11
Инкассация – кому и зачем она нужна сегодня. Опыт Беларуси и РФ рассмотрели на московском ПЛАС-Форуме
Модератором выступила Надежда Малюх, независимый операционный директор, член Совета НДО Банка России – эксперт с многолетним практическим опытом работы в сфере НДО и инкассации, полученный, в том числе, в ходе почти 20-летней работы на посту директора налично-денежного обращения Альфа-Банка, а впоследствии – операционным директором Объединения «РОСИНКАС».
Александр Прищиц, первый заместитель председателя правления, Белинкасгрупп, рассмотрел развитие кассово-инкассаторской деятельности в Республике Беларусь на примере Белинкасгрупп. Его доклад был основан на анализе внедрения реальных кейсов с применением инновационных технологий.
Белинкасгрупп является активным участником белорусского рынка НДО. В 2023 году Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал указ № 225, согласно этому документу инкассация наличных денег, перевозка наличных денежных средств и иных ценностей стали видами деятельности, на осуществление которых распространяется исключительное право государства. Реализация этого права была возложена на ОАО «Белинкасгрупп».
В рамках указа были определены следующие меры:
• Создание централизованной логистической системы перевозки ценностей при оказании кассово-инкассаторских услуг.
• Определение полномочий Национального банка Беларуси по определению порядка организации и осуществления данного вида деятельности.
Как отметил спикер, в настоящий момент компания представлена в стране 30 региональными управлениями. За 5 месяцев 2025 года бала проведена работа по переводу субъектов хозяйствования, включая 22 банка республики, на обслуживание в «Белинкасгрупп».
В период 2024–2026 годов в рамках маркетинговой и тарифной политики «Белинкасгрупп» запланированы, в частности, следующие инициативы:
• Оптимизация операционных расходов;
• Сохранение устойчивой активной базы клиентов;
• Обеспечение непрерывности ведения бизнеса, совершенствование программного обеспечения, используемого в «Белинкасгрупп»;
• Повышение эффективности операционной деятельности, совершенствование состава и структуры региональной сети, повышение компетенций работников.
• Развитие и поддержка информационной системы «Белинкасгрупп» с учетом требований информационной и кибербезопасности.
Дмитрий Поляков, председатель, Экспертный Совет, Ассоциация «НДО», рассмотрел требования к компаниям для внесения в Реестр Банка России организаций, оказывающих услуги инкассации и перевозки ценностей. По его словам, основной риск – операционный, поскольку отсутствие регулирования и контроля оборачивается низкой оснащенностью и квалификацией перевозчиков, а в результате – повышением вероятности нападений на инкассаторов, ограблений и т. п.
Также немаловажны финансовая устойчивость компаний-перевозчиков и обязательное страхование перевозимых ценностей.
В свою очередь, Андрей Новиков, заместитель директора департамента, Центр управления наличным денежным обращением, Сбер, поделился ключевыми моментами инкассационной программы крупнейшего участника российского банковского рынка, особое внимание уделив инновационным составляющим, включая использование ИИ, результатам и перспективам.
П словам спикера, все началось с внедрения в инкассаторской службе Сбербанка спецконтейнера, а затем появились логистическая система «Стрела», отслеживание инкассаторских маршрутов, и многое другое.
По оценке эксперта, результаты такого подхода заметно перекрывают масштабные затраты на новые технологии. Так, в 2013 году в инкассаторской службе Сбера работало более 18 тыс. сотрудников, сегодня – менее 8 тыс.
В 2026 год Сбер рассчитывает войти с целым рядом импортозамещающих программ, включая первый российский спецконтейнер для перевозки наличных, превосходящий по своим характеристикам известные иностранные аналоги.
Отдельное внимание Андрей Новиков уделил ИИ-помощнику Ева, который помогает инкассаторам непосредственно на маршруте подсказками, выявлять слежку и предупреждать о ней экипаж и систему мониторинга, выявлять ошибки сотрудников и т. п.
Олег Шалгинских, заместитель председателя правления, объединение «РОСИНКАС», рассказал о проекте «Монета» как примере взаимовыгодного сотрудничества регулятора, «РОСИНКАС», банков и ритейла. Спикер рассмотрел структуру наличной денежной массы в обращении на 1 июля 2025 года, отметив, что сумма наличных денег составляет около 18 трлн рублей, из которых всего 129 млрд рублей приходится на монету. При этом удельный вес монеты по количеству составляет 89,6% от всех наличных.
Для оптимизации процесса НДО в части обеспечения монетой участников Монетной площадки Банка России (МПБР) был создан специальный проект, участником активным которого стало объединение «РОСИНКАС». В частности, компания внедрила сервис «Монета» в личном кабинете клиента.
Среди ключевых возможностей данного сервиса:
• проверка, в каком городе есть в наличии монеты определенного номинала и в каком количестве;
• оформление запроса на доставку «Монетного товара»;
• оставление заявки в случае отсутствия монеты, чтобы получить уведомление сразу, как только она появится;
• получение счета-оферты после оформления запроса, после оплаты которого заказ будет забронирован на 3 календарных дня.
В настоящее время услуга «Монета» доступна только для обычных точек, а максимальный вес монет — 20 кг. Однако объединение РОСИНКАС работает над тем, чтобы снять эти ограничения в ближайшее время.
Надежда Малюх, независимый операционный директор, член Совета НДО Банка России, подняла в своем выступлении один из самых острых вопросов российского рынка НДО, назвав его «Инкассация – необходимая часть процессов НДО, а не бизнес?! Нет конкуренции, есть борьба за ресурсы».
Как известно, процессы наличного денежного обращения имеют сквозной характер между банком и клиентом, и очень взаимозависимы в части эффективности. Инкассация – это, по сути, часть конечного продукта/процесса НДО банковского сектора. И это наиболее затратная часть процессов работы с наличными.
Доля топ-банков по услугам инкассации за последнее время выросла, и пока этот тренд сохраняется ввиду отсутствия развития альтернативных перспектив на рынке. При этом на фоне сокращения классической инкассации в ритейле основной актуальной нагрузкой инкассации стало обслуживание сетей всех видов устройств самообслуживания.
По мнению Надежды Малюх, затраты на НДО будут расти и снижать все усилия проектов цифровизации, эффективность бизнеса в целом в случае, если не снижать долю ручного труда, повышать производительность, оптимизировать процессы и повышать эффективность сети электронных устройств и логистики.
