Цифровые валюты центральных банков помогут корпорациям сэкономить 100 млрд ф. ст. на операционных расходах – JPMorgan

По приведенным в отчете оценкам, на фоне почти 24 трлн долл. валовых трансграничных расчетов, ежегодно проходящих через корреспондентскую банковскую сеть, операционные расходы мировых корпораций составляют 120 млрд долл. И это – без учета потенциальных скрытых расходов, связанных с проблемами ликвидности и задержками расчетов.

Как заявляет Джейсон Экберг, партнер Oliver Wyman, курирующий корпоративный и институциональный банкинг, «доводы в пользу применения CBDC для решения проблем, присущих трансграничным платежам, весьма убедительны. Большая часть сегодняшнего процесса валовых трансграничных расчетов остается недостаточно оптимальной из-за наличия множества посредников между банками-отправителями и банками-получателями, что часто приводит к высоким операционным расходам, длительным срокам проведения расчетов и отсутствию прозрачности статуса платежей».

В исследовании выделены четыре критических элемента, необходимых для реализации mCBDC: составные элементы, от выпуска и погашения CBDC до конверсии валют и расчетов в иностранной валюте; роли и обязанности центральных банков, коммерческих банков и поставщиков услуг; ключевые аспекты дизайна, охватывающие данные и технологии, конфиденциальность и предоставление кредита; структура управления.

Как комментирует глава подразделения Coin Systems в Onyx by JP Morgan Навин Маллела (Naveen Mallela), «центральные банки мира, находящиеся на разных этапах разработки CBDC, рассматривают вопрос о построении такой инфраструктуры, в которой работают системы, и их совместная работа ведется под управлением необходимых средств контроля. В этом отчете мы выдвигаем идеи создания надежной системы для успешной работы сети mCBDC и демонстрируем, как ее можно реализовать на практике, на примере коридоров АСЕАН.

С учетом того, что сеть на основе mCBDC бросает вызов традиционным системам корреспондентского банкинга, в отчете предусмотрены возможности по добавлению новой функциональности для участников – коммерческих банков, платежных операторов, маркет-мейкеров и поставщиков ликвидности, а также приветствуется приход новых участников, таких как поставщики технологических решений и другие сторонние поставщики услуг.

Развитие CBDC приносит новые осязаемые преимущества, такие как доступ к коридору mCBDC по подписке или сервисы управления денежными средствами на базе смарт-контрактов. Возможность эффективного и быстрого маневрирования является ключевым моментом, и мы в конечном итоге стремимся к системе трансграничных платежей, которая была бы прозрачной, инклюзивной и эффективной для всех сторон, включая центральные банки, корпорации и коммерческие банки».