InsurTech – технологический прорыв в финансовом секторе

В 2015 г. в США сумма чистых страховых премий в соответствующей отрасли составила 1,27 трлн долл. (7% ВВП). В то время как 55% приходится на страхование жизни и медицинское страхование, которое представляет собой более сложный страховой сегмент из-за текущих изменений в политике правительства, 45% или 519,8 млрд долл. приходится на страхование автомобилей, домов и коммерческое страхование (все виды страхования имущества и страхования от несчастных случаев). 

С другой стороны – 290,6 млрд долл. было выделено на покрытие материальных убытков по этой категории страхования. Таким образом, разница вышеуказанных показателей куда-то «уходит» – ее большая часть оседает у страховых брокеров, которым платят за то, что они продают вам страховку. 

В последнее время появилось несколько ярких примеров наблюдающегося сдвига в страховой отрасли, по мере того как новые платформы стремятся с помощью технологии упростить и усовершенствовать работу этого сектора. 

Так, в конце прошлого месяца в Нью-Йорке начала работу компания Lemonade. Она уже получила лицензию страховой компании широкого профиля и рассчитывает быстро охватить своей деятельностью всю страну. Процесс страхования осуществляется исключительно с помощью мобильного приложения. Учредители хотят заменить брокеров роботами и машинным обучением, чтобы сократить до нескольких минут время процедуры оформления полиса, которое сейчас может занимать до нескольких недель. Требования по страховке оплачиваются практически сразу. Важно, что учредители также хотят рассматривать страховую премию как собственность застрахованного лица. 

В конце прошлого месяца агентство Bloomberg сообщило, что занимающемуся автострахованием стартапу Metromile удалось собрать 192 млн долл., и он стал полноценным конкурентом на рынке автостраховщиков. Значительная часть этого объема финансирования была получена от известного инвестора, миллиардера Марка Кубана. 

Metromile направит часть этих средств на покупку Mosaic Insurance, включая лицензию на работу во всех пятидесяти штатах, что даст им немедленный доступ на всю территорию США. Metromile использует уникальный подход в автостраховании. Владелец полиса платит фиксированную ежемесячную сумму 35 долл., а также дополнительный сбор в размере 0,05 долл. за милю, используя для этого электронный носитель – ключ. Генеральный директор Metromile Дэн Престон (Dan Preston) пояснил, что риски примерно на 70% зависят от величины пробега. 

В марте PwC опубликовал отчет, в котором страхование названо прекрасной возможностью для инноваций. Авторы объясняют: «InsurTech дает возможность изменить «правила игры» для страховщиков, позволяя внедрять инновации, повышать актуальность предложений и расти. InsurTech получает финансирование наряду с инвестициями в FinTech-сектор, и мы ожидаем, что эти показатели будут расти по мере прихода на рынок новых игроков и инвесторов». 

PwC рекомендовал давно работающим на рынке поставщикам страховых услуг «мыслить, как новаторы, и действовать, как стартапы». 

Венчурная инвестиционная группа Canaan Partners, занимающая важное место в FinTech секторе, рассматривает InsurTech как возможность продвижения вперед. 

Принимая во внимание, что модель, построенная на агентской сети, устарела и не является «оптимальной» для привлечения клиентов, в Canaan считают удручающей сегодняшнюю практику обслуживания потребителей: «Большие возможности InsurTech кроются не в том, чтобы придать существующим страховым продуктам цифровую форму, а в том, чтобы коренным образом изменить продукт или процесс заключения договора на его предоставление с целью на порядок улучшить качество обслуживания клиента». 

Цифры имеют значение, но новые платформы страхования должны сочетать в себе низкие цены с превосходным обслуживанием. Вопрос только в том, какие платформы смогут сработать, как надо, и готовы ли существующие страховые организации уже на ранней стадии поддержать компании, работающие с InsurTech, не провалив этих начинаний. 

 По материалам PLUSworld, Crowdfund Inside