Банки просят разрешить идентификацию вкладчика по СНИЛС или ИНН

Источник в ЦБ сообщил СМИ, что регулятор не против реализации этого предложения — это не является нарушением 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…». Ранее регулятор на том же основании поддержал предложение банков разрешить гражданам пополнять вклады без паспорта на сумму в 10 тыс. рублей.

Вместо паспорта — основного документа в РФ, удостоверяющего личность, банкам могут разрешить принимать средства населения (в сумме не более 100 тыс. рублей) по СНИЛС или ИНН, поясняет источник в Центробанке:

"Действующее законодательство не запрещает банкам проводить идентификацию клиентов по СНИЛС/ИНН, параметры идентификации прописываются во внутренних правилах банков, — говорит источник в ЦБ. — Риск-ориентированный подход и анализ рисков при идентификации — сфера ответственности каждого банка. Регулятор вправе применять к банкам санкции за нарушения 115-ФЗ — то есть по факту вовлеченности банков в сомнительные операции, в том числе по причине непроведения полной идентификации граждан."

В пресс-службе ЦБ подтвердили, что прием вкладов без паспорта — дело каждого банка:

"В то же время полагаем, что послабление требований по идентификации физических лиц при открытии счета (вклада) влечет риск совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и, как следствие, снижения эффективности системы ПОД/ФТ, — указали официальные представители регулятора. — Действующее законодательство уже разрешает не проводить повторную идентификацию физического лица, в частности при пополнении вклада, если это физическое лицо ранее было идентифицировано банком при его личном присутствии."

По словам председателя НСФР Андрея Емелина, такая позиция регулятора все-таки оставляет на банках значительный груз ответственности, и банки все же стараются проверять паспорта на сайте ФМС, как того требует другое указание Центробанка.

"Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается."

Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другими идентификаторами удобна как банкам, так и клиентам, — рассуждает Емелин.

По мнению председателя ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, открытие вклада на сумму 100 тыс. рублей является априори низкорискованной, следовательно, предоставление паспорта в обязательном порядке не требуется, а в условиях нехватки ликвидности смягчение идентификационных процедур населения выгодно и банкам, и их клиентам.

В комментарии порталу PLUSworld.ru председатель НСФР Андрей Емелин отметил, что ключевой вопрос, который стоит на повестке дня – это необходимость обязательной личной явки для идентификации в случае первичного открытия счета. При этом нельзя игнорировать зарубежный опыт, который позволяет осуществлять открытие счета без личной явки, но при определенных условиях, например, проведение тестового платежа или заморозка определенной суммы, многофакторная аутентификация с использованием различных госсервисов и пр. «Таким образом, можно настроить такую систему дистанционной проверки потенциального клиента, которая по факту может быть более надежной, чем личная сверка операционистом предъявляемого паспорта с личностью клиента. В этом направлении мы и предлагаем двигаться, понимая, что на данный момент фактор снижения издержек становится ключевым у всех банков. Их всех интересует возможность дистанционного установления взаимоотношений, причем банки не ставят это единственной целью, которой они пытаются достигнуть, они просто пытаются нащупать один из приемлемых способов коммуникации», – отметил А. Емелин.