16.11.2023, 10:11
Количество просмотров 2389

Встраиваемые финансы и BaaS. Взгляд BBVA

Глава подразделения Глобальной стратегии Открытого банкинга Head of Global Open Banking Strategy BBVA Хосе Луис Наварро Льоренс (Jose Luis Navarro Llorens) подробно освещает взгляд одного из крупнейших банков на встраиваемые финансы и BaaS, рассказывая о тенденциях, партнерских отношениях, монетизации и регулировании.
Встраиваемые финансы и BaaS. Взгляд BBVA

Основные тенденции и события, способствующие росту таких трендов, как встроенные финансы и BaaS?

Встроенные финансы (Embedded Finance, EF) и BaaS являются относительно новыми направлениями, они были приняты как банками, так и небанковскими организациями, и новые сценарии их использования появляются постоянно. Хотя спрос растет, скорость и масштабы распространения еще далеки от своего пика. Следующими важнейшими событиями будут не технологические, а стратегические: нефинансовые компании ищут способы интеграции финансовых сервисов в свои предложения, покупатели и поставщики ожидают такой же скорости и простоты осуществления цифровых платежей в своих бизнес-транзакциях, как и при розничных покупках, все больше игроков выходит на финансовую арену, банки определяют свою роль в экосистеме и решают, сколько в нее инвестировать. Кроме того, партнерства между сторонами-участниками сферы Embedded Finance выходят на все более высокий уровень профессионализма и понимания того, кто есть кто в этих отношениях. Существует также ряд новых игроков, пытающихся занять ниши, поскольку многие посредники пользуются отсутствием стандартов или платформ, предлагающих возможность подключения или помощь в реализации проектов внедрения новых сервисов.

Роль BBVA в сфере EF и BaaS, его место в цепочке создания стоимости?

Роль BBVA в экосистеме заключается в предоставлении самых лучших банковских услуг нашим клиентам, где бы они ни находились. Мы создаем продукты, которые будут учитывать опыт сторонних небанковских структур. Например, мы объединили усилия с ведущей телекоммуникационной компанией для запуска продаваемого под собственным брендом в Испании инновационного продукта страхования жилья с использованием Open API BBVA, и для нас обоих это был год успешного опыта. Спектр наших продуктов широк: от платежей и данных о состоянии счетов до BNPL, ипотеки, страхования и казначейских API-интерфейсов для бизнеса.

Партнерство BBVA с финтех-стартапами, платформами BaaS и другими структурами

Мы активно сотрудничаем напрямую со сторонними организациями, но не отказываемся от использования посредников и ERP, BPM и т. п., когда это необходимо. У нас есть команды по партнерскому сотрудничеству и инновациям, которые находятся в тесном контакте с финтех-компаниями и другими структурами, изучая их потребности и помогая им адаптировать наши продукты. Это также основной момент при принятии решений о том, какие продукты создавать дальше. Что касается успеха, BBVA научился оценивать партнерства в сфере EF на разных уровнях, и не только исходя непосредственно из показателей монетизации, но также с точки зрения роста численности клиентской базы, развития продуктов, повышения репутации и т. д.

Ключевые нормативные аспекты на рынке EF

Мы будем проводить различие между сервисами, подпадающими под конкретную нормативную базу, такими как услуги по инициированию платежей и агрегированию счетов в ЕС, уже регулируемые в Директиве PSD2, и теми услугами, которые банки могут по своему решению свободно предлагать через сторонние организации. В случае регулируемых услуг они должны соблюдать требования, установленные конкретным законодательством.

В случае сервисов, не подпадающих под конкретные «требования открытого финансирования», BBVA является поставщиком услуг, которые можно встроить в сторонние каналы, как говорилось ранее.

Как следствие, мы полностью отвечаем за обеспечение соответствия сервиса и способа его предоставления применимым нормативным требованиям, независимо от того, предлагаются ли они по нашим собственным каналам или через сторонние организации.

По этой причине прежде чем размещать наши услуги в сторонних каналах, мы тщательно их оцениваем и убеждаемся, что предоставление наших услуг через такие каналы соответствует не только требованиям местного законодательства, но и нашим внутренним стандартам.

Влияние тренда встроенных финансов на бизнес BBVA в течение следующих трех лет и монетизация заявленного потенциала в 7 трлн долларов США

Прежде всего, мы ожидаем, что рынок API будет открыт на всей территории нашего присутствия. Мы будем расширять предложение услуг, а также продолжать поиск партнеров для внедрения API BBVA. Мы ожидаем более быстрого формирования новых партнерств и внедрения API, поскольку сторонние организации будут получать больше знаний о Embedded Finance. Мы также предвидим, что цифровизация потребительского поведения наших клиентов станет необратимой тенденцией, которая введет в дискуссионное поле еще больше новых потенциальных партнерств.

В настоящее время наша цель — стать ключевым игроком в области Открытого банкинга и встроенных финансов и на основе этого развивать прямо или через посредничество монетизацию данной возможности. Как банк мы предпочитаем привлекать клиентов и заключать контракты на наши продукты, а не монетизировать конкретный API.

Помимо рыночных возможностей в размере 7 трлн долларов США считается также, что почти 30% текущих традиционных банковских доходов окажутся под угрозой из-за новых тенденций в банковском обслуживании, и BBVA, как действующий банк, готовится стать частью банковского сектора будущего.

Перенесемся на три года вперед: мы видим необходимость перехода к Открытым данным, поскольку такие транзакций являются лишь частью персональных или бизнес-данных. В этом отношении мы решительно призываем к глобальному регулированию обмена данными между различными отраслями, географическими регионами и нормативными базами, чтобы гарантировать участникам рынка возможность более широко обмениваться своими данными с целью создания по-настоящему единых правил игры, которые поддерживают рост более широкой цифровой экономики и приносят пользу нашим клиентам.

Интервью было впервые опубликовано в отчете The Paypers «Встроенные финансы и банковское обслуживание как услуга за 2023 год», который является новейшим всесторонним обзором и анализом рынка, посвященным ключевым продуктам и игрокам в экосистеме встроенных финансов и BaaS.

Хосе Луис обладает большим опытом в банковской сфере, от розничного банковского обслуживания до потребительского финансирования, подтверждающих и оборотных документов. На своей нынешней должности главы подразделения Глобальной стратегии Открытого банкинга BBVA он является активным сторонником Открытых данных и встроенных финансов, а также реализации концепции «банковское обслуживание без границ».

 

 

Рубрика:
{}Технологии
Новости в вашей почте
mail

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube
ЕЩЁ НОВОСТИ