2002
Тренды финтеха 2023 и прогноз на 2024 год. CBDC, ИИ и оптимизация платежного ландшафта
Совсем скоро наступающий 2024 год примет эстафету у 2023-го, и с большой вероятностью получат продолжение уже наметившиеся тренды в сфере финтеха. Каковы самые важные их них?
Безусловно, свое развитие продолжит искусственный интеллект. И если несколько лет назад ИИ-решения были скорее «хайпом» и фантастикой, сейчас можно говорить о том, что ИИ становится базовой технологией и проникает практически во все сферы экономики. Одной из самых обсуждаемых тем в этом году стал генеративный искусственный интеллект. Всего за год (30 ноября 2022 года компания Open AI представила ChatGPT) генеративный интеллект прочно вошел в нашу жизнь. Две больших языковых модели запустили российские компании: YandexGPT от Яндекс и GigaChat от Сбера.
В 2024 году мы увидим продолжение тренда на демократизацию генеративного ИИ – технология становится общедоступной: инструменты ИИ, доступные ранее только узкому кругу специалистов теперь могут использовать практически все. Компании, в том числе представители финансовой отрасли, такие инструменты будут использовать на решение широкого круга задач – от оптимизации операционной эффективности компаний до повышения уровня лояльности клиентов. Следующим шагом развития ИИ станет автономный искусственный интеллект, прототипы которого мы, скорее всего, увидим в самое ближайшее время.
Еще один тренд – развитие цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ или CBDC). Об актуальности этой технологии в мировом контексте говорят продолжающиеся проекты по разработке и тестированию как розничных, так и оптовых CBDC, в том числе в рамках трансграничных инициатив. Это касается и России: как отмечала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова 4 декабря, сейчас в пилотировании цифрового рубля участвуют 13 банков, уже 15 банков готовы ко второй волне. А в следующем году в пилоте будет участвовать порядка 30 банков. При этом мы видим постоянное расширение применения цифрового рубля: от оплаты транспорта до платежей в пользу государства (налоги и т. д.).
Третий важный тренд, который хотелось бы отметить – инновационные подходы к осуществлению платежей. Участники рынка продолжают поиск альтернативных методов совершения платежей, оптимизацию платежного ландшафта. Это и активное расширение функционала СБП, и платежи по биометрии (оплата «лицом», «улыбкой» и т. д.), и возможность совершать платежи с нескольких счетов сразу, и т. д. Кроме этого, по поручению Ольги Скоробогатовой, данному в рамках FINOPOLIS 2023, рынок работает над созданием унифицированного QR-кода для безналичной оплаты покупок, который можно будет также использовать при оплате цифровым рублем. Консультации с ведущими участниками рынка по этой инициативе идут и на площадке АФТ.
Если же говорить о других трендах на 2024 год, стоит отметить следующие:
· Адаптивная кибербезопасность. Здесь можно говорить, в том числе, и о постквантовых вычислениях. Тренд обусловлен развитием квантовых компьютеров и необходимостью создания новых криптографических алгоритмов, устойчивых к взломам системам с помощью этих самых квантовых компьютеров. Необходимо готовить почву для обеспечения безопасности уже сейчас.
· Открытые данные. Организация обмена данными, Открытые API и широкий доступ к аналитическим инструментам – шаги на пути к Открытым данным. Это движение к открытости способно повысить прозрачность взаимодействия, улучшить управление рисками и стимулировать инновации для создания удобных продуктов и сервисов.
· Токенизация активов. Российский рынок ЦФА бурно растет, мы видим выпуски ЦФА в самых различных сферах, кроме этого, уже прошла первая сделка по вторичному обращению ЦФА при участии оператора обмена. И этот тренд будет продолжаться.
· Развитие цифрового регулирования. Быстрое развитие цифровых сервисов требует изменения законодательства. Это касается всех направлений от безопасности данных до ИИ. При этом, очень важно соблюсти баланс для того, чтобы защитить граждан и при этом не снизить скорость внедрения и развития новых решений и технологий.
