быстрый доступ
16 ноября 2022, 11:29
Количество просмотров 27

Исламские финансы в СНГ. Очень по-разному

Исламские финансы в СНГ. Очень по-разному
Жахонгир Имамназаров, один из основателей проекта «Исламские финансы»*, соучредитель и директор компании Islamic Business and Finance, о сегодняшнем дне и перспективах развития исламских банковских услуг в России и странах ближнего зарубежья.

* Проект «Исламские финансы» представлен в виде телеграм- канала и веб-сайта на узбекском языке, которые созданы в начале 2019 года в целях повышения финансовой грамотности населения, представителей бизнеса, а также других заинтересованных лиц в области исламских финансов

 

Во многих странах мира исламские банковские услуги предоставляются сегодня в рамках полноценных исламских банков или «исламских окон» при традиционных банках.

Полноценные исламские банки (full flеdgеd Islamic bank) существуют в странах Персидского залива, а также в Пакистане, Бангладеш, Малайзии, Судане, Египте, Киргизии, Казахстане и Великобритании.

Очевидно, что концепция полноценного исламского банка реализована, как правило, там, где большинство населения составляют мусульмане и закон предусматривает существование таких банков. В таких странах, как Малайзия, ОАЭ, Оман, Киргизия, Казахстан, а также Великобритания, законодательство было специально изменено для полноценного функционирования исламских банков. В других странах законодательство позволяет существовать только самостоятельным исламским банкам (наряду с конвенциональными), а «исламские окна» запрещены. К таким странам, например, относятся Катар и Казахстан.

Основная цель создания и развития исламской банковско-финансовой системы — охват населения и бизнеса, которые не пользуются услугами традиционной банковско-финансовой системы в силу своих религиозных убеждений. Таким образом, создание и развитие исламских финансовых структур:

  • способствует удовлетворению потребностей религиозной части населения и бизнеса, повышая тем самым их лояльность к правительствам своих стран;
  • стимулирует развитие как самих финансовых институтов, так и всей экономики страны за счет активизации участия ранее неохваченной части населения и бизнеса в экономических процессах;
  • обеспечивает развитие конкуренции в банковско- финансовой сфере, способствуя тем самым развитию всей отрасли;
  • стимулирует инвестиционную активность как внутренних, так и внешних игроков, т. е. способствует увеличению внутренних и внешних инвестиций.

Принимая во внимание значимость банковско-финансовой системы для всех отраслей экономики (за счет финансирования проектов), развитие данной сферы будет положительно влиять и на другие отрасли экономики страны тоже.

СНГ: 5 из 11 стран

Из 11 стран СНГ пять стран в той или иной степени развивают отрасль исламских финансов либо законодательную базу для внедрения исламской банковско- финансовой системы — это Россия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан и Таджикистан. Узбекистан пока находится в начальной стадии развития этого направления.

Правительства Казахстана и Киргызстана, видя перспективы этого финансового сегмента, адаптировали законодательство под требования исламских финансов. В результате были учреждены полноценные исламские банки, включая филиал эмиратского банка «Аль- Хиляль» в Казахстане и ЭкоИсламикБанк в Кыргызстане. Итак, рассмотрим ситуацию с ИФ на рынках каждой из этих шести стран.

Казахстан

В Казахстане развитие исламских финансов связывается с финансово-экономическим кризисом 2007 года, когда на базе Национального банка Казахстана был создан Региональный финансовой центр Алма-Аты. В марте 2007 года казахский Альянс Банк подписал соглашение о привлечении финансовой линии при содействии Calyon Corporate and Investment Bank SA и Abu Dhabi Islamic Bank по системе «мурабаха». В мае 2007 года банк ТуранАлем и Emirates Islamic Bank из Объединенных Арабских Эмиратов подписали меморандум о сотрудничестве, который предусматривает меры по развитию исламского финансирования в Казахстане. В 2009 году был принят закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования». В марте 2010 года в республике был зарегистрирован первый исламский банк — АО «Исламский Банк Al Hilal» (Казахский филиал банка Al Hilal (Абу-Даби), представляющий собой полноценный исламский банк). В 2012 году национальным банком Казахстана была разработана и утверждена дорожная карта развития исламских финансов до 2020 года.

01.webp
Abu Dhabi Islamic Bank
Фото: arabianbusiness

Таким образом, в Казахстане сегмент исламских финансов представлен большей частью исламским банкингом — это Al Hilal банк и Заман-Банк. На 1 августа 2021 года их совокупные активы составили около 0,25% от общих активов банковского сектора. Совокупный ссудный портфель исламских банков составил 0,24% всех банковских займов в стране. Тем не менее сегмент продолжает расти: среднегодовой прирост активов исламских банков в республике за последние три года составляет 30,3%. При этом в среднем по банковской системе Казахстана рост за этот период составил 11-12%.

Несмотря на готовую регуляторную базу, исламское финансирование в последние 10 лет так и не стало заметной частью казахстанского финансового сектора ни в одном из сегментов — банках, лизинге, рынке капитала.


magazine-green
Полный текст доступен только по подписке
Если у вас есть аккаунт, авторизуйтесь
Подписаться