ЦБ планирует ввести дифференцированные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

В частности, Банк России рассматривает возможность введения с 1 июля 2020 г. дифференцированных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН) и отношения величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) к справедливой стоимости предмета залога (показатель «кредит/залог»).

C 2013 г. в России наблюдается непрерывный рост ипотечного кредитования. За период с начала 2013 г. по 1 ноября 2019-го объем ипотечного кредитного портфеля вырос более чем

в 3,5 раза: с 2,0 до 7,3 трлн руб., доля ипотечных кредитов в совокупном портфеле кредитов физлиц возросла с 27,8 до 42,8%. Текущие темпы роста ссудной задолженности

по ипотечным кредитам остаются высокими – 20,8% в годовом выражении на 1 ноября 2019 г.

(с учетом секьюритизированных кредитов в 2019 г.).

При этом в России сохраняется существенный потенциал для дальнейшего роста ипотеки. Отношение объема ипотечных кредитов к ВВП возросло с 3,3% на начало 2013 г. до 6,7%

к концу II квартала 2019 г., в то время как в странах с формирующимися рынками оно находится в диапазоне 10–30% ВВП (медианное значение по расчетам МВФ составило 21% на конец 2016 г.).

В условиях снижения процентных ставок по ипотечным кредитам доступность ипотеки будет увеличиваться, а спрос на ипотечные кредиты возрастать. На это также указывает индекс

доступности жилья (количество квадратных метров жилой недвижимости на первичном рынке, которые заемщик может взять в ипотеку, направляя на обслуживание долга половину среднемесячной номинальной заработной платы по России) – с 2013 г. по 1 октября 2019 г. он вырос с 22,6 до 38,4 кв. м. При этом за указанный период факторы доступности жилья

изменились следующим образом: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась на 3,2 п.п.,

с 12,6 до 9,4%, средний срок кредитования вырос на 20%, с 15 до 18 лет, среднемесячная номинальная начисленная заработная плата повысилась на 72,5%, с 26,8 до 46,3 тыс. руб., цена

1 кв. м жилой недвижимости на первичном рынке выросла на 30,6%, с 48,2 до 62,9 тыс. руб.

Росту ипотечного сегмента также будут способствовать реализация национального проекта «Жилье и городская среда» и внедрение новых механизмов финансирования долевого жилищного строительства с использованием счетов эскроу в целях снижения рисков покупателей жилья.

Высокий интерес банков к развитию ипотеки в последние годы был также обусловлен высоким качеством кредитов: уровень «плохих» кредитов с 2013 г. не превышал 3%. За период

с 1 января по 1 октября 2019 г. объем просроченной задолженности на 90 и более дней снизился на 3,7%, в то время как ипотечный портфель вырос на 12,5%, что привело к сокращению

доли «плохих» ссуд за этот период с 1,62 до 1,39%.

По материалам Банка России