Пять банков и финтех-компании с продуктом массовых выплат

После начала эксперимента с режимом самозанятости в 2019 году появилось несколько основных игроков, которые создали собственные продукты в этой сфере.

В этом материале посмотрим, какие компании в России помогают бизнесу работать с массовыми выплатами для самозанятых, расскажем про условия подключения и отличия между продуктами разных игроков.

Банк 131

Продукт для массовых выплат у Банка 131 появился в 2019 году, в том же году банк получил лицензию ЦБ. Компания-партнер может подключить в Банке 131 выплаты через российские банковские карты, банковские счета и электронные кошельки. Также доступны выплаты через СБП, для которых нужны только номер телефона и название банка получателя. Выплаты осуществляются моментально, а данные для выплат передаются по API. 

Банк 131 партнер с ФНС, прямая интеграция с которой позволяет в быстром режиме проверить налоговый статус получателя и после совершения выплаты отправить чек – и юрлицу, и самозанятому. Также Банк 131 подключает выплаты для компаний-нерезидентов, которые хотят платить самозанятым в России. Выплаты возможны на российские банковские карты VIsa, Mastercard, Maestro, а также карты «Мир». 

Условия:

Подключить продукт для массовых выплат в Банке 131 можно бесплатно, и без последующей абонентской платы. Банк берет 2,5% за транзакцию, но комиссия может меняться для определенных объемов оборота и видов деятельности. Для некоторых платежных систем есть фиксированная стоимость за каждую транзакцию.

Точка Банк

Продукт для массовых выплат самозанятым по API появился у Точки осенью 2020 года. Это сервис, для бизнеса, который проводит расчёты в адрес самозанятых, а также для фрилансеров, которые зарегистрированы в качестве самозанятых в личном кабинете «Мой налог».

API позволяет моментально проверить статус при массовых выплатах. Перед отправкой платежа сервис проверяет статус получателей — является он самозанятым, юрлицом, ИП или физлицом. Если статус изменился, компания может отказаться от проведения платежа.

Условия: 

Проводить расчеты можно на счет в любом банке без комиссии. Обычно межбанковские платежи доходят за 2-3 часа, но иногда могут идти до двух рабочих дней. По выходным и праздникам платежи в Точка Банке не работают.

Первые 2 календарных месяца для новых клиентов действует минимальная ставка — 2% от суммы переводов. Далее комиссия меняется динамически каждый месяц в зависимости от оборота предыдущего месяца: 

• До 1 млн — 3%;
• от 1 млн до 5 млн — 2,5%;
• от 5 млн и выше — 2%.

Qiwi

Массовые выплаты от Qiwi появились в 2019 году. Первая версия продукта была создана для таксопарков. Сегодня сервис предлагает массовые выплаты предпринимателям с любым видам деятельности. Расчеты доступны в Qiwi по номеру телефона на Qiwi кошельки или по номеру карты. Также можно настроить платежи по уникальному токену. Это вариант, когда сервис берет на себя задачу хранения реквизитов карты с помощью индивидуального кода (токена получателя). 

В интерфейсе Qiwi есть функция моментальной рассылки выплат. А получателями могут быть как резиденты, так и нерезиденты Российской Федерации. Как и другие сервисы Qiwi самостоятельно проверяет статус самозанятого перед выплатой и отправляет чек предпринимателю. Подключить выплаты можно по API, который интегрируется с любым СРМ, а можно управлять ими можно в любом интерфейсе.

Также сервис предлагает личный кабинет с функционалом выплат и формирования отчетности, где списки получателей можно собрать в XLSX файле.

Условия: 

У Qiwi бесплатное подключение, но есть комиссия за перевод денег. Компания берет не меньше 0,6% для карт Visa, Mastercard и «Мир», и не меньше 1% для Qiwi-кошельков. Фрилансеры получают деньги на свою карту или на Qiwi-кошелек, к которому может быть привязана карта Qiwi. С нее удерживается 50 рублей и 2% за снятие наличных и перевод на другие карты. Также у Qiwi есть возможность проводить выплаты на карты других банков, при наличии расчетного счета в собственном сервисе «Точка».

ЮKassa

Продукт выплат для предпринимателей в адрес самозанятых появился у компании в 2019 году. Этот сервис предлагает широкий спектр возможностей. Например, кроме массовых выплат у ЮKassa есть займы для самозанятых, или организация рекламных акций с денежными призами. Сервис проверяет статусы самозанятых в ФНС, формирует и отправляет чеки предпринимателям.

Выплаты через ЮKassa проходят практически моментально — в течение пары минут. Из способов приема доступны: банковские карты, счета, кошельки в ЮMoney или баланс мобильного телефона.

У ЮKassa есть два способа интеграции. Предприниматель может настроить выплаты по простому списку в виде файла или через API. В первом случае бизнесу не нужна сложная разработка, а выплаты также доступны для любого количества исполнителей. С интеграцией по API сервис позволяет моментально обрабатывать все запросы, гарантирует надежное шифрование и защиту от подделки документов. 

Условия:

Банковские карты и банковские счета

На карту можно выплатить:

• от 100 до 60 000 ₽ за раз;
• до 300 000 ₽ в сутки;
• до 600 000 ₽ в календарный месяц.

С комиссией 2,8%+ 30 ₽ за одну транзакцию.

Кошельки ЮMoney

На один кошелёк можно выплатить:

• от 1 до 15 000 ₽ (анонимный) или 60 000 ₽ (именной) за раз;
• до 600 000 ₽ в календарный месяц.

С комиссией 2,8% за одну транзакцию.

Баланс телефона

На один номер можно выплатить от 1 до 15 000 ₽ за раз. Комиссия составит 4% за одну транзакцию. 

TalkBank

Этот банковский сервис появился в 2019 году и сразу предложил автоматизацию работы с самозанятыми для бизнеса. Главная особенность TalkBank в том, что это банк внутри чат-бота. Работает сервис по принципу мультибанковской платформы, а именно подключает продукты банков-партнеров и связывает с ними своих клиентов.  

Массовые выплаты в TalkBank могут проходить как через API, так и через обычные таблицы в XLSX файлах. Банк сотрудничает с ФНС, что помогает ему проверять статусы самозанятых. Регистрировать самозанятых можно через чат-бот, а также внутри мессенджеров TalkBank отвечает на вопросы по налоговым отчетам и по отправке чеков. У клиентов банка в чатах есть круглосуточная поддержка с личным менеджером. Условия подключения к продукту банка не представлены в открытом доступе. О них можно узнать, обратившись в поддержку TalkBank. 

Если бизнесу нужен продукт массовых выплат для самозанятых, есть несколько сервисов, которые могут настроить нужную инфраструктуру. Большинство из них работает по общим правилам — в партнерстве с ФНС и интеграцией по API. Однако есть и различия в условиях подключения, которые будут заметны в зависимости от размера бизнеса. Главное преимущество этих сервисов в том, что для работы с продуктом узкого сегмента больше не нужно выбирать крупный традиционный банк с множеством непрофильных для бизнеса услуг. Теперь предприниматели могут обратиться к профессионалам из сектора финтеха и получить нужный продукт.