Журнал ПЛАС » Новости » Исследования » 113 просмотров

НАПКА составила портрет среднестатистического должника по необеспеченным кредитам

НАПКА составила портрет среднестатистического должника по необеспеченным кредитам

СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней, и составила среднестатистический портрет должника.

СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней, и составила среднестатистический портрет должника. Он выглядит таким образом: мужчина или женщина, состоящие в браке, в возрасте около 40 лет со средним или высшим образованием. 93% из них работают по найму в сфере строительства, финансов, торговли и в сфере услуг. Их средний долг не превышает 133 тыс. рублей.

Количество должников по гендерному признаку равно пропорциональное – 50% приходится на мужчин, 50% на женщин. Стоит отметить, в 2018 году – это соотношение было на уровне 48%/52%, в 2017 году – 47%/53%. Таким образом, за 3 года должников-мужчин увеличилось на 700 тыс.

Интересно отметить, что минимальная доля должников-мужчин зафиксирована на Байконуре и Республике Тыва, минимальная доля должников-женщин – Севастополе, Крыму и Москве.
Средний возраст должников составляет около 40-41 года, на момент оформления кредита их возраст не превышал 35-37 лет.

Среди должников-мужчин, имеющих просроченную задолженность, наибольшая доля приходится на возраст 25-30 лет – 23% и 41-50 лет – 20%. Среди женщин наибольшее количество должников в категории 41-50 лет- 22%. Интересно обратить внимание на существенный разрыв между мужчинами и женщинами в сегменте 60+ , который связан не с худшей платежной дисциплиной среди пожилых женщин, а в большей степени с тем, что женщины живут дольше, чем мужчины, как следствие, они более активны в оформлении кредитных средств.

Одновременно с этим на 5 п.п. выше доля мужчин в возрастной категории 25-30 лет. Как правило, в этом возрасте мужчины еще не обременены узами брака и склоны к спонтанным покупкам, которые выше их доходов – дорогостоящие гаджеты, последние модели телефонов, автомобили и так далее.

Ближе к 40 годам долевое соотношение мужчин и женщин выравнивается.

За последние 3 года в 2 раза выросло количество должников в возрасте до 24 лет, если в 2017 году на них приходилось лишь 3%, в 2018 году – около 5%, то сейчас практически 8%. Это связано с тем, что после кризиса банки стали искать новые клиентов и аудиторию – наиболее перспективной стала молодежь. Однако важно понимать, что в этом возрасте далеко не у каждого есть постоянный доход. Кроме того ставка банков на родителей, в случае выхода на просрочку именно они должны были погашать обязательства, в ряде случаев не оправдалась.

Средняя сумма долга среднестатистического должника по необеспеченному кредитованию находится на уровне 130 тыс. рублей, за год данный показатель снизился на 3%, по сравнению с 2017 годом снизился на 9%.

 

Регионы РФСредняя сумма долга на 1 должника, тыс. руб.
1Тюменская область199 659
2г. Москва189 187
3г. Санкт-Петербург180 138
4Челябинская область179 044
5Московская область178 300
6Нижегородская область176 768
7Самарская область168 405
8Свердловская область167 620
9Новосибирская область167 261
10Краснодарский край165 666
11Ростовская область157 784
12Омская область156 355
13Новгородская область152 729
14Республика Башкортостан152 508
15Саратовская область149 866
16Волгоградская область149 689
17Воронежская область149 668
18Тверская область148 301
19Красноярский край147 579
20Республика Алтай145 471
21Иркутская область145 113
22Кемеровская область144 884
23Калужская область144 693
24Пермский край144 681
25Владимирская область144 232
26Республика Татарстан (Татарстан)143 474
27Магаданская область143 151
28Тульская область142 680
29Удмуртская Республика142 637
30Смоленская область141 781
31Ярославская область141 664
32Ленинградская область141 364
33Ивановская область141 203
34Приморский край140 217
35Ставропольский край136 515
36Ханты-Мансийский автономный округ — Югра134 643
37Пензенская область133 084
38Липецкая область131 066
39Костромская область130 604
40Астраханская область130 352
41Томская область130 263
42Хабаровский край128 939
43Брянская область126 474
44г. Байконур126 361
45Калининградская область125 342
46Республика Бурятия124 999
47Оренбургская область124 831
48Курганская область124 544
49Белгородская область122 793
50Республика Саха (Якутия)122 602
51Вологодская область121 655
52Орловская область121 181
53Республика Коми120 274
54Рязанская область120 084
55Мурманская область119 969
56Тамбовская область119 929
57Республика Калмыкия119 707
58Курская область118 742
59Амурская область118 404
60Архангельская область118 320
61Республика Мордовия118 092
62Кабардино-Балкарская Республика117 799
63Республика Карелия117 296
64Чувашская Республика — Чувашия117 174
65Ульяновская область116 673
66Республика Северная Осетия — Алания115 352
67Республика Адыгея (Адыгея)112 070
68Забайкальский край111 966
69Ямало-Ненецкий автономный округ110 518
70Ненецкий автономный округ110 360
71Кировская область109 154
72Псковская область102 360
73Республика Марий Эл100 878
74Карачаево-Черкесская Республика100 734
75Республика Ингушетия100 016
76Республика Дагестан98 321
77Республика Хакасия97 133
78Камчатский край92 722
79Республика Крым92 191
80Еврейская автономная область91 985
81Чукотский автономный округ76 684
82Республика Тыва73 260
83Чеченская Республика73 094
84г. Севастополь23 652

У мужчин исторически сложилось, что долг в среднем на 15-20 тыс больше, чем у женщин. Женщины более склоны к введению семейного бюджета и при оформлении кредита стараются, в отличие от мужчин, взять ровно нужную сумму «без запаса», понимая всю ответственность, которая следует вслед за подписанием договора. Таким образом, средний необеспеченный долг мужчины перед банком составляет порядка 140 тыс. руб., женщины – 119 тыс.

Минимальная сумма просроченного долга зафиксирована в Севастополе – не более 23 тыс. рублей, максимальная – в Москве – 188 тыс. рублей.

Регионы с минимальной суммой просрочки на должника:

РегионСумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

РегионСумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

мужчиныженщины
Севастополь21Севастополь25
Республика Тыва68Чукотский автономный округ71
Чеченская Республика74Чеченская Республика71
Чукотский автономный округ82Республика Ингушетия73
Республика Крым87Республика Тыва78

Регионы с максимальной суммой просрочки на должника:

РегионСумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

РегионСумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

мужчиныЖенщины
Тюменская область251Москва181
Нижегородская область222Московская область171
Москва196Санкт-Петербург167
Новгородская область194Челябинская область166
Санкт-Петербург193Краснодарский край155

Наибольшее количество должников проживает в Центральном и Приволжском федеральных округах – 1,8 млн. должников в каждом из этих ФО.

Наибольшее количество должников сформировалось в сегменте кредитов наличными – 49%, далее идут – кредитные карты – 28%, POS-кредиты – 23%.

По материалам НАПКА

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных