ПЛАС: Чем обусловлен спрос на решения, представленные группой QIWI? В каких сегментах они должны найти наибольшее применение?

А. Баринский: Первый запрос на подобные изделия мы получили от наших западных партнеров. В розничном финансовом секторе большинства западных стран, прежде всего на рынках Европы и Америки, существенным образом изменилась ситуация, и теперь открывать там новые банковские отделения зачастую бывает нерентабельно в принципе. Впрочем, часть уже существующих банковских отделений там также не приносит достаточной прибыли и, как следствие, себя не окупает. Вместе с тем значительная часть населения этих стран по-прежнему не охвачена всем спектром банковских сервисов в полной мере либо вообще их не получает. Эта категория клиентов пользуется только базовыми услугами, например, зарплатными продуктами, простыми депозитами или, как максимум, кредитами. На этом фоне в группе QIWI родилась идея попытаться автоматизировать ряд наиболее простых сервисов. Сюда можно отнести, например, выдачу банковской карты, смену ПИН-кода, обращение в call-центр, а также реализовать какие-то дополнительные услуги в режиме автоматизации.
В самом начале разработки проекта специалисты нашей компании тесно общались с банками и иными розничными финансовыми структурами с целью выяснить их потребности. Мы поняли, что на самом деле проблемы, характерные для европейского и американского финансового рынка, во многом актуальны и для России.

ПЛАС: Перечень функциональных возможностей наиболее продвинутых моделей новой линейки достаточно широк, включая прием и выдачу на­ личных, выдачу эмитированных карт и многое другое. Существуют ли на мировом рынке какие-­либо аналоги?

А. Баринский: По сравнению с предыду- щим поколением терминалов QIWI это даже не шаг вперед. Это принципиально новое устройство самообслуживания. Особо мы гордимся тем, что его идеология была сгенерирована нами, а оно само было полностью спроектировано и произведено в России. Конечно же, в нашей разработке большинство комплектующих импортного производства. Но аналогов в мире у него сегодня не существует. Мы используем са- мые передовые технологии и самое иннова- ционное оборудование от таких известных международных поставщиков, как Cryptera, JCM, Global, Pointman, Intel и ряд других. Я не случайно назвал именно эти бренды, поскольку этот момент свидетельствуют о том, что «внутри» нашей разработки заключено сертифицированное банковское оборудование мирового уровня.
Стоит отметить, что при этом мы использовали ряд абсолютно инновационных решений. Например, ни в одной из моде- лей у нас нет привычного аппаратного ПИН-пада – ПИН-код набирается прямо с touchscreen-экрана. Насколько я знаю, в России это первая подобная реализация. Используется технология crypto-touch, которая предоставляет клиенту возможность закрыть ладонью ПИН-пад при наборе ПИН-а. Кроме этого, экран терминала спроектирован таким образом, что смо- треть на него под углом проблематично. Эта технология сертифицирована PCI DSS, и в России QIWI будет первым вендором, который станет использовать ее на рынке устройств самообслуживания.

Также среди сильных сторон термина- ла нужно отметить возможность приема наличных платежей, кроме того, он умеет принимать к оплате все типы карт, с его помощью можно оплачивать товары и ус- луги через все известные системы мобиль- ных платежей – Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т. д. Терминал поддерживает биометрическую 3D-идентификацию по отпечатку пальца. Также мы реализовали технологию сопровождаемого обслуживания. Благодаря использованию потокового видео пользователь терминала может обращаться в call-центр с помощью направленного микрофона, чтобы прямо на месте решить какую-либо возникшую проблему или получить необходимую консультацию. Также есть возможность распечатки документов посредством встроенного принтера, WiFi и множество других опций.
На фоне столь широкого функционала очень важны два момента, обеспечивающие нашему терминалу реальные конкурентные преимущества. Первый из них – это более чем доступная отпускная цена, в базовой комплектации терминал обойдется заказчику в сумму, эквивалентную 2 тыс. долларов США. Для сравнения, ближайший к нам по функционалу конкурент стоит в 2,5 раза дороже, около 8 тыс. долларов.
Второе, не менее важное преимущество – это открытая платформа. Благодаря этому заказчик получает права разработчика, берет наш SD-Kit и может самостоятельно или при участии ИТ-партнеров реализовывать любые приложения и сер- висы, какие ему необходимы на данном устройстве.

ПЛАС: Один из наиболее актуальных вопросов – безопасность платежей. Как она реализована в вашем новом решении?

