32
Реальные кейсы юбилейного Финополиса 2025. ИИ, отечественный банкомат, платежи в цифровых рублях и много другое
За последние десять лет финансовые инновации плотно вошли в повседневную жизнь, о чем свидетельствует текущий российский показатель доли безналичных платежей в торговой рознице в размере 87,5%. Приоритетными направлениями развития национальной инфраструктуры финансового рынка являются: платежи, обмен данными и удаленная идентификация.
В ближайшее время современные биометрические технологии могут занять более 80% рынка, тогда как традиционные методы будут занимать менее 10% рынка с необходимостью личного присутствия и предоставления бумажных документов.
В фокусе внимания форума «Финополис 2025» в 2025 году мы опять увидели пять ключевых элементов развития современной финансовой экосистемы: магистраль экономики, умные финансы, цифровая идентичность, цифровые активы, люди и идеи, которые обсуждались в рамках проведения пяти пленарных сессий и более тридцати тематических мероприятий.
Ключевыми темами юбилейного мероприятия стали:
· технологическая инфраструктура;
· импортозамещение финансовых технологий;
· инструменты автоматизации;
· цифровая идентификация;
· развитие искусственного интеллекта;
· системы анализа больших данных;
· цифровые активы; цифровой рубль;
· совершенствование облачных технологий;
· развитие компетенций финансовой отрасли.
Также особое внимание было уделено:
· вопросам регулирования криптовалют;
· сценариям использования смарт-контрактов;
· созданию необанков;
· применению биометрических сервисов;
· развитию инновационных банковских продуктов;
· все более активному использованию ИИ-помощников.
Современный банкинг – это прежде всего высокие требования к темпам и качеству развития технологий. Конкурентная борьба мотивирует ведущие российские банки становиться архитекторами финансовых решений, часть из которых была представлена в рамках проведения форума.
ВТБ показал «полностью отечественный банкомат» с криптозащитой под брендом НОБЭКС, разработанный совместным предприятием компаний «ЛАНИТ» и ИТ-холдинга «Т1». Банкомат имеет максимальный уровень криптозащиты, в устройство встроена российская ПИН-клавиатура и система оперативного обновления шаблонов валют для защиты от фальсифицированной валюты. Дизайн выполнен в минималистичном стиле с обширным функционалом: снятие и пополнение наличных с помощью QR-кода, карты или смартфона, цифровой кошелек цифрового рубля, выбор категории кешбэка, открытие вкладов и накопительных счетов, встроенные напоминания о предстоящих платежах. Первая партия отечественных банкоматов уже установлена в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Сочи. Также в рамках пилотирования цифрового рубля банк опубликовал исследование «Цифровой рубль на карте мира» и представил результаты тестирования выплат субсидий фермерам в цифровых рублях при участии министерства финансов Чувашской Республики.
Сбер презентовал новые возможности российской нейросети GigaChat; виртуальных ассистентов в брокерском бизнесе; индивидуального налогового ИИ-агента; IPO ИИ-агента для подготовки компаний к первичному размещению акций; механизмы-ИИ в бюджетном процессе для оптимизации управления государственными финансами; также был представлен новый сервис биометрической идентификации по отпечатку ладони.
Акселератор Газпромбанк.Тех и Центр когнитивных исследований и нейронаук Томского государственного университета продемонстрировали применение современных психофизиологических и нейрометодов для повышения эффективности маркетинговых стратегий и цифровых продуктов, Также они представили айтрекер-технологии, позволяющие фиксировать данные глазодвигательной активности для проведения анализа внимания и поведенческих реакций пользователей при исследовании удобства интерфейсов, эффективности рекламы, цифровых продуктов и повышения качества пользовательского опыта в бизнесе и финансовой сфере.
Т-Банк представил первый в России сервис выездного сбора биометрии с использованием планшета, созданного на базе российской операционной системы «Аврора», который позволяет автоматически загружать данные в Единую биометрическую систему и через 15 минут после процедуры пользоваться сервисами. Также банк продемонстрировал акселератор для поддержки инициатив средних школ, с помощью которого учебные заведения смогут создавать некоммерческие организации и принимать взносы от выпускников и пользователей банка.
ДОМ.РФ показал следующие разработки: сервис, позволяющий открывать банковские продукты в онлайн-режиме без предоставления бумажных документов и визитов в офис; систему ускорения проектов в сфере строительства на базе ИИ; новую технологию бесконтактной оплаты «Волна», а также платформу цифрового рубля в приложении банка.
Альфа-Банк продемонстрировал концепцию «Вихрь неотеха», которая отражает переход от традиционной банковской модели к неотех-платформе, ориентированной на удобство, скорость и бесшовное решение повседневных задач клиентов.
ПСБ представил бизнес-ассистента «Катюшу», интегрированного в российский мессенджер Max через механизмы ИИ, который позволяет предпринимателям проводить платежи и управлять финансовыми потоками в чате. Также банк показал бесконтактный сервис оплат по блютуз «Волна» и платформу цифрового рубля.
Россельхозбанк показал ИИ-сервис «Раиса», созданный для оптимизации бизнес-процессов, повышения уровня удовлетворенности клиентов и сокращения затрат; маркетплейс фермерской продукции «Своё Родное»; ряд инновационных решений в сфере биометрии на базе операционной системы «Аврора»; безопасную платформу корпоративных коммуникаций «Цифровой офис сотрудника»; типовое решение дочерней компании банка R-Style Softlab для работы с цифровым рублем RS-Digital Ruble, которое позволяет запустить цифровой рубль банка в сжатые сроки без дополнительной нагрузки на ИТ-ресурсы.
АФК «Система» представила новые разработки и решения, расширяющие возможности осуществления платежей и получения банковских карт. Экосистемный банк, входящий в Группу АФК «Система», совместно с поставщиком кассовых решений CSI (Crystal Service Integration) первым в стране продемонстрировал прототип технологии оплаты цифровым рублем на кассах самообслуживания в торговых точках.
Московская биржа показала своего пилотного ИИ-агента по проведению торговых операций, при этом, как было отмечено, существует необходимость выработки единых рыночных стандартов взаимодействия ИИ-агентов для обеспечения безопасности и прозрачности сделок.
ВЭБ и Фонд «Сколково» развернули «Платформу технологического развития», в рамках которой представлены следующие инновационные решения: мультибанк для корпораций; цифровая платформа для сопровождения состоятельных клиентов; система для работников юридических служб «Взыскатор», автоматически отслеживающая задолженности; платформа для продажи отказных лидов «КРаБ»; система для поиска IT-стартапов для инвестиций.
Как можно убедиться, «Финополис 2025» показал стремительное развитие финансовых технологий в сторону применения инновационных решений для повышения эффективности и безопасности операций, а также удовлетворения потребностей клиентов в условиях сильнейшей конкуренции и развития искусственного интеллекта. Стоит обратить отдельное внимание, что впервые в рамках отдельной секции форума затрагивались вопросы использования и регулирования криптовалют, что является важным сигналом постепенной интеграции децентрализованных финансов в классический формат индустрии.
