Журнал ПЛАС » Мнения экспертов »

Что такое полная стоимость кредита?

Одна из ключевых характеристик кредита — это его полная стоимость. От ее размера будет зависеть полная сумма переплат за пользование заемными деньгами. Перед тем, как обращаться за кредитом, стоит заранее уточнить возможный размер и порядок расчета его полной стоимости. Подробнее о том, как формируется ПСК и на что при ее изучении стоит обратить внимание, расскажет Ярослав Ширяев, эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн.

Что такое полная стоимость кредита?

Полная стоимость кредита — это сумма, которую должен будет уплатить заемщик по кредитному договору. Она состоит из тела долга и начисленных на нее переплат. Полная стоимость рассчитывается за весь срок кредитования и выражается в числовом значении и в процентах годовых. Порядок расчета ПСК определяет федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

В полную стоимость кредита входят все обязательные платежи по договору. В первую очередь, это основная сумма долга и начисленные на нее проценты. Также в ПСК включается стоимость сопутствующих услуг, необходимых для получения или обслуживания кредита — например, оценки залога или добровольное страхование. Штрафные санкции за просрочку или другие нарушения договора, уведомления по счету, обязательное страхование, комиссии за операции с наличными и изменения процентной ставки в ПСК не входят.

ПСК должна быть указана в договоре кредитования. Она размещается на его первой странице в правом верхнем углу. Порядок расчета полной стоимость должен быть прописан в условиях кредитования. Для каждого конкретного клиента показатель долговой нагрузки рассчитывается индивидуально. В процессе учитываются особенности конкретного вида кредитования: для подсчета ПСК для потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов и кредитных карт часто установлены отдельные правила.

Центробанк следит за размерами полной стоимости кредита в российских банках. Каждый квартал он рассчитывает среднерыночное значение ПСК, информацию о котором он размещает на своем сайте. Полная стоимость конкретного кредита не может превышать среднерыночную более, чем на треть. Если банк, в который вы обратились, не указывает размер полной стоимости кредита или правила его расчета, либо завышает сумму ПСК, то вы можете сообщить об этом нарушении в ЦБ.

Перед оформлением кредита стоит рассчитать его полную стоимость самостоятельно. Это можно сделать в электронной таблице или с помощью специального калькулятора. Расчет ПСК поможет вам примерно понять размер переплаты по кредиту и спланировать его погашение перед обращением в банк. Учтите, что реальная стоимость кредита может превышать ПСК за счет не включенных в нее платежей — прежде всего, штрафов и комиссий.

Подписывайтесь на наши группы, чтобы быть в курсе событий отрасли.

Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных