ЦБ: банки смягчили условия кредитования, но не требования к заемщикам в III квартале 2015 г.

Согласно данным обследования, в III квартале продолжалось снижение процентных ставок во всех основных сегментах кредитного рынка, импульсом к чему стало последовательное снижение ключевой ставки ЦБ. За январь — июль 2015 года Банк России в пять ходов понизил ключевую ставку в общей сложности на 6 процентных пунктов — до нынешних 11% годовых.

«Снизились ставки на межбанковском кредитном рынке, депозитном рынке и по банковским кредитам реальному сектору экономики. Доступность финансовых ресурсов на внутренних рынках привела к росту конкуренции среди кредитных организаций, что, в свою очередь, способствовало снижению ставок по кредитам, увеличению максимальных размеров и сроков кредитования, а также смягчению ряда других условий», — отмечает регулятор.

Согласно результатам обследования, в III квартале стоимость кредитов продолжала уменьшаться во всех сегментах рынка. Доля банков, снизивших процентные ставки в сегменте потребительского кредитования (в том числе по автокредитам), в общем количестве респондентов была наибольшей — 57%, в сегменте ипотеки — 42%, в сегменте корпоративного кредитования — 39%. Дополнительным фактором снижения процентных ставок по потребительским кредитам стало введение Банком России в действие с 1 июля 2015 года ограничения полной стоимости потребительского кредита, напоминают в ЦБ.

Между тем банки сохранили консервативный подход к кредитной политике, оставив жесткими требования к финансовому положению заемщиков, обеспечению по кредитам и сузив спектр направлений кредитования. Наибольшая доля банков ужесточили требования к финансовому положению малых и средних компаний, несколько меньшая — к крупным корпоративным заемщикам. Требования к кредитоспособности розничных заемщиков также немного выросли по сравнению со II кварталом.

Наиболее существенным фактором, который ограничивал возможности банков по смягчению условий кредитования для всех основных категорий заемщиков, оставалась напряженная ситуация в нефинансовом секторе экономики, констатирует ЦБ. Для МСБ неценовые условия кредитования (прежде всего требования к заемщику и лимит направлений кредитования) ужесточились более существенно, чем для крупных компаний, в связи с повышенным уровнем риска кредитования первой категории клиентов, особенно микробизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Некоторое смягчение условий кредитования для МСБ произошло преимущественно в крупных банках, участвующих в государственной программе докапитализации, а также в небольших банках, которые в целях минимизации риска активно используют в качестве обеспечения по кредитам гарантии специализированных институтов поддержки малого и среднего предпринимательства, участвуют в программах региональных фондов поддержки МСП, выяснил ЦБ.

На фоне продолжающегося смягчения условий кредитования банки в III квартале отметили рост спроса на новые кредиты во всех основных сегментах рынка, наибольший — в ипотечном (эффект государственной программы субсидирования процентной ставки по кредитам на строящееся жилье и новостройки) и потребительском сегментах. В сегменте потребительского кредитования спрос увеличился в большей степени на займы на срок свыше года в ответ на более сильное по сравнению с краткосрочными займами смягчение условий, указывает ЦБ. В обоих сегментах банки отмечали реализацию отложенного спроса населения на кредиты.