Рынок безналичных платежей в России стабильно растет. Так, по итогам 2024 года доля безналичных операций в торговле превысила 83%, а объемы транзакций через Систему быстрых платежей (СБП) увеличились на рекордные 65%. Для банков это означает не только увеличение клиентской базы, но и резкий рост нагрузки на эквайринговую инфраструктуру.
На этом фоне всё больше финансовых организаций ищут современные технологичные решения, позволяющие не просто обслуживать безналичные платежи, но и оптимизировать операционные издержки. Одной из самых перспективных разработок на этом рынке стала облачная платформа ЭКВА.Nova — проект на базе российского ПО ARIASOFT, который трансформирует эквайринг из затратного сервиса в полноценный источник дохода и создает конкурентное преимущество.

Что такое ЭКВА.Nova

ЭКВА.Nova — это финтех-платформа, которая позволяет упаковать «под ключ» все взаимодействие с торгово-сервисным предприятием (ТСП) — от начала реализации замысла принимать платежи до грамотной поддержки в реальной работе.
Ее главная особенность — полная автоматизация процесса подключения ТСП. Благодаря ЭКВА.Nova клиенты банка могут подключить торговый эквайринг, настроить оборудование и начать прием безналичных платежей буквально за несколько кликов в мобильном приложении.

Эллина Калмыкова, исполнительный директор ЭКВА.Nova, отмечает:
«Мы сознательно убрали человеческий фактор из подключения клиентов и настроек эквайринга. ЭКВА.Nova предоставляет банкам и бизнесу единое цифровое окно для всех операций — от регистрации до приема платежей и аналитики».

Платформа предоставляет банкам три основных сценария подключения:
● Через единый API для банков с собственным процессингом;
● По реферальной ссылке для банков, желающих максимально облегчить внутренние операционные процессы;
● По модели «эквайринг как сервис» для банков, которые не имеют собственной инфраструктуры или готовы отказаться от затрат на ее содержание.

В любом случае банк остается владельцем тарифной политики и оборотов клиентов, что позволяет сохранять прибыль внутри организации.

Основные преимущества ЭКВА.Nova

Ценность ЭКВА.Nova для банков и ТСП формируется из целого набора продуманных технологических и бизнес-решений, которые позволяют не только оптимизировать работу с безналичными платежами, но и повысить клиентскую лояльность, обеспечить безопасность данных и снизить издержки.

Полностью автоматизированное подключение ТСП
Все этапы подключения нового клиента — от регистрации до первого платежа — осуществляются в дистанционном формате. После введения небольшого набора данных клиентом платформа самостоятельно формирует анкету по требованиям 115-ФЗ, выполняет проверки юридического лица, согласовывает параметры подключения (MCC-коды, тарифы, тип оборудования) и обеспечивает электронное подписание договоров. Это существенно сокращает время подключения, устраняет риски ошибок и исключает необходимость визита клиента в офис банка.

Подключение эквайринга без выездных специалистов
ЭКВА.Nova позволяет настроить все, что связано с эквайрингом, — от активации POS-терминала до регистрации онлайн-кассы в ФНС — удаленно, через мобильное приложение. При этом терминальное оборудование, если оно требуется, доставляется силами любой службы доставки клиенту уже полностью подготовленным к работе. Пока оборудование доставляется, клиент уже может принимать платежи через SoftPOS или по СБП с помощью смартфона. Такой подход исключает простой бизнеса и сокращает операционные издержки банка на обслуживание.

Многофункциональный личный кабинет
Ключевой элемент системы — это единое мобильное приложение, в котором предприниматель управляет:
● любым количеством торговых точек, даже оформленных на разные юридические лица и обслуживающихся в разных банках;
● оборудованием и NFC-табличками (их активация, настройка и привязка);
● персоналом и их правами доступа;
● тарифами и номенклатурой товаров;
● аналитикой по эквайрингу и СБП в режиме реального времени.

Это не только упрощает бизнес-процессы, но и повышает лояльность клиентов банка за счет удобства и прозрачности работы.

Прием всех типов безналичных платежей
ЭКВА.Nova поддерживает прием платежей по банковским картам, через СБП, оплату по ссылке и дистанционные платежи. Это позволяет банку предложить клиенту максимально полный спектр современных платежных инструментов, а бизнесу — адаптироваться под потребности разных категорий покупателей.

Фискализация без затрат на дополнительное оборудование
Платформа позволяет формировать фискальные чеки в электронном виде с помощью арендованной облачной кассы или по программному протоколу — даже без аренды онлайн-ККМ. Это особенно выгодно для малого и микробизнеса, где каждая инвестиция в оборудование критична.

Поддержка NFC-табличек для повышения конверсии
ЭКВА.Nova предлагает уникальную функцию привязки NFC-табличек, которые работают в паре с терминальным оборудованием или самостоятельно. Это разделяет каналы приема платежей, повышая долю переводов через СБП, что в итоге снижает среднюю комиссию для бизнеса.

Повышение клиентской лояльности
Быстрое подключение эквайринга, возможность самостоятельного управления всеми точками и платежами, удобный доступ к аналитике и поддержке формируют положительный пользовательский опыт. Предприниматели ценят скорость, автономность и гибкость, что напрямую влияет на лояльность к банку, предоставляющему услугу на базе ЭКВА.Nova.

Высокий уровень безопасности данных
Платформа изначально разработана с учетом современных требований безопасности. Передача всех данных осуществляется по защищенным каналам, регистрация пользователей реализована с двухфакторной защитой, а проверки клиентов по 115-ФЗ минимизируют риски работы с неблагонадежными контрагентами. Это позволяет банкам соблюдать регуляторные требования.

Эллина Калмыкова (ЭКВА.Nova) подчеркивает:
«Мы сделали акцент не только на удобстве бизнеса, но и на безопасности и прозрачности всех операций. Каждая торговая точка проходит проверку по требованиям регулятора, данные защищены, а предприниматель получает инструмент, работающий 24/7 без простоев и сложных согласований».

Экономия для банков: как ЭКВА.Nova сокращает расходы на эквайринг

Одним из самых весомых аргументов в пользу ЭКВА.Nova стало радикальное сокращение операционных затрат банков на содержание эквайринговой инфраструктуры. По данным компании, экономия на обслуживании 1000 терминалов достигает пятикратного снижения затрат по сравнению с традиционной моделью.

● Снижение затрат на персонал
Платформа исключает необходимость содержать штат сотрудников для операционной поддержки эквайринга, обслуживания клиентов, технической поддержки, сервисных инженеров и курьеров.

● Отказ от закупки и логистики оборудования
ЭКВА.Nova поставляет всё оборудование на безвозмездной основе в рамках пакета ИТО. Банк освобождается от необходимости закупать, хранить, ремонтировать и обновлять парк терминалов своими силами.

● Минимизация расходов на лицензии и ПО
При интеграции с ЭКВА.Nova банки могут отказаться от части затрат на лицензии платежных систем, собственные процессинговые решения и отчетность по ЦБ РФ, если эквайринг передан на облачное обслуживание через агентские схемы.

● Быстрая масштабируемость без роста расходов
ЭКВА.Nova масштабируется линейно: увеличение количества торговых точек или подключение новых функций не требуют расширения инфраструктуры банка. Это обеспечивает банку прогнозируемую прибыльность эквайринга независимо от роста клиентской базы.

Эллина Калмыкова:
«Наши пилотные проекты показали: расходы банка на эквайринг снижаются в среднем на 40%, а срок активации клиента сокращается с недели до нескольких часов. Это высвобождает ресурсы банковских команд и позволяет банкам сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на борьбе с инфраструктурой».

Как внедрить?

ЭКВА.Nova предлагает банкам и бизнесу решение, которое не просто оптимизирует работу с безналичными платежами, а меняет саму экономику эквайрингового бизнеса. Благодаря полной цифровизации всех процессов, отказу от капитальных затрат и возможности быстрой масштабируемости сервис становится реальным драйвером роста финансовых организаций.

Эллина Калмыкова (ЭКВА.Nova) комментирует:
«Эквайринг должен быть не обузой, а источником роста. ЭКВА.Nova делает возможным именно такой формат бизнеса — современный, прибыльный и технологически независимый».

На фоне продолжающегося роста популярности безналичных платежей в России и СНГ подобные решения становятся ключевым фактором для повышения конкурентоспособности банковских продуктов и усиления позиций на корпоративном рынке.
Платформа позволяет банкам значительно сократить расходы на эквайринг, ускорить подключение новых клиентов и вывести эквайринговые услуги на качественно новый уровень. Если ваша организация ищет способ оптимизировать инфраструктуру торгового эквайринга, повысить маржинальность и предложить бизнес-клиентам удобный цифровой сервис, команда ЭКВА.Nova готова рассказать подробнее о возможностях платформы и подобрать оптимальный формат взаимодействия.

Эллина Калмыкова резюмирует:
«Мы готовы к диалогу с банками любого масштаба. Наша задача — предложить современное решение, которое сразу снимает с банка большинство затрат и операционной нагрузки, позволяя сосредоточиться на развитии клиентских продуктов».