НБКИ: рекомендованный семейный доход заемщика по ипотеке вырос на 10,8%

В соответствии с исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 марта 2019 г. размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 10,8% и составил 71,7 тыс. руб.

НБКИ: рекомендованный семейный доход заемщика по ипотеке вырос на 10,8%

Вместе с тем, за последние полгода показатель доступности ипотеки для граждан увеличился незначительно – всего на 1,8% (на 01.10.2018г. — 70,3 тыс. руб.).

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2018-2019гг.*

 Март 2018Март 2019Динамика рекомендо-ванного дохода
Сред. размер кредита, тыс. руб.Сред. срок кредита, летДоход семьи в месяц, тыс. руб.Сред. размер кредита, тыс. руб.Сред. срок кредита, летДоход семьи в месяц, тыс. руб.
В целом по РФ2 013,415,964,72 344,017,271,710,8%

*-в таблице использованы данные 4 200 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

По состоянию на 01.03.2019 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 50-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (139,1 тыс. руб.), Московской области (103,0 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (87,7 тыс. руб.), Ленинградской области (84,8 тыс. руб.) и Республике Саха (Якутия) (83,8 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Кировской (50,6 тыс. руб.) и Вологодской (51,0 тыс. руб.) областях, Алтайском крае (51,0 тыс. руб.), Курганской области (51,4 тыс. руб.), а также в Удмуртской Республике (51,8 тыс. руб.).

При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Пензенская область (+20,8%), Хабаровский край (+16,1%), Тверская область (+15,1%), Чувашская Республика (+14,5%) и Калужская область (+11,6%). В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Московской области (-5,5%), Ямало-Ненецком АО (-3,0%), Санкт-Петербурге (-2,7%), Москве (-1,3%) и Курганской области (-0,2%) (Таблица 2).

«За последний год размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, немного вырос, вернувшись на уровень середины 2017 года, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин роста рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки, помимо прочего, является рост среднего размера ипотечного кредита, который увеличился прямо пропорционально  снижению банками размера первоначального взноса по ипотеке. Таким образом, с одной стороны, доступ граждан к кредитным ресурсам банков несколько упростился, а с другой, выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017-2018гг. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *

РегионРекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб.Динамика рекомендованного дохода, %
на 01.03.2018 г.на 01.03.2019 г.
1г. Москва140,61139,31-1,30
2Московская область108,45102,95-5,49
3г. Санкт-Петербург90,3987,68-2,71
4Ленинградская область79,6384,795,16
5Республика Саха (Якутия)76,3983,847,45
6Хабаровский край67,1883,2516,07
7Калужская область71,5883,1911,60
8Ханты-Мансийский автономный округ — Югра72,6280,257,63
9Тверская область64,3379,4415,12
10Приморский край70,6279,328,71
11Ямало-Ненецкий автономный округ79,7576,77-2,98
12Волгоградская область63,9174,5310,62
13Тульская область66,2271,935,72
14Пензенская область51,0171,7620,75
15Ярославская область63,2671,338,07
16Архангельская область61,5169,487,97
17Республика Коми64,9568,453,50
18Свердловская область60,8265,804,98
19Ставропольский край58,2665,627,36
20Чувашская Республика — Чувашия50,3664,8114,45
21Белгородская область60,9064,763,86
22Липецкая область53,1264,5011,38
23Рязанская область63,2063,940,74
24Владимирская область59,8863,623,74
25Республика Татарстан (Татарстан)53,4662,579,10
26Краснодарский край54,8362,287,46
27Иркутская область54,8961,927,03
28Курская область52,7961,728,94
29Ульяновская область54,5061,496,99
30Новосибирская область57,8660,913,05
31Красноярский край54,8660,485,62
32Республика Башкортостан55,9660,374,40
33Нижегородская область53,4460,076,63
34Калининградская область56,6359,683,06
35Ростовская область58,4159,651,24
36Томская область55,4958,873,38
37Воронежская область53,9458,864,92
38Тюменская область55,4656,901,45
39Пермский край54,3456,852,51
40Самарская область52,7456,824,08
41Оренбургская область51,2156,505,28
42Саратовская область52,4255,252,83
43Омская область52,3154,432,12
44Кемеровская область47,9553,785,83
45Челябинская область45,5952,116,53
46Удмуртская Республика47,6751,834,16
47Курганская область51,6151,39-0,22
48Алтайский край44,8251,016,20
49Вологодская область46,4650,974,51
50Кировская область40,9750,559,58

*-в таблице использованы данные 4 200 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

По материалам НБКИ

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных