Менеджер по развитию бизнеса и маркетинговым коммуникациям (Менеджер по организации мероприятий)

По полученным данным, в России количество клиентов с финансовым капиталом от 100 миллионов рублей выросло за прошедший год на 50 процентов. Объем их средств внутри страны увеличился на 62 процента — до 13,1 триллиона рублей по сравнению с 8,1 триллиона годом ранее.

Отмечается, что такой рост произошел из-за притока нового капитала (35,4 процента от прироста, или чуть меньше трех триллионов рублей), изменений на фондовом рынке (13,2 процента), валютной переоценки (8,9 процента) и за счет депозитов (4,2 процента).

Согласно исследованию, большинство ранее популярных юрисдикций для обслуживания теряют состоятельных клиентов из России, и наибольший отток наблюдается среди европейских стран. Так, доля богатых россиян, хранящих сбережения в ЕС и Великобритании, снизилась с 20 до 11 процентов, в Швейцарии — с 20 до 6 процентов. В США же их доля сократилась с пяти до трех процентов.

При этом использование дружественных юрисдикций также снижается. В частности, Турцию для обслуживания финансов в прошлом году выбирали только пять процентов состоятельных россиян против восьми годом ранее, ОАЭ — 16 против 17 процентов в 2022-м.

"На фоне роста курса криптовалют с конца прошлого года мы видели в целом в мире рост вложений, рост интереса граждан. И видели то, что россияне тоже больше интересуются. Как ситуация будет развиваться, сказать сложно", - сказала она.

При этом Данилова указала, что регулятор по-прежнему видит риски вложений в криптовалюты для граждан. "Что касается нас, то мы, конечно, по-прежнему видим риски вложений в криптовалюты для граждан. Но должна сказать, что, все-таки, на наш взгляд, массовый характер это не носит. Опять же мы в этом обзоре не выделяем даже риски вложения в иностранные активы, граждане предпочитают рублевые вложения", - сказала она. 

По его словам, общее число договоров долгосрочных сбережений превысило 420 тыс., а чаще вдолгую копят в столичном регионе. При этом каждый шестой участник новой программы захотел перевести в неё свои пенсионные накопления.

На 20 мая 2024 года россияне открыли в СберНПФ 423 тыс. программ долгосрочных сбережений (ПДС). 68% таких договоров заключили женщины, 32% ― мужчины. Участники вложили в новый инструмент 4,5 млрд рублей. При открытии программы россияне в среднем пополняют счёт на 8,4 тыс. рублей, в дальнейшем ― на 3,5 тыс. рублей.

В топ-5 регионов по числу договоров ПДС вошли: Москва и Московская область (17% от общего числа договоров), Санкт-Петербург и Ленинградская область (5%), далее следуют Свердловская область, Пермский край и Краснодарский край (по 3% соответственно).

Александр Зарецкий, генеральный директор СберНПФ:

«По программе долгосрочных сбережений (ПДС) человек может увеличить сумму в копилке за счёт пенсионных накоплений. Уже 62 тыс. россиян ― или 15% участников программы в СберНПФ ― захотели перевести эти деньги на личный счёт в ПДС. Причём женщины делают это в два раза чаще. Мы отчасти связываем это с большей осведомлённостью о том, как работает пенсионная система. По данным нашего исследования, 37% россиянок заявили, что понимают или что-то слышали о том, как формируется государственная пенсия. С такими знаниями проще оценить возможности, которые предоставляет ПДС. Например, по ней воспользоваться средствами пенсионных накоплений на оплату дорогостоящего лечения можно в любой момент. Мы продолжим вести просветительскую кампанию, чтобы как можно больше людей узнали о новом инструменте».

Программа долгосрочных сбережений заработала в России с января 2024 года. Копить по ней можно на оплату образования, покупку загородной недвижимости, свой бизнес или дополнительную пенсию.

"Макропруденциальные ограничения и рост доходов населения (+14% год к году в первом квартале 2024 года) способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации сократили предоставление кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой (показатель долговой нагрузки более 50%). У банков доля таких кредитов снизилась с момента введения макропруденциальных лимитов с 63% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года.

Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, так как на данный сегмент кредитования макропруденциальные лимиты действуют с лагом", - отметили в ЦБ. 

"Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан", - говорится в сообщении.

Это в два раза больше, чем за январь – марта 2023 года и в 2,6 раза — чем за первый три месяца 2022 года.

Впрочем, из выставленных на продажу в январе – марте 2024 года долгов реализовать удалось лишь 57,6% (18 млрд рублей). В последний раз доля закрытых сделок была на сравнимо низком уровне в четвертом квартале 2022 года: тогда МФО продавали просрочку на 20 млрд рублей, но коллекторы из нее купили лишь 57,5% (11,5 млрд рублей).

В первом квартале 2023 года МФО реализовали 89,4% (13,5 млрд рублей) из выставленных на продажу просроченных долгов, а за аналогичный период 2022 года — 63,5% (7,5 млрд рублей).

Средняя цена продажи цессий (переуступка прав требования выплаты третьему лицу) в первом квартале составила 18,95%, год назад она была 13,65%, а в тот же период 2022 года – 11,54%.

Рост продажи долгов МФО связан с общим ростом ранка по итогам прошлого года, указывает руководитель управления взыскания задолженности МФК «Мигкредит» Федор Дзуцев. Согласно данным ЦБ, портфель микрозаймов за 2023 год увеличился на 22%, до 443 млрд рублей, в том числе займы физическим лицам выросли на 24%, до 362 млрд рублей.

Представитель СРО «Мир» считает, что рекордный объем выставленных на продажу долгов связан с активным развитием рынка цессии – МФО вышли на него позже банков. Рынок купли-продажи в сегменте МФО только приобретает четкие правила игры, сопоставимые с банковской цессией, согласились в НАПКА.

На рынок недавно вышел ряд МФО, которые ранее значительную часть своих долгов продавали коллекторам напрямую, отмечает гендиректор онлайн-аукциона по продаже просроченной задолженности Debex Марат Брук. В четвертом квартале крупные банки продают большие портфели долгов, стремясь «почистить балансы» до конца года, отмечает гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров, поэтому в конце года многие покупатели тратят запланированные квартальные бюджеты именно на их покупку. В итоге, по его словам, часть портфелей МФО, запланированных к продаже в конце 2023 года, оказалась не востребована и переместилась на первый квартал текущего года.

По материалам издания ВЕДОМОСТИ