Антиотмывочные нормы в сфере электронных платежей введут в США

Подразделение по расследованию финансовых преступлений минфина США (FinCEN) заявило, что все федеральные стандарты предупреждения незаконных транзакций в долларах США будут применяться и к компаниям, осуществляющим расчеты в валютах, существующих только в виртуальном пространстве. Это означает, что компании, эмитирующие виртуальные валюты или осуществляющие в них расчеты, должны будут соблюдать те же правила, что и финансовые организации, например, Western Union, а именно вести соответствующий учет и в обязательном порядке отчитываться о сделках, сумма которых превышает 10 тыс. долл. Более того, все компании, получающие реальные деньги в обмен на виртуальные, а также осуществляющие сделки по поручению третьих лиц, станут объектами дополнительных проверок.

Популярность виртуальных денег постоянно растет. Объемы торговли через Интернет увеличиваются, при этом многие покупатели опасаются использовать для онлайн-расчетов реальные деньги (банковские карты). Кроме того, многие рассматривают виртуальные валюты как альтернативы реальным в качестве способа инвестирования свободных средств или осуществления спекулятивной торговли. Некоторая часть расчетов в виртуальных валютах, конечно, приходится и на незаконные операции.

«Виртуальные деньги — уже не просто развлечение. Это реальное средство расчетов», — говорит Николас Кристин из Carnegie Mellon University.

Одна из наиболее динамично развивающихся виртуальных валют сейчас — Bitcoin. Эта система была запущена в 2009 г., у нее нет централизованного эмитента и органа контроля. «Монеты» создаются автоматически, имеют уникальные цифровые коды и хранятся в электронных кошельках. Несколько фирм-посредников осуществляют обмен виртуальных монет на реальные валюты, курс обмена устанавливается рынком.

Ввести новые виды платежей в правовое поле хотят не только спецслужбы. В 2011 году ассоциация американских банков обратилась к бюро финансовой защиты потребителей с просьбой в полной мере применять соответствующие законы ко всем участникам финансового сектора: как к традиционным банкам, так и к организациям, проводящим небанковские платежи.

По материалам газеты «Ведомости»