Быстрые платежи в России: начинаем с инфраструктуры? Встречайте новый номер журнала «ПЛАС»!

Основные акценты номера:

Чем запомнилась первая половина весны 2018 года, кроме того, что весна все-таки наступила? Помимо активного развития общих тенденций, таких как продолжающееся победное шествие бесконтактных платежей, которые сегодня активно продвигаются в банкоматных сетях и сетях вендинговых автоматов, внедрения платежей по QR-коду и все более тесного «сращивания» двух трендов – онлайн-фискализации и приема банковских карт ТСП, эксперты на страницах рубрики «Колонка редактора» выделяют несколько событий, большинство из которых, как можно догадаться, лежит в области законодательства.

Начнем с закона о биометрической аутентификации, который должен вступить в силу уже с 1 июля. При этом тот факт, что сама система биометрической аутентификации к этому времени будет запущена, уже вызывает сомнение у ряда экспертов, более того, некоторые даже не исключают возможности отсрочки на фоне неготовности нормативных актов. Однако, по словам Андрея Емелина, председателя Национального совета финансового рынка, закон должен вступить и вступит в силу в установленный срок, хотя времени для завершения подготовки действительно будет меньше, чем ожидалось.

К тому же большинство основополагающих вопросов уже решено по сути: величина тарифа (200 руб.), величина роялти банка-донора (100 руб.), основные технические параметры снятия биометрических образцов. Важно отметить, что с 1 июля система запускается в «боевом» режиме, и все тестирования должны быть также закончены к этой дате.

Помимо подготовки к принятию закона о биометрической аутентификации первая половина весны отмечена и рядом других законодательных инициатив, находящихся в различных стадиях принятия. Среди них – документы, касающиеся системы идентификации внутри банковских групп (холдингов), изменения очередности гашения потребительских кредитов в случае недостаточности средств в платеже, а также только что внесенный на рассмотрение Госдумой закон о краудфандинге. Кроме того, в ближайшее время будет перевноситься законопроект об обязательном приеме безналичных платежей интернет-магазинами.

И наконец, среди других событий первой половины весны стоит выделить тот факт, что в настоящее время в Госдуму внесено сразу три проекта федеральных законов, посвященных основным институтам цифровой экономики, – изменения в ГК (закрепляющий понятия «цифровое право» и «цифровые деньги»), «О цифровых финансовых активах» и «О альтернативных способах привлечения инвестирования (краудфандинге)», продвигаемых, соответственно, Комитетом Госдумы по государственному строительству и законодательству, Минфином и Минэкономразвития при самом активном участии Банка России. При этом Россия уже не так отстает в данном вопросе от тех же соседей по СНГ, включая Беларусь, лишь недавно принявшую закон о криптовалютах, и Казахстан, тоже готовящийся последовать примеру соседей.

В рубрике «Платежный бизнес» мы поднимаем тему быстрых платежей. В беседе с Марией Гусевой, старшим менеджером — старшим экспертом практики управленческого консалтинга для финансового сектора Accenture, мы обсуждаем ключевые этапы развития Real-Time платежей в мире, их современные роль и место. По мнению эксперта, в России первые реальные шаги по построению национальной инфраструктуры быстрых платежей еще только предстоит сделать.

Эффективность внедрения Machine Learning (ML) напрямую зависит от ИТ-архитектуры банка, уверен Александр Сахаров, руководитель департамента «Цифровой банкинг» Банка УРАЛСИБ. В своей публикации в рубрике «Тенденции», он делает интересный прогноз: «в течение 7–10 лет операционные системы будут иметь встроенные алгоритмы машинного обучения, которые будут между собой связаны через сеть. В ближайшие несколько лет мы все будем использовать эти механизмы для того, чтобы справиться с теми объемами данных, которые у нас есть. Параллельно будут создаваться все более мощные квантовые компьютеры, которые нас приблизят к следующему шагу».

