ЦБ РФ поделился важными для рынка инициативами
ЦБ РФ опубликовал обзор банковского регулирования II квартал 2026 года. В документе, в частности, говорится:
· ЦБ обсуждает отдельный норматив валютной ликвидности. Если возможный отток валюты из банка заметен относительно всего рынка, он должен будет заранее — потенциально за 30 дней — накопить достаточно ликвидных валютных активов, чтобы покупками не спровоцировать скачок курса и ставок. Это значит, что банкам станет сложнее выдавать длинные валютные кредиты за счёт коротких денег клиентов. Вероятны более дорогие кредиты в юанях и преимущество банков, у которых есть стабильное валютное фондирование.
· С 1 июля 2029 года по новым кредитам компаниям с совокупным долгом свыше 50 млрд рублей банк должен будет создать дополнительный резерв в размере 5 п.п., если у заёмщика нет годовой отчётности по МСФО. МСФО фактически станет условием нормального доступа крупнейших компаний к банковскому финансированию, потому что без консолидированной отчётности банк может не видеть реальные долги, активы и денежные потоки всей группы компаний и будет недооценивать риск. Более дорогие для капитала кредиты клиентам без МСФО, вероятно, приведут к росту ставок и уменьшению лимитов.
· С 2027 года банкам запретят уменьшать резерв по обычному кредиту за счёт залога единственного жилья заёмщика. Исключение — ипотека, так как взыскать такое имущество вне ипотечного кредита крайне сложно — а значит, реальной защиты банку этот залог почти не даёт. Для заёмщика залог квартиры перестанет быть способом получить более доступный потребкредит, а банки могут повысить ставку, сократить сумму или вовсе отказаться от подобной конструкции.
· Банки смогут выпускать ЦФА, связанные с корпоративным кредитом, и передать часть кредитного риска инвесторам. После этого соответствующую часть риска можно будет не учитывать на балансе банка при расчёте концентрации. По кредитам компаниям с рейтингом не ниже «АА» банк сможет передать риск полностью; по менее качественным кредитам часть придётся оставить у себя. Такой подход даёт регулятору возможность распределить риск между банками и инвесторами вместо того, чтобы просто потребовать сократить кредиты крупным заёмщикам и ограничить финансирование экономики. Банки смогут освобождать капитал для новых займов, а у инвесторов появится новый инструмент.
· Если компания или ИП столкнулись с временными трудностями и кредит был реструктурирован в III квартале 2026 года, банк сможет до сентября 2029 года не ухудшать его категорию качества. Для этого заёмщик должен обслуживать долг, представить реалистичный план восстановления и выполнять установленные финансовые показатели. Без послабления банк был бы обязан резко увеличить резерв сразу после изменения условий кредита — вместо этого ЦБ даёт мотивацию помогать жизнеспособным компаниям. Бизнесу будет проще договориться об отсрочке или новом графике, но должен будет доказывать, что действительно восстанавливается.
