1669
Европейские банки ожидают потери в миллионы долларов из-за новых требований
В связи с тем, что отрасль работает над тем, чтобы успеть обеспечить соответствие новым требованиям к установленному в октябре сроку, когда моментальные платежи в евро станут обязательными по всему ЕС, RedCompass Labs опросила 300 старших специалистов по платежам в европейских банках по этому вопросу.
Одной из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются банки, является ликвидность. Sepa Instant требует круглосуточного процессинга, однако система Target2 Европейского центрального банка, используемая для оптовых платежей и управления ликвидностью, работает только по будням с 07:00 до 18:00. Из-за этих банков приходится заранее пополнять свои счета в системе Target Instant Payment Settlement (TIPS), чтобы обеспечить ликвидность по вечерам, выходным и праздникам.
Банкам это весьма дорого обходится. Неиспользуемые средства на счетах в центральном банке связывают капитал, который в противном случае можно было бы направить на кредитование или инвестиции. Заимствование у центральных банков (например, посредством механизма сверхкраткосрочных кредитов) влечет за собой расходы. А перевод денег со счетов, приносящих процентный доход, или из рыночных инвестиций в TIPS снижает потенциальный доход.
Планируемая отмена лимита транзакций в размере 100 000 евро еще больше усложнит дело. Более высокие лимиты затрудняют банкам прогнозирование необходимой суммы денег. Обеспокоенность выразил почти каждый опрошенный банк (93%), а почти половина банков (48%) заявили, что они «сильно обеспокоены».
Чтобы подготовиться к изменениям, почти половина респондентов увеличивают свои буферы ликвидности и примерно столько же модернизируют свои инструменты проверки на предмет мошенничества и по санкционным спискам, чтобы обрабатывать бОльшие объемы в неурочное время. Два из пяти банков корректируют свои системы управления рисками, и примерно такой же процент банков заключает двусторонние соглашения для установления лимитов с другими банками.
Проверка по санкционным спискам станет еще одной большой проблемой. Более половины респондентов сообщают о всплеске отклоненных платежей, связанных с такой проверкой в рамках Sepa Instant. Большинство отмечают рост на 30–50% из-за требований проводить платежи за 10 секунд. Чтобы соответствовать, две трети банков планируют использовать ИИ для сокращения числа ложных срабатываний при проверке по санкционным спискам, а примерно столько же инвестируют в инструменты повышения скорости и точности мониторинга транзакций.
Несмотря на эти трудности, более 80% банков считают, что преимущества Sepa Instant перевешивают затраты. И хотя почти половина респондентов отмечают, что им было трудно уложиться в первые январские сроки, 85 % считают октябрьскую дату реалистичной.
По материалам finextra.com; PLUSworld.ru.
