Цифровой̆ рубль: перспективы и новые возможности
Модератором сессии выступил старший вице-президент – руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Алексей Щавелев.
Среди спикеров:
· Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России
· Андрей Варнавский, руководитель Центра финансовых технологий «Ингосстраха»
· Людмила Зайцева, лидер стрима «Госпроекты» Газпромбанка
· Алексей Зотов, генеральный̆ директор eKassir
· Виталий Копысов, директор по инновациям Банка Синара
· Олег Николаев, глава Чувашской Республики
· Александра Новикова, 1-й заместитель начальника службы платежных сервисов «Московский метрополитен»
· Дмитрий Орлов, заместитель председателя правления АКБ «ФОРА-Банк»
· Елена Четверикова, заместитель руководителя департамента операционной поддержки бизнеса - старший вице-президент ВТБ
· Игорь Чучкин, бизнес-лидер стрима развития платежных технологий и процессинга МТС-Банка.
В ходе диалога обсуждались такие актуальные вопросы, как:
• Почему перенесены сроки внедрения ЦР, какой срок будет являться оптимальным;
• Внедрение цифрового рубля: проблемы и вызовы для банков;
• Применение цифрового рубля – широкий диапазон возможностей;
• Перспективы развития: как мотивировать участников рынка (физических и юридических лиц) использовать ЦР;
• Какие факторы влияют на массовое внедрение ЦР;
• Цифровой рубль и его монетизация.
В России в настоящее время, наряду с наличной и безналичной формой денег, внедряется другая, принципиально новая — цифровой рубль. С принятием закона о цифровом рубле в России была введена новая форма денег — цифровая валюта Центрального банка. Один цифровой рубль равнозначен одному наличному или безналичному рублю. В 2023 году российские банки подключились к пилотированию технологии цифрового рубля с реальными деньгами на ограниченном круге клиентов. В планах ЦБ РФ — массовое внедрение цифрового рубля.
Алла Бакина (Банк России) отметила, что пилотный проект Цифрового рубля развивается достаточно активно, в нем принимают участие 15 банков, свыше 50 юридических лиц и более 2000 физических лиц, а начинали с 500. При этом критических барьеров выявлено не было, как в технологическом, так и в законодательном плане. Также спикер отметила, что одна из основных целей проекта – тестирование удобства использования цифрового рубля, как обычными пользователями, так и кредитными организациями.
В свою очередь, Елена Четверикова напомнила, что ВТБ первым из отечественных банков представил прототип реализации трансграничных b2b-переводов в цифровых рублях из России в Белоруссию.
Андрей Варнавский рассказал, что «Ингосстрах» не только одним из первых присоединился к пилотном проекту, но и осуществил продажу страхового полиса за цифровые рубли. Кроме того, «Ингосстрах» предоставил клиентам во всех филиалах на территории РФ возможность использовать цифровой рубль.
Виталий Копысов (Банка Синара) отметил значительную сложность такого проекта, как цифровой рубль. Спикер сказал, что за время пилотирования были отмечены многие нюансы, которые крайне важны при изучении дальнейшего использования этого нового инструмента, который по сути является тем, что с уверенностью можно назвать «мировые деньги». Крайне важно, на этой новой платформе создать совершенно уникальный инструмент, который не будет дублировать уже созданные, такие, например, как СБП. Цифровой рубль – это принципиально новый уровень кэш-менеджмента. И об этом следует уже сейчас думать в первую очередь.
Дмитрий Орлов сказал, что АКБ «ФОРА-Банк» не участвовал в начальной стадии пилотного проекта цифрового рубля, но сейчас находится на стадии внедрения. Дело в том, что хотя банк и развивает многие цифровые сервисы, но опирается, прежде всего, на традиционные способы обслуживания, развивая сеть офлайн отделений. Специалисты данной коммерческой кредитной организации в первую очередь мониторили целесообразность внедрения инструмента с точки зрения окупаемости тех или иных проектов, и теперь оценив снижения стоимости эквайринга, банк счел возможным предложить обновленную услугу своим клиентам, учитывая, что расчеты в цифровом рубле значительно дешевле.
В ходе дискуссии были отмечены существенные преимущества цифрового рубля, по сравнению с имеющимися формами платежей, очевидны: скорость, доступность, удобство в обращении, безопасность и прозрачность платежей. Также собравшиеся пытались выяснить, какие риски несет внедрение цифрового рубля для бизнеса и для банков.