В рубрике «ДБО» Евгений Голод, руководитель направления по развитию Open API Ассоциации ФинТех, рассматривает трудности нахождения баланса между новыми возможностями и финансовыми рисками при развитии экосистемы на базе открытых API на рынке финансовых услуг. По его словам, наличие открытых интерфейсов для предоставления API не должно создавать существенных угроз для безопасности финансового состояния потребителей и надежности работы банков (например, вследствие потенциальных DDoS-атак). Поэтому разработка рекомендаций по правилам и порядку подключения игроков в будущей среде Open API – одна из приоритетных задач АФТ.

Рубрику «Банковская розница» открывает интервью Анатолия Попова, старшего вице-президента, руководителя блока «Корпоративный бизнес» Сбербанка, в котором он рассказывает о ситуации в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса. По мнению эксперта, интеграция банка с бизнесом клиента – фундаментальный вектор: «Мы хотим, чтобы наши клиенты не чувствовали границу между ERP-системой и банком, чтобы этот механизм был максимально для них комфортным. Мы верим, что самое главное для клиентов – это время. Поэтому мы должны быть для них банком секунд, а не дней».

Компания ОСТКАРД уже давно и успешно занимается внедрением решений для моментального выпуска карт. Одним из дальнейших направлений развития таких решений была выбрана разработка киоска самообслуживания для моментального выпуска карт. О новых возможностях, которые открываются благодаря внедрению такого терминала для розничного бизнеса банка, рассказывает Дмитрий Растанин, директор по развитию бизнеса ОСТКАРД в публикации, продолжающей рубрику «Банковская розница». 

Завершает рубрику интервью с Алгирдасом Шакманасом, вице-президентом Росбанка, в котором мы беседуем с ним о развитии цифрового банкинга, системе быстрых платежей и P2P-переводах, омниканальности, а также о том, как искусственный интеллект и нейронные сети изменят будущее банкинга. Так, например, согласно прогнозам спикера, уже в обозримом будущем банки уже не должны будут знать, что, для кого, когда и почему они продают.

В рубрике «Бизнес-стратегия» мы рассматривает практические аспекты реализации в банке такого популярного тренда, как Agile. Денис Фадин, руководитель направления, Управление проектной деятельности и данных, Sberbank International, делится своими наблюдениями относительно основных моментов, связанных с выстраиванием понимания новой методологии у сотрудников банков и других финансовых структур, на которые необходимо обращать внимание при внедрении Agile-методологии.

В 2018 году количество почтовых отделений с банковскими окнами достигнет в России 17 тыс. Таким образом, это будет крупнейшая в стране сеть, предоставляющая финансовые услуги. В ходе торжественного открытия сотого почтового отделения нового формата в Москва Сити журнал «ПЛАС» побеседовал с Георгием Горшковым, первым заместителем президента-председателя правления Почта Банка, чье интервью мы предлагаем вниманию читателей в рубрике «Cash-менеджмент».

Способны ли квантовые вычисления взломать блокчейн? Готовиться ли к неминуемой «смерти» технологии блокчейн, банковского обслуживания и интернет-безопасности – в том виде, в котором они существуют сегодня? Свои ответы на эти непростые вопросы дает в рубрике «Безопасность» Андрей Поваров, директор Международного центра программ и проектов в бизнес-образовании РАНХиГС.

Информация о взломах, которая становится известной и публикуется в открытых или даже в специализированных источниках – лишь небольшая видимая часть айсберга киберугроз. Основной объем и главную опасность представляет собой его подводная часть, о которой пострадавшие участники рынка, как правило, не рассказывают. О том, как минимизировать свои регуляторные и операционные риски, рассказывает Сергей Кузнецов, региональный директор подразделения Identity and Data Protection компании Gemalto, в материале, завершающем рубрику «Безопасность».

В рубрике «Выставки. Семинары. Конференции» мы знакомим вас с итогами круглого стола «Выдача наличных и другие финансовые услуги в ритейле. Как заработать на сокращении банковской сети?», прошедшего в рамках мартовского ПЛАС-Форума «Online & Offline Retail 2018».

Подготовка к Международному ПЛАС-Форуму «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2018», который пройдет в московском КВЦ «Сокольники» уже 30 –31 мая, идет полным ходом!

Майский ПЛАС-Форум посвящен анализу современного состояния и развитию в России и других странах мира розничного банкинга, платежной индустрии и широкого спектра массовых дистанционных сервисов, включая госуслуги и перспективы их интеграции с коммерческими сервисами.

Оба дня рабочей программы Форума будут проходить конференция, круглые столы, а также наиболее представительная выставка оборудования, технологий и бизнес-решений ведущих российских и зарубежных компаний.

Конференция этого года обещает стать одной из самых насыщенных и интересных в истории мероприятия. В первый день Форума – 30 мая – признанные эксперты рынка выступят с докладами в рамках следующих тематических блоков:

Сессия 1. Новые тренды развития платежной индустрии и банковского ритейла. Смена стратегий. Госрегулирование, укрупнение и вертикализация рынка в цифровом обществе 

• Цифровое общество и банкинг. Новые роли, место и значение банкинга в цифровой экономике
• Новая функция денег и современная геополитика
• Госрегулирование и новые вызовы времени. Основные акценты – платежные агенты, агрегаторы и платежные системы
• Платежные сервис-провайдеры (PSP) – новые участники рынка между банками и конечными клиентами
• Создание новой перспективной платежной системы в рамках концепции Real-time gross settlement systems (RTGS)
• Реализация единой P2P-платежной платформы – промежуточные результаты
• Шеринг-экономика и коммодизация платежных сервисов. Пример Uber – платеж, «стоящий за услугой». Влияние на рынок
• Банк как универсальный маркетплейс. В поисках оптимальной модели

Сессия 2. Удаленная идентификация клиентов. Биометрия и государственная инфраструктура. Как изменится экосистема финансовых услуг?

• Межбанковская идентификация в свете последних изменений законодательства. Использование госинфраструктуры коммерческими структурами – новые возможности, новые риски
• Результаты пилота проекта по обеспечению упрощенной идентификации на основе ЕСИА под эгидой Банка России
• Удаленная идентификация как катализатор слияния цифрового и нецифрового банка
• Расширение охвата банковскими сервисами населения. Новый взгляд на финансовые услуги
• Биометрическая идентификация в банковской рознице. Смогут ли лицо и голос стать основными ИД-факторами?
• Индивидуальный скоринг розничных банковских клиентов. Как новые подходы меняют рынок
• Лояльность банковских клиентов в эпоху цифровизации. На пути к омниканальной стратегии

Сессия 3. Технологии и вызовы новой реальности. От конкуренции решениями к конкуренции сервисами, и не только

• Как сохранить маржинальность в условиях укрупнения рынка?
• Вендоры в роли платежных сервис-провайдеров
• Технологии как сервис
• Agile-стратегии развития – требование времени и инструмент конкуренции. Где и когда Agile-стратегия реализуема и эффективна
• Customer experience в банковской сфере
• Повышение маржинальности эквайрингового бизнеса за счет новых сервисов
• Сервисное обеспечение. Рынок на пороге передела?
• Big Data в финансовой индустрии. Трансформация в искусственный интеллект и машинное обучение
• Информационные сервисы для торгового ритейла. Ключевые потребности участников рынка. Бизнес-кейсы
• «Тройка», «Семерка», «Туз»? От транспортной карты к городской. Существующий опыт. Возможности трансформации транспортной  карты в разрезе функционала и покрытия территорий.  Новые подходы к регулированию и не только

Сессия 4. Эквайринг сквозь контуры будущего. Бизнес-модели и решения, инициативы и практика

• Инновации в финансовом секторе. Дозировку определяет клиент
• Искусственный интеллект. От интереса к широкому промышленному использованию
• Государство и блокчейн. Мастерчейн в 2018 году
• Токенизация мобильных платежей. Российский опыт – сходство и различия с мировым
• Интернет вещей, искусственный интеллект, машинное обучение как основные драйверы развития микропроцессорных технологий
• Блокчейн 2018. Уровень ожиданий – почему он продолжает снижаться

