Журнал ПЛАС » Мнения экспертов »

Развитие куайринга в России: спасательный круг для бизнеса и новая платежная система?

Ирина Кузьмина, директор Делобанка, о перспективах развития Системы быстрых платежей для предпринимателей.

Развитие куайринга в России: спасательный круг для бизнеса и новая платежная система?

В прошлом году, чтобы поддержать малый и средний бизнес в период пандемии, Банк России временно ограничил эквайринговые комиссии для онлайн-ритейлеров по ряду категорий товаров до 1%. Это позволило части предпринимателей активизировать сегмент доставки на дом, а потребителям – активнее совершать безопасные покупки на дому.

Совсем недавно правительство РФ выступило с новой инициативой и выделило 500 млн рублей на компенсацию комиссии компаниям, которые будут использовать Систему быстрых платежей (СБП).

В период с 1 июля по 31 декабря 2021 года банк, участвующий в программе СБП, ежемесячно будет передавать Минэкономразвития данные о количестве совершенных операций компаний малого и среднего бизнеса и их комиссии. В следующие 20 рабочих дней деньги на компенсации будут поступать в банк, а в течение 5 дней после этого банк обязан перечислить их предприятиям.

То есть операции по СБП для бизнеса становятся бесплатными до конца года. Способ приема безналичной оплаты по QR-коду через СБП получил название «куайринг».

Куайринг – технология, позволяющая экономить

Одним из главных преимуществ СБП для компаний стала возможность круглосуточного моментального зачисления денег на счет бизнеса, а также снижение комиссии вплоть до пятикратного. Так, если не брать в расчет упомянутую отмену комиссии до конца 2021 года, то при куайринге она составляет от 0,4% до 0,7%, а при карточном эквайринге – от 1,8% до 2,2% от суммы платежа.

Кроме этого, изучая бизнес-процессы клиентов Делобанка, мы поняли, что для небольших компаний ввести карточный эквайринг довольно затратно, особенно в период кризиса, так как необходимо приобрести терминал, программное обеспечение и пройти сертификацию. Куайринг избавляет бизнес от всех этих затрат – и финансовых, и временных.

Недостатки становятся преимуществом

Каждый бизнес стремится найти общий язык со своим клиентом, в том числе «платежный» язык. Предприниматели опасались, что в погоне за выгодой потеряют своего покупателя, сейчас эти опасения ушли. С 1 июля 2021 года все системно значимые банки подключились к Системе быстрых платежей, сегодня это уже более 200 организаций. Таким образом, возможность оплачивать по QR-коду есть практически у каждого.

Чтобы еще больше упростить взаимодействие покупателя и продавца, в апреле 2021 года появилось мобильное приложение СБПэй, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и в интернете, используя QR-код. В отличие от других Pay-приложений СБПэй не использует данные банковских карт, а суммы списываются со счета пользователя приложения.

Перспективы развития куайринга

Оплачивать свои покупки смартфоном и не носить с собой карты уже стало привычкой. После введения куайринга пользователи, столкнувшиеся с новой системой оплаты, считают QR-коды новой модой. Предприниматели также заинтересованы в популяризации куайринга и Системы быстрых платежей в целом, многие из них уже разрабатывают специальные программы лояльности для платящих по QR-коду.

Также, кроме развития C2B-платежей, в следующем году в СБП появится возможность проводить моментальные B2B-платежи, что внесет серьезные изменения в консервативную сферу бизнеса и позволит отказаться от ручного формирования платежных поручений.

Попробовав новую технологию, бизнес, вероятнее всего, не захочет возвращаться к традиционному эквайрингу. Поэтому мы предполагаем, что на фоне компенсации комиссий количество подключившихся к системе организаций будет расти ежемесячно в среднем на 30–35%. Рост операций через СБП будет способствовать снижению расходов на эквайринг и сокращению доли наличных денег в обороте. Со временем куайринг может навсегда вытеснить оплату «переводом на карту».

Можно сказать, что в стране появился и активно развивается новый тренд использования моментальных платежей и оплаты по QR-кодам во многих сферах бизнеса.

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных