Криптовалюты для бизнеса

Криптовалюты и блокчейн — это инновационные технологии, которые все чаще находят применение в бизнесе. Они появились относительно недавно и сейчас находятся на пике популярности. Понимание их основ, взаимосвязи и потенциала может помочь компаниям эффективно интегрировать данные инновации в свою деятельность. Криптовалюты и блокчейн позволяют автоматизировать сделки, снизить издержки и расширить рынок сбыта. В данной статье рассмотрим, как компании могут использовать криптовалюты и блокчейн для улучшения своей деятельности.

У любых технологий есть слабые и сильные стороны. Рассмотрим преимущества использования криптовалют и блокчейна для бизнеса.

Скорость транзакций

Криптовалюты позволяют компаниям производить мгновенные или быстрые переводы средств без необходимости участия посредников. Традиционные банковские переводы, особенно международные, могут занимать от нескольких часов до нескольких дней. Криптовалютные переводы происходят практически мгновенно или в течение нескольких минут вне зависимости от географического расположения сторон. Это особенно важно для компаний, работающих на международном рынке.

Криптовалютные транзакции обрабатываются круглосуточно, что упрощает работу с клиентами из разных часовых поясов.

Например, использование стейблкоинов (например, USDT или USDC) позволяет осуществлять переводы без задержек, связанных с банковскими процессами.  

Снижение издержек

При проведении расчетов с использование криптовалюты отсутствуют комиссии банков и платежных систем, что может значительно уменьшить расходы. Необходимо заплатить комиссию (газ) за совершение транзакции, но комиссии в разных блокчейн сетях сильно отличаются и могут составлять пару долларов. Банковские переводы часто сопровождаются высокими комиссиями, особенно при международных переводах. Криптовалютные транзакции в большинстве сетей (например, в сети Bitcoin или Ethereum) могут быть дешевле при крупных переводах.

Например, в сети Ripple (XRP) комиссия за перевод составляет доли цента, что делает ее привлекательной для крупных трансграничных переводов.

Децентрализация и независимость от банков

Основной смысл криптовалют в отсутствии прямой зависимости от банковской системы, а также децентрализованный и международный характер. Эти свойства позволяют совершать платежи с помощью криптовалют даже в условиях санкций или ограничений. Регулирование криптовалют появляется во многих юрисдикциях, которое накладывает на участников обмена требования по идентификации и верификации своих данных, а также обязательная проверка источника происхождения средств, однако пока требования регуляторов не соблюдаются всеми платформами и саморегулирование пока не такое строгое как в банковском секторе.

Прозрачность и безопасность

Все транзакции при проведении расчетов с криптовалютой записываются в блокчейн, что делает их доступными для проверки в любой момент и защищенными от изменений. Блокчейн хранит всю историю транзакций в неизменяемом виде, доступном для публичной проверки. Это минимизирует вероятность мошенничества и фальсификации данных.

Например, внедрение блокчейна в цепочки поставок (например, IBM Food Trust) позволяет отслеживать происхождение товаров и исключить контрафактную продукцию. К примеру, если в компанию поступит партия заплесневелых овощей, она сможет оперативно определить источник поставки, узнать, с какими товарами эта партия пересекалась и на какие из них могла оказать влияние. Это позволит изолировать проблему.

Maersk – один из ведущих морских перевозчиков, в сотрудничестве с IBM создали платформу TradeLens. Эта платформа помогает сократить количество бумажной работы, ускорить обработку грузов в портах и уменьшить количество случаев потери контейнеров, и все это происходит автоматически.

Также безопасности способствует невозможность откатить транзакции назад (чарджбэк). Операции в блокчейне технологически не могут быть отменены, что снижает риск мошенничества.

Доступ к новым рынкам

Возможность работать с клиентами и партнерами из стран с ограниченным доступом к традиционным финансовым услугам. Криптовалюты позволяют компаниям принимать платежи от клиентов в странах, где традиционные банковские услуги ограничены или отсутствуют.

Так, в Венесуэле, где национальная валюта нестабильна, криптовалюты стали популярным средством расчётов для международных транзакций.

Недостатки использования криптовалют и блокчейна в бизнесе

Регуляторная неопределенность

Отсутствие четких правил и законов в некоторых юрисдикциях может создавать риски при использовании криптовалют как средства платежа. Во многих странах нет четких законов, регулирующих использование криптовалют и блокчейн-технологий. Это может создавать правовые риски для бизнеса.

Например, в России принят закон 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», но регулирование криптовалютных платежей все еще остается ограниченным и неурегулированным.

Волатильность

Курсы криптовалют могут сильно колебаться, что влияет на стабильность бизнеса и может повлечь финансовые потери для участников сделки. Все основные криптовалюты, такие как биткоин и эфириум и многие другие, подвержены резким колебаниям курса. Это может затруднять их использование как стабильного средства расчетов, хотя конечно можно фиксировать курсы для совершения сделок в определенном валютном коридоре либо использовать стейблкоины, привязанные к стоимости доллара США либо другой валюте.

Технические и экономические сложности

Внедрение и поддержка блокчейн-технологий требуют специальных знаний и ресурсов. Использование блокчейн-решений в бизнесе может потребовать необходимость привлечения соответствующих рабочих кадров, затрат на развитие ИТ-инфраструктуры, финансовых затрат. Это может быть сложным и дорогостоящим процессом для небольших компаний.

Например, создание блокчейн-сети Hyperledger для внутреннего документооборота может потребовать значительных ресурсов на этапе разработки и внедрения.

Ограниченное принятие криптовалют

Многие компании и розничные магазины не принимают криптовалюты, руководствуясь не только законами, но и внутренними убеждениями, что ограничивает их использование в повседневных транзакциях.

Компании по всему миру стали активно внедрять блокчейн технологии в свою деятельность и использовать криптовалюту для расчетов. Рассмотрим конкретные примеры компаний, которым удалось успешно реализовать стартап-проекты с применением блокчейн технологий. 

Так, швейцарский банк UBS совместно с IBM разработал блокчейн-платформу для международной торговли под названием Batavia. Эта платформа была представлена на банковской конференции в Женеве в 2016 году и основана на технологии Hyperledger Fabric. Цель проекта – создать новый отраслевой стандарт осуществления финансовых сделок с помощью блокчейн-технологии. 

В ходе пилотного запуска были осуществлены две сделки: продажа автомобилей из Германии в Испанию и продажа текстильного сырья из Австрии в Испанию. Кроме того, была налажена связь между всеми участниками процесса (поставщиками, покупателями и финансовыми учреждениями), необходимыми для выполнения транзакций.

Как отмечают представители Batavia, платформа успешно завершила полный цикл продаж, автоматически создавая контракты и осуществляя платежи. Весь процесс был организован с помощью смарт-контрактов, а все транзакции фиксировались в блокчейне.

Еще один интересный пример – компания Bitfury. Она разработала блокчейн-решение для земельного реестра Грузии, что позволило повысить защищенность информации о правах на землю и упростить аудит. Грузия стала первым государством, внедрившим блокчейн для регистрации земельных прав.

Компания Filecoin предлагает децентрализованное решение для хранения данных на базе блокчейна. Он позволяет пользователям арендовать свободные места на жестких дисках для хранения данных других пользователей. Такой подход снижает затраты на хранение информации и увеличивает устойчивость данных к потерям.

Самым популярным и востребованным в настоящее время является тема использования российскими компаниями криптовалюты для международных платежей в условиях западных санкций. 

Фактически криптовалюта, благодаря своему свойству трансграничности, всегда позволяла решить задачу передачи ценности между участниками обмена, находящимися в разных странах, однако для России, где оборот криптовалюты не урегулирован это был «серый» канал, который использовался в системе неофициальных расчетов.

С введением санкций в 2022 году, в большей степени в связи с блокировками платежной системы на базе SWIFT, государство предложило бизнесу рассмотреть возможность использовать цифровые финансовые активы и криптовалюту для таких расчетов. Однако пока сам статус криптовалюты не определен законодателем, говорить о легальном их использовании в вопросах ВЭД пока не приходится. ЦФА также пока не видится инструментами таких расчетов, поскольку выполняют роль цифровых акций и облигаций российских компаний, которые пока не тонизированы.

Вместе с тем бизнес откликнулся целым веером компаний, предлагающих подобные решения как в виде так называемых «серых схем» с перестановками и взаимозачетами, так и вполне легальных решений с собственной технологичной платформой, например, проект «Пульсар.рф».

При этом сами сделки предлагается проводить по агентским договорам, где агент имеет филиал или партнера в юрисдикции, где криптовалюта легальна и по поручению своего клиента осуществляет приобретение и продажу криптовалюты, которую после переводит в безналичную форму.

Выводы 

Приводя примеры использования блокчейн технологий из отечественной практики, стоит отметить, что в РФ первым вузом, который использует блокчейн-технологию для проверки и хранения дипломов, стал Финансовый университет. Все дипломы, выданные Финансовым Университетом за последние 10 лет, были загружены в блокчейн. Для каждого диплома создаются уникальные идентификаторы, включающие ФИО, серию, номер диплома и другие данные. Информация из диплома шифруется с помощью алгоритма SHA-256. В результате каждому диплому соответствует отдельная запись в блокчейне, которая подписывается Университетом. Третьи лица не могут создавать такие записи. Финансовый Университет стал первым вузом, который внедрил технологию блокчейн в свою работу.

Еще один пример внедрения в производственные процессы блокчейн технологий связан с горнодобывающей и металлургической промышленной компанией «Норильский никель». Компания использует блокчейн-платформу – Hyperledger Fabric. «Норникель» хочет упростить торговлю сырьем при помощи блокчейна. Компания выпускает токены, обеспеченные палладием, кобальтом и медью, и продает их производителям. Кроме того, «Норникель» ведет учет полезных ископаемых на блокчейне.

Читайте также:

Искусственный интеллект по-китайски. Как КНР становится мировым лидером в AI

Таким образом, криптовалюты и блокчейн предлагают бизнесу новые возможности для повышения эффективности, прозрачности и безопасности операций, а также для адаптации к меняющимся условиям внешнеэкономической деятельности. Использование криптовалют и блокчейн-технологий дает компаниям конкурентные преимущества, позволяя автоматизировать процессы, снижать издержки и привлекать новых клиентов. Компании, которые первыми внедряют криптовалютные решения, могут получить значительное преимущество на рынке и расширить свою аудиторию.