А. Баринский: Говоря о безопасности, наверное, правильно будет разделить это понятие на два: физическую безо- пасность и безопасность программную. Так, мы используем вандалоустойчивый пылевлагозащищенный корпус, в котором физически разделены инкассаторская часть и область технического обслужи- вания. У инкассатора есть доступ только к кассете с наличными, а у инженера – только в те модули, где сосредоточены вся механика и автоматика устройства. И эти пространства не пересекаются.
Для защиты безналичных транзакций конечного пользователя мы используем передовое решение компании Cryptera, прекрасно зарекомендовавшее себя на рынке.
В свою очередь, операции с наличны- ми на нашем терминале также хорошо защищены. Например, купюроприем- ник JCM, который мы используем, имеет очень высокий уровень распознавания фальшивых и иных неплатежеспособных банкнот, включая композитные – так на зываемые склейки. Кроме того, важную роль в плане обеспечения безопасности играет возможность прямо с устройства обратиться в call-центр и в ходе видеосвя- зи с оператором решить тот или иной вол- нующий клиента вопрос. За счет этого мы можем не минимизировать последствия мошеннических действий, а предотвра- щать их. И это, на наш взгляд, серьезный шаг вперед.

ПЛАС: Как будет решаться вопрос с сервисным обслуживанием новых устройств?

А. Баринский: У нас есть гарантийное обслуживание самих терминалов, а также отдельная гарантия, которая распространя- ется на их компоненты и OEM-комплектую- щие, которую дает их поставщик. В течение 12 месяцев с момента поставки мы берем на себя решение любых проблем – любые возможные поломки устраняются за наш счет. Терминал прошел очень серьезные испытания, думаю, что мы проделали с ним самое опасное, что может произойти с тако- го рода устройством: на месяц размещали в очень влажной и соленой среде, а за- тем – держали на жаре и холоде – (от –5 до +50°C). Терминал показал и высокую ван- далостойкость – на испытаниях его кидали на бетонный пол, били по экрану. Иными словами, мы уверены в надежности и без- опасности своего устройства.

ПЛАС: Итак, компания выходит на новый для себя рынок – рынок устройств банковского самообслу­ живания. Планирует ли при этом QIWI заменить все существующие ныне терминалы новыми решениями? Если да, то как будет проходить этот процесс?

А. Баринский: Действительно, мы хотим открыть для себя новый рынок – сегмент банковских терминалов. И это основная концепция, которую планируем развивать в течение ближайших двух лет. Мы будем
активно наращивать свое присутствие в банковской сфере. Дело в том, что тер-
миналы, которые сейчас установлены практически повсеместно, разрабатывались в 2003–2005 годах и, разумеется, за это время морально устарели. Их доро- го содержать, они малопроизводительны, их комплектующим сложно найти замену. С другой стороны, мы прекрасно понима- ем, что для рынка терминалов в том виде, в котором он сейчас сложился и функ- ционирует, практически нет места в том недалеком уже будущем, где потребители передвигаются на летающих машинах со смартфонами новых поколений и т. д. И поэтому в наших планах – в течение не- скольких ближайших лет сфокусироваться на развитии банковского сектора. И затем плавно, без резких движений, заменить свою существующую агентскую сетку новыми устройствами.

ПЛАС: Есть ли у вас планы по выходу на зарубежные рынки? В начале нашей беседы вы сказали, что проект был задуман на фоне запросов зару­ бежных компаний.

А. Баринский: Разумеется, мы заинте- ресованы в выходе на международный рынок. Однако целевой для нас рынок – имен- но российский. Поэтому мы рассчитываем добиться первых серьезных достижений именно здесь. Тем более что присутствует существенный момент - отечественный рынок, безусловно, легче для нас с точки зрения запуска проекта. Мы располагаем здесь прекрасной репутацией и хорошо известны всем участникам финансовой индустрии. Кроме того, мы физически расположены достаточно близко к кли- енту и способны решать его проблемы эффективно и оперативно. Но как только мы будем уверены, что закрыли потребно- сти всех российских клиентов, безусловно, начнем двигаться в Европу.

ПЛАС: Как вы оцениваете перспекти­ вы и основные направления развития новых типов решения в сфере банков­ ского самообслуживания?

А. Баринский: Мы видим целый ряд мно- гообещающих векторов развития, причем не только в рамках самообслуживания. Достаточно посмотреть на то, что делает компания «Эватор» со своими кассовыми решениями, которые, по сути, уже совсем не кассы, а совершенно новый интеллек- туальный продукт, способный решать целый спектр задач. И наше понимание рынка заключается в том, что терминалы также должны становиться все умнее и безопаснее. Такие решения должны быть в меньшей степени банковскими – в традиционном консервативном смысле этого понятия. Посмотрите, как Facebook активно осваивает финансовую отрасль, а мессенджеры начинают заниматься де- нежными переводами. Это совсем новые вызовы для отрасли. И по большому счету вариантов ответа здесь немного: либо обслуживать интересы традиционных компаний, либо пытаться догонять саму жизнь, которая все заметнее влияет на финансовую сферу.