Во второй день Форума – 31 мая – гостей конференции ждут следующие три сессии:

Сессия 5. Платежный бизнес и цифровая трансформация. На пути к сервисам завтрашнего дня

• Изменения правового поля. Насколько закон успевает за бизнесом? Специфика операционного и налогового регулирования операций с криптовалютой
• 54-ФЗ. Участие банков в «новой волне». Онлайн-фискализация интернет-магазинов как катализатор рынка интернет-эквайринга

Сессия 6. Киберустойчивость в эпоху digital. Как противостоять киберпреступности в национальном масштабе

• Киберриски – смещение акцентов. Новые стратегии противодействия
• Мошенничество в цифровую эпоху. От социальной инженерии до атак на нацбанки
• Сервисы Pays – шаг назад по сравнению с EMV? Риски перехвата и несанкционированного использования токенов
• Ключевые изменения в области уголовного права

Сессия 7. Новый взгляд на банковские продукты как ответ на требования рынка

• Банки и финтех. Новые форматы и точки взаимодействия
• Открытие банковских API финтех-структурам – что дает и что отнимает добровольно-принудительный подход? Европейский опыт и российская практика – общее и различия
• Финтех и торговая розница: взгляд ритейла и взгляд ИТ-компаний

Популярность мероприятия, уже давно занявшего первые позиции в деловых календарях участников рынка, продолжает расти. Свое участие в Форуме 2018 уже подтвердили:

Глобальный спонсор: Ingenico

Генеральные спонсоры: Nexgo, Futubank, ROSAN

Главные спонсоры: Verifone, Gemalto, Thales, DNA Distribution, Солантек, Matica, WhyHappen

Партнеры: QIWI, Compass Plus, TSYS, SafeTech, ЛАНТЕР, ОСТКАРД, CASHOFF, CTC advanced, НоваКард, Криптотех, SZZT, Shenzhen Kaisere Technology, Newcapec Electronics Co., DATAPHONE, SIM2M, СКАНТЕК, Best Quality Design, Z-Card, VisionLabs, JinGuan Tech (Shenzhen) Co. Ltd, ПСИТ, Контакт Дизайн, Feitian, Telepower, CASHOFF, Tactilion, Dongguan Ketian smart card technology Co., RT Labs, Yarus / Orangedata, Regula, Индемит, Smit, Оренкарт, Secvel, ISBC, РТ Лабс.

ПЛАС-Форум – идеальная возможность презентовать свои решения и продукты таргетированной аудитории независимо от выбранного Вами формата участия. Успейте занять свое место среди лидеров рынка!

Для того чтобы выступить с докладом или стать партнером Форума, Вы можете подать заявку, заполнив интерактивную форму на сайте мероприятия PLUS-Forum.com, или сообщите нам об этом по адресу: konstantin@plusworld.ru / тел.: +7 495 961 1065 (Константин Гризов).

Зарегистрироваться в качестве делегата мероприятия можно здесь. Спешите, количество мест ограничено!

Обращаем Ваше внимание, что для сотрудников банков, торговых сетей и государственных министерств и ведомств участие бесплатно.

Бесплатный вход предоставляется только по предъявлению электронного билета, удостоверения личности с фотографией и визитки сотрудника соответствующей организации. Сотрудники Оргкомитета имеют право отказать в доступе на мероприятие при отсутствии необходимого документа подтверждающего личность и/или место работы Участника.

При регистрации на месте в день работы Форума стоимость участия составит 5000 руб. за делегата (оплата производится на месте с помощью банковских карт).

Для сотрудников коммерческих структур, включая небанковские кредитные организации (НКО): стоимость участия составляет 24 900 руб.

Следите за новостями о форуме на сайте PLUSworld.ru, присоединяйтесь к числу наших друзей в Facebook и Twitter.

Официальный хэштег форума #ecomforum