2140
«Цифровой дом» для МСБ. От дизайна до «меблировки»
Удобное цифровое пространство в современном мире стало даже более востребованным, чем классический офис. Онлайн-кабинет должен быть современным, понятным и решать все необходимые вопросы без визита, без потери времени и в любое удобное время. Банк ДОМ.РФ озаботился созданием такого решения и разработал собственную цифровую платформу, которая недавно стала доступна для представителей малого и среднего бизнеса, в том числе, для индивидуальных предпринимателей. Сегодня «экскурсию» по «цифровому дому» для бизнеса проводит руководитель подразделения «Малый и средний бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.
PLUSworld: Анна, расскажите, пожалуйста, что такое «цифровой дом» и для кого он открыт?
А. Корнелюк: Наш банк исторически выполняет ипотечно-строительную функцию и помогает клиентам закрыть все вопросы, связанные с недвижимостью. Мы видим в этом определенную миссию – помогать создавать дом для ведения бизнеса. Предприятия малого и среднего бизнеса обращаются к нам за финансированием, чтобы приобрести офисное помещение, пространство для производства и торговли, получить финансовые сервисы для дальнейшего развития и обслуживания клиентов. Развивая концепцию «дома для бизнеса», мы пришли к решению, что наш онлайн-банк тоже должен стать удобным и красивым «домом» – только цифровым.
Сейчас это полноценный электронный офис для ежедневного взаимодействия с банком. Платформа создавалась с перспективой обслуживания всех сегментов – от ИП до крупнейшего бизнеса. Крупный бизнес оценил ее преимущества чуть раньше, кстати, мы получили массу отзывов от застройщиков, которые назвали наш сервис самым удобным по использованию траншей в проектном финансировании. А теперь мы расширили возможности платформы сервисами для малого, среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Основная задача, которую мы перед собой ставили, – создать удобный инструмент для высокочастотных операций, чтобы наши клиенты могли сосредоточиться на основном бизнесе и его росте.
PLUSworld: Какие возможности на вашей платформе стали доступны для малого бизнеса?
А. Корнелюк: Одно из главных преимуществ – это единый вход в личный кабинет для работы с группой компаний. Если вы управляете несколькими предприятиями или торговыми точками, что часто практикуется в малом и среднем предпринимательстве, достаточно войти в систему один раз. Перезаходить на платформу, чтобы совершить финансовые операции для второго предприятия, больше не нужно. Если перейти на риторику, с которой мы начали разговор, то мы предлагаем войти в «дом» – а дальше вы следуете в ту «комнату», в которую нужно. И, кстати, следуете по красивому, удобному, интуитивно понятному пути – интерфейсу. Этому тоже уделили особое внимание.
Также среди востребованных сервисов отмечу открытие депозитов, B2B-переводы по СБП, зарплатные ведомости для быстрого зачисления заработной платы, облачная подпись в смартфоне, письма в банк. В перспективе планируем расширение функционала и еще ряд улучшений, необходимых для клиентов.
PLUSworld: Кто определяет, какие именно сервисы будут добавлены на платформу, и как она будет развиваться в дальнейшем?
А. Корнелюк: Вы знаете, мы используем все возможности. Во-первых, принципиальным было решение создавать именно собственное решение, отказавшись от услуг сторонних вендоров. Правильно говорят, что если хочешь сделать хорошо, то надо сделать самому. Цифровую платформу полностью разработала и развивает ИТ-команда Банка ДОМ.РФ. Это позволило значительно повысить качество самой платформы и существенно сократить время на внедрение новых сервисов.
Сейчас все доработки происходят «с колес» по мере необходимости и потребности клиентов. А потребности клиентов малого, среднего бизнеса, в том числе ИП, – это то, с чем лично я работаю уже более 12 лет. Этот опыт позволил мне глубоко погрузиться в жизнь малого предприятия – от идеи создания бизнеса, от выбора офиса, до начала продаж и расширения. Это то, что стимулирует меня больше всего – видеть, как растет успешный бизнес клиента и быть к этому причастной.
Но помимо собственной экспертизы, конечно, мы учитывали результаты крупнейших исследовательских компаний – нам было важно сделать доступными для клиентов самые востребованные на рынке сервисы для малого бизнеса.
Мы изучили исследование цифровых банковских сервисов для крупного корпоративного бизнеса Digital Corporate Banking Rank, проведенное компанией Markswebb. Аналитики компании провели глубокий анализ потребностей аудитории, составили портреты компаний и ролей пользователей, собрали базу знаний и лучших практик цифровизации продуктов и процессов. Одной из важных опций участники исследования назвали возможность видеть статус неснижаемых остатков (НСО) вместе с данными по счету. Операционисты хотят видеть эту информацию в интерфейсе интернет-банка, несмотря на возможность интеграции продуктов в учетные системы.
В ближайшее время на нашей платформе появится такой сервис по работе с неснижаемыми остатками по счетам. Поясню, как это работает: у нас в банке клиенты могут получать кешбэк на остаток по счету, если сохраняют определенный баланс.
Во время работы в нашем интернет-банке мы информируем клиента, если баланс счета опустился ниже допустимого. А также обращаем внимание клиента во время создания платежей, если после их исполнения баланс счета станет недостаточным, чтоб продолжать получать кешбэк.
Отмечу, что платформа достаточно гибкая для внедрения регуляторных инициатив. Например, как только Банк России анонсировал возможность B2B-переводов по СБП, мы сразу внедрили эту функцию в нашу систему. В таком же ключе работаем и с цифровым рублем – переносим на платформу все лучшие современные решения.
PLUSworld: Говоря о перспективах, расскажите, каких показателей в работе с малым бизнесом планируете достичь?
А. Корнелюк: Наши клиенты – это предприятия, так или иначе связанные с недвижимостью. В первую очередь это те, кому мы помогаем приобрести офис или торговые площади с помощью кредитных программ, в том числе по льготным условиям с поддержкой от государства. Самая популярная кредитная программа Банка ДОМ.РФ для приобретения коммерческой недвижимости для МСП – «Бизнес-ипотека».
Чаще всего с помощью этой программы клиенты приобретают помещения на нижних этажах жилых домов для организации торговых точек. А это значит, что в дальнейшем предприятию понадобится выгодный эквайринг для обслуживания покупателей. Понадобятся оборотные средства для совершения закупок, сервисы для расчетов с подрядчиками. Понадобится в конце концов счет с выгодными условиями для зачисления растущей (мы в это всегда верим!) выручки. А еще – зарплатный проект для сотрудников с быстрым зачислением и так далее. То есть покупка офиса – это только начало большого пути, который мы предлагаем пройти вместе, обеспечивая комплексное обслуживание. Это очень удобно, когда все финансовые вопросы можно решить в одном банке, с одним клиентским менеджером. Поэтому мы ставим именно такую цель – стать банком с универсальным комплексом услуг для клиентов, которые к нам приходят.
Еще одна популярная программа для малого и среднего бизнеса – промышленная ипотека. Сейчас банки ждут выделения субсидии от Минпромторга на эту программу. Мы надеемся, что новые лимиты будут выделены уже в ближайшее время, потому что программа очень востребована у предприятий малого, среднего бизнеса. Большая часть заявок поступает от клиентов, занятых производством непродовольственных товаров. Основная цель кредитования – приобретение нежилых помещений и зданий для расширения производства. А пока ждем решения профильного министерства, предлагаем клиентам воспользоваться другими программами поддержки МСП. Например, большие перспективы мы связываем с развитием продукта для строящихся объектов быстровозводимых конструкций. Совсем недавно запустили продукт в рамках light industrial с субсидированием ставки на строительство объектов из металлоконструкций в соответствии с программой Минэкономразвития 1764.
На самом деле многие предприниматели зачастую даже не знают о мерах поддержки, предлагаемых государством, и мы сами подбираем программы кредитования для будущих клиентов.
