Журнал ПЛАС » Новости » Исследования » 169 просмотров

НАПКА составила портрет среднестатистического должника по необеспеченным кредитам

НАПКА составила портрет среднестатистического должника по необеспеченным кредитам

СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней, и составила среднестатистический портрет должника.

СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней, и составила среднестатистический портрет должника. Он выглядит таким образом: мужчина или женщина, состоящие в браке, в возрасте около 40 лет со средним или высшим образованием. 93% из них работают по найму в сфере строительства, финансов, торговли и в сфере услуг. Их средний долг не превышает 133 тыс. рублей.

Количество должников по гендерному признаку равно пропорциональное – 50% приходится на мужчин, 50% на женщин. Стоит отметить, в 2018 году – это соотношение было на уровне 48%/52%, в 2017 году – 47%/53%. Таким образом, за 3 года должников-мужчин увеличилось на 700 тыс.

Интересно отметить, что минимальная доля должников-мужчин зафиксирована на Байконуре и Республике Тыва, минимальная доля должников-женщин – Севастополе, Крыму и Москве.
Средний возраст должников составляет около 40-41 года, на момент оформления кредита их возраст не превышал 35-37 лет.

Среди должников-мужчин, имеющих просроченную задолженность, наибольшая доля приходится на возраст 25-30 лет – 23% и 41-50 лет – 20%. Среди женщин наибольшее количество должников в категории 41-50 лет- 22%. Интересно обратить внимание на существенный разрыв между мужчинами и женщинами в сегменте 60+ , который связан не с худшей платежной дисциплиной среди пожилых женщин, а в большей степени с тем, что женщины живут дольше, чем мужчины, как следствие, они более активны в оформлении кредитных средств.

Одновременно с этим на 5 п.п. выше доля мужчин в возрастной категории 25-30 лет. Как правило, в этом возрасте мужчины еще не обременены узами брака и склоны к спонтанным покупкам, которые выше их доходов – дорогостоящие гаджеты, последние модели телефонов, автомобили и так далее.

Ближе к 40 годам долевое соотношение мужчин и женщин выравнивается.

За последние 3 года в 2 раза выросло количество должников в возрасте до 24 лет, если в 2017 году на них приходилось лишь 3%, в 2018 году – около 5%, то сейчас практически 8%. Это связано с тем, что после кризиса банки стали искать новые клиентов и аудиторию – наиболее перспективной стала молодежь. Однако важно понимать, что в этом возрасте далеко не у каждого есть постоянный доход. Кроме того ставка банков на родителей, в случае выхода на просрочку именно они должны были погашать обязательства, в ряде случаев не оправдалась.

Средняя сумма долга среднестатистического должника по необеспеченному кредитованию находится на уровне 130 тыс. рублей, за год данный показатель снизился на 3%, по сравнению с 2017 годом снизился на 9%.

 

Регионы РФ Средняя сумма долга на 1 должника, тыс. руб.
1 Тюменская область 199 659
2 г. Москва 189 187
3 г. Санкт-Петербург 180 138
4 Челябинская область 179 044
5 Московская область 178 300
6 Нижегородская область 176 768
7 Самарская область 168 405
8 Свердловская область 167 620
9 Новосибирская область 167 261
10 Краснодарский край 165 666
11 Ростовская область 157 784
12 Омская область 156 355
13 Новгородская область 152 729
14 Республика Башкортостан 152 508
15 Саратовская область 149 866
16 Волгоградская область 149 689
17 Воронежская область 149 668
18 Тверская область 148 301
19 Красноярский край 147 579
20 Республика Алтай 145 471
21 Иркутская область 145 113
22 Кемеровская область 144 884
23 Калужская область 144 693
24 Пермский край 144 681
25 Владимирская область 144 232
26 Республика Татарстан (Татарстан) 143 474
27 Магаданская область 143 151
28 Тульская область 142 680
29 Удмуртская Республика 142 637
30 Смоленская область 141 781
31 Ярославская область 141 664
32 Ленинградская область 141 364
33 Ивановская область 141 203
34 Приморский край 140 217
35 Ставропольский край 136 515
36 Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 134 643
37 Пензенская область 133 084
38 Липецкая область 131 066
39 Костромская область 130 604
40 Астраханская область 130 352
41 Томская область 130 263
42 Хабаровский край 128 939
43 Брянская область 126 474
44 г. Байконур 126 361
45 Калининградская область 125 342
46 Республика Бурятия 124 999
47 Оренбургская область 124 831
48 Курганская область 124 544
49 Белгородская область 122 793
50 Республика Саха (Якутия) 122 602
51 Вологодская область 121 655
52 Орловская область 121 181
53 Республика Коми 120 274
54 Рязанская область 120 084
55 Мурманская область 119 969
56 Тамбовская область 119 929
57 Республика Калмыкия 119 707
58 Курская область 118 742
59 Амурская область 118 404
60 Архангельская область 118 320
61 Республика Мордовия 118 092
62 Кабардино-Балкарская Республика 117 799
63 Республика Карелия 117 296
64 Чувашская Республика — Чувашия 117 174
65 Ульяновская область 116 673
66 Республика Северная Осетия — Алания 115 352
67 Республика Адыгея (Адыгея) 112 070
68 Забайкальский край 111 966
69 Ямало-Ненецкий автономный округ 110 518
70 Ненецкий автономный округ 110 360
71 Кировская область 109 154
72 Псковская область 102 360
73 Республика Марий Эл 100 878
74 Карачаево-Черкесская Республика 100 734
75 Республика Ингушетия 100 016
76 Республика Дагестан 98 321
77 Республика Хакасия 97 133
78 Камчатский край 92 722
79 Республика Крым 92 191
80 Еврейская автономная область 91 985
81 Чукотский автономный округ 76 684
82 Республика Тыва 73 260
83 Чеченская Республика 73 094
84 г. Севастополь 23 652

У мужчин исторически сложилось, что долг в среднем на 15-20 тыс больше, чем у женщин. Женщины более склоны к введению семейного бюджета и при оформлении кредита стараются, в отличие от мужчин, взять ровно нужную сумму «без запаса», понимая всю ответственность, которая следует вслед за подписанием договора. Таким образом, средний необеспеченный долг мужчины перед банком составляет порядка 140 тыс. руб., женщины – 119 тыс.

Минимальная сумма просроченного долга зафиксирована в Севастополе – не более 23 тыс. рублей, максимальная – в Москве – 188 тыс. рублей.

Регионы с минимальной суммой просрочки на должника:

Регион Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

Регион Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

мужчины женщины
Севастополь 21 Севастополь 25
Республика Тыва 68 Чукотский автономный округ 71
Чеченская Республика 74 Чеченская Республика 71
Чукотский автономный округ 82 Республика Ингушетия 73
Республика Крым 87 Республика Тыва 78

Регионы с максимальной суммой просрочки на должника:

Регион Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

Регион Сумма просрочки на 1 должника,

тыс. руб.

мужчины Женщины
Тюменская область 251 Москва 181
Нижегородская область 222 Московская область 171
Москва 196 Санкт-Петербург 167
Новгородская область 194 Челябинская область 166
Санкт-Петербург 193 Краснодарский край 155

Наибольшее количество должников проживает в Центральном и Приволжском федеральных округах – 1,8 млн. должников в каждом из этих ФО.

Наибольшее количество должников сформировалось в сегменте кредитов наличными – 49%, далее идут – кредитные карты – 28%, POS-кредиты – 23%.

По материалам НАПКА

 

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных