расчет которых связан с финансовой отчетностью в силу специфики ее раскрытия,однако другие оценки позволили занять банку 5 место в рейтинге.

Безусловный лидер рейтинга – Райффайзенбанк – получил высокие оценки по всем показателям,в том числе,максимальные по критериям – «Отзывы в GooglePlay»,«Просмотры корпоративного канала на YouTube»,за наличие сервиса «Онлайн-бухгалтерия»,количество контрактов со стартапами «Сколково».

Лидерами по расходам на НИОКР,лицензионное ПО и телекоммуникации в общих операционных расходах за 2019 год стали далеко не самые крупные банки по объему активов – ОТП Банк,Банк «Санкт-Петербург» и МТС Банк. Это может свидетельствовать как о наращивании технологических достижений с их стороны,так и о том,что инновационный процесс в других банках по большей мере организован за счет штатных специалистов.

Лидером по количеству контрактов со стартапами «Сколково» стал Сбербанк России,примерно одинаковое число контрактов оказалось у банка ВТБ,«Тинькофф Банк»,Альфа-Банка и банка «Открытие». Учитывались только подтвержденные коммерческие контракты на момент составления рейтинга. Сотрудничество со стартапами направлено на создание инновационных разработок и их коммерциализацию,в том числе для быстрого развития собственных экосистем банков.

Несмотря на недавние инициативы Правительства РФ,банки не спешат активизировать работу с самозанятыми. По данным ФНС,с января по декабрь 2019 года самозанятые заплатили в бюджет более миллиарда рублей налогов,при этом с начала 2020 года налог на профессиональный доход действует в 23 регионах. На текущий момент из ТОП-50 только 5 банков предлагают сервисы для самозанятых – Сбербанк России,Альфа-Банк,Ак Барс Банк,Совкомбанк и МТС Банк.

Крупные банки пока что не выражают явной заинтересованности в разработке новых решений для развития дистанционных сервисов для МСБ по ведению онлайн-бухгалтерии,отправки отчётности в контролирующие органы,ведению документооборота. Такие услуги предпринимателям сейчас предоставляют Райфайзенбанк,«Тинькофф Банк»,Сбербанк России,Альфа-Банк,АК Барс Банк и Совкомбанк.

Ненамного больше вариантов у предпринимателей – юридических лиц при выборе банка для открытия счета онлайн. Такая возможность есть у менее чем половины банков из ТОП-50. Также несмотря на отмену комиссии для банков в Системе быстрых платежей,ее участниками являются меньше половины участников рейтинга.

Наиболее популярные мобильные приложения на AppStore среди участников рейтинга оказались у Альфа-Банка и,с небольшим отрывом,у Сбербанка России,«Тинькофф Банк»,Промсвязьбанка. На Android – у Райфайзенбанка,Сбербанка России,Банка «Санкт-Петербург». Приложения этих банков пользователи скачивали наиболее часто.

Почти все ТОП-50 банков активно присутствуют в Facebook,YouTube,«ВКонтакте» и Instagram. Примечательно,что во «ВКонтакте» и Instagram наиболее активен Сбербанк России,в Facebook – «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,YouTube – Райфайзенбанк. Очевидно,банки распределяют усилия в соответствии с предпочтениями своей целевой аудитории.

По материалам VR_Bank

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться",вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных