83
НБКИ: 84% заемщиков вносят платежи по кредиту вовремя
Кредитные истории сформированы более чем 4200 кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами и другими типами организаций, и содержат информацию о кредитных заявках, выданных и погашенных кредитах, а также о том, как кредиты обслуживались в течение действия договора кредита (займа).
На начало этого года около 16% заемщиков испытывали сложности с исполнением обязательств по договорам кредита (займа). Остальные вносили платежи вовремя и в полном объеме. Это означает, что 84% российских заемщиков могут рассчитывать на хороший или отличный рейтинг. В абсолютных значениях к базе кредитных историй НБКИ такая доля соответствует 81 миллиону россиян.
По сравнению с декабрем 2017 года, доля заемщиков хорошего кредитного качества увеличилась – на 7,5 миллионов человек (в конце 2017 года - 73,5 млн. чел.) (Таблица 1).
Таблица 1. Количество заемщиков по уровню кредитного качества*, в млн. чел.
| Кредитное качество | Декабрь 2017 года | Декабрь 2018 года | Изменение |
| Отличное | 11,2 | 14,1 | 2,9 |
| Хорошее | 62,3 | 66,9 | 4,6 |
| Негативное | 16,5 | 15,0 | -1,5 |
| Итого | 90,0 | 96,0 | 6,0 |
*К заемщикам с негативным кредитным качеством относятся заемщики, имеющие существенные сложности в обслуживании кредитных обязательств; к заемщикам хорошего кредитного качества относятся заемщики с краткосрочными и незначительными сложностями в обслуживании кредитных обязательств и/или имеющие небольшой опыт в обслуживании кредитных обязательств различных типов; к заемщикам отличного кредитного качества относятся заемщики не испытывающие сложности в обслуживании кредитных обязательств и имеющие большой опыт в обслуживании кредитных обязательств различных типов. Представленная в таблице и в данном материале в целом методика разделения заемщиков носит демонстрационный характер и не предназначена для коммерческого использования.
Следует отметить, что кредитное качество, определенное по данной методике, не является обязательным и 100% индикатором, определяющим доступ к тем или иным кредитным продуктам. Однако, как следует из распределения заемщиков по типам действующих обязательств на начало 2019 года, чем больше кредит по сумме и длительнее по срокам, тем кредитное качество заемщиков должно быть лучше. Например, среди заемщиков, имеющих действующие микрозаймы, 0,8% имеют кредитную историю отличного кредитного качества, а среди ипотечных заемщиков – 29,7%.
Таблица 2. Распределение заемщиков, имеющих действующие кредитные обязательства разного типа по уровню кредитного качества
| Кредитное качество | Микрозаймы | Потребительские кредиты | Кредитные карты | Автокредиты | Ипотека |
| Отличное | 0,8% | 13,8% | 18,2% | 22,6% | 29,7% |
| Хорошее | 40,8% | 67,3% | 65,7% | 68,2% | 67,1% |
| Негативное | 58,3% | 18,9% | 16,1% | 9,2% | 3,2% |
«Все больше российских заемщиков ответственно подходит к обслуживанию кредитных обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Развитие розничного кредитования сопровождается ростом востребованности кредитной информации и различных прогнозных инструментов из НБКИ. Наша аналитика становится все точнее и расширяется ее спектр. Информация используется не только в кредитовании, но и в других отраслях. Но, самое главное, институт бюро кредитных историй в очередной раз доказывает свою эффективность и необходимость для повышения финансовой дисциплины, ответственности и осознанности в использовании финансовыми инструментами всеми гражданами страны».
Таблица 3. Топ-30 регионов по доле заемщиков отличного качества по состоянию на 01.01.2019 года, в %
| По регионам | Негативное качество | Хорошее качество | Отличное качество | |
| 1 | г. Москва | 14,6% | 38,6% | 46,9% |
| 2 | г. Санкт-Петербург | 15,2% | 39,3% | 45,5% |
| 3 | Ханты-Мансийский АО - Югра | 16,2% | 43,6% | 40,2% |
| 4 | Республика Татарстан | 16,6% | 47,0% | 36,4% |
| 5 | Московская область | 16,7% | 43,0% | 40,2% |
| 6 | Республика Башкортостан | 17,3% | 46,0% | 36,7% |
| 7 | Удмуртская Республика | 17,6% | 45,7% | 36,7% |
| 8 | Самарская область | 18,3% | 45,6% | 36,1% |
| 9 | Челябинская область | 18,8% | 44,4% | 36,8% |
| 10 | Тульская область | 18,8% | 45,8% | 35,4% |
| 11 | Нижегородская область | 18,9% | 45,8% | 35,3% |
| 12 | Волгоградская область | 19,1% | 45,0% | 35,9% |
| 13 | Воронежская область | 19,5% | 46,5% | 34,1% |
| 14 | Ленинградская область | 19,5% | 44,5% | 36,0% |
| 15 | Новосибирская область | 19,6% | 44,1% | 36,3% |
| 16 | Свердловская область | 19,6% | 43,2% | 37,1% |
| 17 | Оренбургская область | 19,7% | 46,1% | 34,2% |
| 18 | Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 20,2% | 44,0% | 35,8% |
| 19 | Краснодарский край | 20,3% | 47,6% | 32,2% |
| 20 | Омская область | 20,4% | 45,2% | 34,5% |
| 21 | Саратовская область | 20,4% | 45,6% | 34,0% |
| 22 | Приморский край | 20,6% | 46,2% | 33,2% |
| 23 | Ростовская область | 20,9% | 45,9% | 33,2% |
| 24 | Алтайский край | 21,2% | 46,7% | 32,0% |
| 25 | Пермский край | 21,5% | 46,4% | 32,1% |
| 26 | Кемеровская область | 21,6% | 45,8% | 32,6% |
| 27 | Красноярский край | 22,1% | 45,7% | 32,1% |
| 28 | Хабаровский край | 22,2% | 45,8% | 32,0% |
| 29 | Ставропольский край | 22,4% | 47,3% | 30,4% |
| 30 | Иркутская область | 23,9% | 46,8% | 29,3% |
По материалам НБКИ
