«Денежные мулы» – серьезная проблема для операторов банкоматов

Так, в январе 2015 г. ФБР опубликовало доклад о схеме «компрометации деловой переписки» (Business E-mail Compromise, BEC), убытки от которой превысили 200 млн долл. США за последние два года. В прошлом месяце правоохранительные структуры США опубликовали оповещение о латвийской сети «мулов», на счету которой, помимо причинения убытков финансовым учреждениям, хищение более 2 млн долл. у граждан США.

Денежные «мулы» – это «последняя миля» в процессе отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки стремятся изобличить денежных «мулов» не только для предотвращения отмывания денег, но и для того, чтобы вскрыть иные виды незаконной деятельность этих мошенников. В случае латвийской сети сюда относятся подделка чеков, незаконная переадресация доставляемых товаров, перехват и отгрузка заказов на «левые» адреса, перекодировка и повторный эмбоссинг банковских карт, мошенничество в сфере возмещения по налоговых платежам, мошенничество с использованием электронных средств коммуникации, а также аферы с автомобильными онлайн-аукционами.

Схема работы «мулов»

Исходя из информации, предоставленной ФБР, существует три стандартных схемы «компрометации деловой переписки», используемых для отмывания денег: взлом электронной почты руководителя высшего звена и отправка сотруднику запроса на перевод денежных средств; взлом учетной записи сотрудника для прямого размещения мошеннического запроса; или размещение от имени доверенного поставщика поддельного запроса к компании на оплату счет-фактуры с переводом денежных средств на поддельный банковский счет. В каждом случае запросы составляются таким образом, а фразы подбираются так, чтобы ни текст, ни указанные суммы не вызвали никаких подозрений.

Для латвийской сети «мулов» характерно, когда иностранец, используя поддельное водительское удостоверение, открывает счет в банке, как правило, за неделю до приезда в страну. После этого «мул» предоставляет рекомендации и открывает лицевые счета прочих ИП или ООО, занимающихся торговлей автомобилями или габаритным оборудованием. В день получения банковского перевода «мул» делает несколько переводов, часто через разные банковские филиалы, но всегда на сумму менее дневного лимита 10 тыс. долл. США, чтобы не привлекать внимания органов по борьбе с отмыванием денег.

Используемая «мулами» схема мошенничества

Во многих случаях многие даже не подозревают, что их используют мошенники для отмывания денежных средств. Часто «мулы», привлеченные объявлениями о работе на дому с обещаниями высокого заработка, в действительности получают деньги по мошенническим сделкам, затем сразу же переводят их на счет мошенника (как правило, в другой стране), и получают за это неплохую «комиссию».

«Мулы» вербуются несколькими способами, в том числе через выглядящие вполне законными фиктивные онлайн-компании, через электронную спам-рекламу, предлагающую работу в качестве «частного финансового управляющего», «агента по переводу денежных средств», «управляющего транспортными операциями» или «менеджера по управлению потоками денежных средств».

Денежные средства зачисляются на счет «мула» разными путями: в виде денежных депозитов через банкоматы на суммы менее 10 тыс. долл. США, чтобы не привлекать внимание органов по борьбе с отмыванием денег; в виде переводов с других счетов, открытых в том же банке, часто при помощи инсайдера; или в виде переводов денежных средств, из других банков. После того как деньги поступили на счет, «мул» получает инструкции о способах их снятия со счета без привлечения внимания.

Но от плачевных последствий не застрахованы даже те «мулы», которые действительно не осознают, что участвуют в преступной схеме. Кроме того, на время проведения расследования их банковские счета замораживаются, а их репутация может серьезно пострадать.

Выявление «мулов»

Понимание того, как работают мошеннические схемы с участием «мулов», в определенной степени повысило вероятность их выявления. Банки уже лучше справляются с обнаружением и закрытием счетов «мулов», однако часто это происходит слишком поздно, когда ущерб уже нанесен. У профессиональных «погонщиков» все равно сохраняется большое число активных «мулов» для обработки транзакций, поэтому риск все еще актуален и не перестает расти.

Основная задача в данном случае – действовать с упреждением, отслеживая все каналы взаимодействия с клиентом, включая электронную почту, онлайн, мобильный, через банкомат, используя кассира и стационарный телефон. Получение полномасштабной картины всех транзакций, анализ соотношения этих данных и их корреляция с действиями сотрудников в режиме реального времени может стать наилучшей стратегией для предотвращения схем, практикуемых «мулами».

В комментарии порталу PLUSworld.ru Алексей Голенищев, директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка отметил: "Тема "мулов" да и вообще "легализации/обнала" – действительно популярная. Бороться с этим явлением традиционными средствами достаточно сложно. В России она имеет несколько иную специфику, в отличии от той же Латвии. У нас все-таки наиболее популярен "обнал" в банкоматах с заранее открытых "свежих" счетов физлиц. Но набирают масштабы и другие схемы – от обнала с кредитных карт, например через пополнение счетов мобильных телефонов с дальнейшим выводом средств по другим каналам, до около-мошеннических "инвестиционных" или "форексовских" схем в Интернете.