Журнал ПЛАС » Мнения экспертов » 54 просмотра

Робот займов для бизнеса: как, где и кем

Робот займов для бизнеса: как, где и кем

Атрибутами современного бизнеса является создание сайтов и мобильных приложений, однако пока только крупные игроки вкладываются в создание чат-ботов в мессенджерах. О том, какие процессы можно автоматизировать с их помощью, и что такое займ-бот, рассказывает Андрей Сабанский, сооснователь компании Chatbots.Studio.

Чат-бот для МФО: функционал и потенциал

Тенденция показывает рост популярности микрофинансирования (МФО) в России и СНГ. Согласно прогнозу Рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2020 году прирост выдаваемых займов составляет 20%. Объем выданных займов в РФ составит 494 млрд руб., при этом в 2019 году общая сумма выданных займов составляла 412 млрд руб.

В 2019 году в России внесены правки в Федеральный закон по поводу упрощения идентификации пользователей по ФИО и номеру телефона при условии получения суммы до 15 тыс. руб., что дало новый толчок развитию бизнеса в интернете.

На Украине рынок микрокредитования показывает стабильную тенденцию роста последние несколько лет. Так, на 5 мая 2020 года зарегистрировано 1,2 тыс. кредитных сообществ и финансовых компаний, согласно данным Национальной комиссии. Около 111,45 млрд руб. составил объем выданных микрокредитов в третьем квартале 2019 года, из них 10 млн оформлено онлайн. Принятое в стране законодательство уменьшает количество регулирующих органов и приближает надзор за деятельностью небанковского сектора к международным стандартам.

Оформление МФО онлайн возможно через обращение к операторам, что повышает нагрузку на call-центр, создает необходимость увеличивать штат и разрабатывать процедурную документацию, и через обращение в займ-бот, где процесс стандартизирован, быстр за счет автополучения данных о кредитной истории клиента и исключает человеческий фактор.

Займ-бот или робот займов является дистанционным онлайн сервисом, через который можно оформить заем через мессенджер. Организация проверяет кредитоспособность клиента и подтверждает мгновенное оформление кредита МФО с возможностью перечислить деньги удобным для клиента способом. При этом займ-боты, разработка которых занимает, как правило, 2–3 месяца, выступают агрегаторами онлайн-займов для разных организаций.

Преимущества займ-ботов для клиента:

  • возможность выбрать вариант оформления займа в разных МФО организациях;
  • простота и скорость оформления займа в удобном для клиента мессенджере.

Для бизнеса займ-бот закрывает такие вопросы:

  • выявление потребности и помощь в выборе кредитного продукта в формате диалога;
  • оформление заявки на кредит и сопровождающих документов;
  • принятие решения о выдаче и информирования о решении клиента;
  • сопровождение клиента посредством уведомлений, получение обратной связи;
  • посадочная страница кредитного продукта внутри мессенджера при безопасной идентификации;
  • заключение договора;
  • контроль за выполнением заявки и ее сопровождение позволяет познакомить клиента с новыми выгодными предложениями;
  • повторная продажа через ретаргетинг проводимой маркетинговой кампании и персонализацию предложения, другие возможности вовлечения клиента в диалог с ботом;
  • реферальные программы через адресные книги позволяют за два клика поделиться предложением с любым контактом.

Кроме того, выявление потребности клиента и помощь в выборе кредитного продукта в мессенджере исключает отвлечение клиента на рекламу или ремаркетинг других продуктов, оставляя в фокусе внимания только кредитные продукты бизнеса. При этом ведется запись диалогов. Таким образом, история обращения клиента поможет улучшить модель скоринга.

Примеры займ-ботов

Займ боты бывают нескольких видов:

  • Займ-боты на сайтах – zaimitut.ru, lendprofi.com, repayza.com
  • Займ боты в мессенджерах, работают по принципу отклика:
    • ВК – zaim_bot, zaembot
    • Telegram – @webbankirbot_bot, @alica_zaim_bot, @thirdparty_pay_moneyveo_bot
    • Viber – webbankir, бот от Быстроденьги

ЗаймБот в ВК

Группа «ЗаймБот» насчитывает более 29 тыс. подписчиков и предлагает оформить мгновенные займы. Принцип работы прост: клиент пишет любое слово в ЛС группы, после чего потенциального заемщика направляют по прямой ссылке заполнить анкету на сайте микрофинансовой организации. С точки зрения ведения бизнеса ВК – интересная платформа для создания бота для займов, однако здесь есть риск быть заблокированным как, к примеру, случилось с некоторыми крупными ботами с тысячами подписчиков: Занимайка, Займинатор, Одобрятор и др.

Чат бот в Viber

Займ бот «Быстроденьги» в Вайбере создавался для быстрого консультирования заемщиков по самым распространенным и простым вопросам. Бот обрабатывает 65% обращений по поводу займа, при этом среднее время обработки запросов составляет 10 минут. Бот значительно снял нагрузку с операторов и позволил оптимизировать процесс обслуживания. Потенциальные заемщики интересуются у робота:

  • условиями использования продуктов;
  • нюансами оформления заявок на микрокредит;
  • правилами предоставления займа по определенному тарифу.

По результатам опроса 73% клиентов, которые воспользовались услугами займ-бота «Быстроденьги», остались довольны уровнем и качеством обслуживания.

Бот для займов в Telegram и Viber

Webbankir стали самыми первыми в развитии этого направления в России, запустив свои займ-боты в Viber и Telegram еще в 2017 году. При этом разработка ботов заняла всего два месяца. 80% постоянных клиентов обращаются в Webbankir только через ботов, что позволило снизить нагрузку на call-центр в 1,5 раза. Из достижений:

  • за полгода проведено более 1 млн сессий для почти четверти млн пользователей;
  • обработано на 40% больше обращений, чем остальные каналы коммуникации вместе взятые (телефонные звонки, e-mail, Skype). Бот помог увеличить скорость обработки поступающих звонков;
  • за полтора месяца обработано более 1,5 тыс. обращений, сэкономлено более 250 часов рабочего времени;
  • автоматизирована работа с юридическими обращениями.

Бот для оплаты займов 

В апреле 2020 года Moneyveo запустил чат-бот в Telegram для оплаты займов и кредитов. При этом оплата проводится в два клика, и есть возможность оплатить как свой кредит (для этого необходимо ввести свой номер телефона), так и кредит знакомого (введя его номер телефона). Максимальный платеж составляет 14 999 грн или около 41 791 руб. соответственно.

Резюме

Итак, рассмотрев примеры использования займ-ботов, подытожим основные достоинства разработки ботов для МФО:

  • удобные посадочные страницы для новых клиентов – начало работы не требует установки приложений (поскольку приложения мессенджеров WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram и другие уже установлены на смартфонах ваших потенциальных клиентов);
  • низкая стоимость масштабирования и автоматизации услуги кредитования в сравнении с ценой найма и обучения сотрудников;
  • вовлечение клиентов через мгновенные уведомления, возможности интерактива для геймификации сервиса;
  • доступ к адресной книге в мессенджере для реферальных программ с целью расширения клиентской базы;
  • быстрая скорость разработки чат ботов и быстрая возможность внедрения обновлений и добавления новых функций.
Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных